Un nuevo desastre bancario en India muestra la necesidad de las monedas digitales

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El sector financiero de la India ha estado experimentando una gran cantidad de problemas últimamente, ya que el banco privado, Yes Bank, sufre con $2500 millones en impagos de préstamos. Los funcionarios del país han introducido medidas para reducir los efectos negativos en el mercado derivados de incidentes locales y globales, pero una mejor solución sería introducir activos digitales, ya que estos últimos pueden beneficiar tanto al consumidor como al gobierno.



La economía de India, tan afectada por el coronavirus cómo cualquier otro país, ha estado luchando por múltiples razones. Después de mostrar buenos signos de crecimiento antes de COVID 19, la tasa de crecimiento de India se ha desacelerado a 4.5%. [The Economic Times]

Además del virus y los eventos geopolíticos, la frágil confianza financiera de India recibió un duro golpe tras el caso de Yes Bank, un banco privado en el país. A principios de marzo, el banco quebró y tenía aproximadamente $20 mil millones que no pudo pagar a sus clientes. Este trimestre, el banco reportó una pérdida de $2.5 mil millones en préstamos impagados.



El banco central del país, el Banco de la Reserva de la India, emitió una moratoria sobre las operaciones de Yes Bank, citando los activos no productivos y subinformando estos activos como motivación. A principios de este mes, la fundadora Rana Kapoor fue arrestada por las autoridades por lavado de dinero.

El gobierno indio pidió al Banco Estatal de India (SBI, siglas en inglés) que ayudara con la situación, pero esta recuperación también se ha manejado de manera menos que perfecta. [Bloomberg] Mientras tanto, la vasta población de la India está empezando a perder la confianza en su sistema financiero. Los bancos privados también proporcionaron fondos para el rescate, por un total de casi $1.6 mil millones.

Existen otros episodios financieros para resaltar esta desconfianza. Otro banco privado, el Punjab National Bank (PNB), también experimentó incidentes preocupantes en los últimos años con múltiples casos de fraude reportados.

Además, en 2016, el primer ministro Narendra Modi respaldó una ‘desmonetización‘, eliminando la circulación de billetes de 1,000 y 500 rupias, aparentemente para vencer el problema del ‘dinero negro‘. La ley tuvo un efecto generalizado tanto en la economía como en la vida cotidiana de los ciudadanos, especialmente de aquellos que dependen más del efectivo, que es el más pobre.

Más problemas en el horizonte para India

Los mercados bursátiles de India cayeron hoy después de una breve recuperación luego del colapso de la guerra de precios del petróleo. Los rendimientos de la deuda a 10 años cayeron al 5,99%, el punto más bajo desde la crisis financiera de 2008. La rupia también ha caído en valor en un 0,5% frente al dólar estadounidense.

El mercado no parece estar en las mejores condiciones, ya que los funcionarios compiten para mitigar el daño. Su enfoque es reducir los rendimientos a largo plazo e introducir acuerdos de recompra a largo plazo (Repos).

El Banco Estatal de India, que está detrás del rescate de Yes Bank, también está experimentando sus propios desafíos. Una IPO reciente vio que se suscribió en exceso 26.54 veces en el último día de la licitación. En gran parte como resultado del coronavirus, las tarjetas SBI y los servicios de pago (tarjeta SBI) vieron sus acciones cotizadas con un descuento extremo, cayendo más del 65% el martes por la mañana. En general, sin embargo, el banco está mostrando un buen crecimiento.

Los monedas digitales como solución

Aunque la Corte Suprema de la India levantó recientemente la prohibición de los bancos que trabajan con los exchange de criptomonedas, India tiene una buena cantidad de detractores cuando se trata de monedas digitales. Estos son en su mayoría los mismos que impulsan la falsa narrativa de que las criptomonedas y la tecnología blockchain solo existen para ayudar a la actividad ilícita.

En realidad, es todo lo contrario, ya que las criptomonedas y la tecnología blockchain son las tecnologías más a prueba de manipulaciones, transparentes y resistentes al fraude disponibles, capaces de superar los problemas exactos que el sistema financiero indio ha enfrentado en los últimos años.

Una rupia digital tendría una fracción de los beneficios de una moneda verdaderamente descentralizada y, en general, la aplicación de contratos inteligentes puede resolver disputas instantáneamente y evitar que se exploten las lagunas legales.

Quizás lo más significativo de todo es el hecho de que India está en una posición privilegiada para ponerse al día con China cuando se trata de la tecnología, que ha tenido que lidiar con el coronavirus tal como estaba planeando probar su moneda digital del Banco Central (CBDC) .

India, que solo está trabajando con la tecnología, tiene el potencial de digitalizar su economía y atraer a muchos no bancarizados a la economía. Los líderes del país deberían ver blockchain y las criptomonedas como una oportunidad, en lugar de temerla sin prestarle la debida atención.

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Rahul Nambiampurath vive en India y se especializa en Marketing Digital. Rahul se sintió atraído por Bitcoin y blockchain en 2014 y desde entonces, ha sido un miembro activo de la comunidad. Tiene una maestría en Finanzas.

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