Esta guía profundiza en los préstamos contra criptomonedas a través de préstamos garantizados, un concepto que aporta una nueva perspectiva a los préstamos tradicionales. Desglosamos conceptos clave como la relación préstamo-valor (LTV), el uso de stablecoins y el papel de los contratos inteligentes.
¿Cómo se paga un préstamo de criptomonedas? ¿Qué sucede si el mercado se desploma? Respondemos estas preguntas y ofrecemos una mirada detallada paso a paso sobre cómo obtener un préstamo de criptomonedas.
Mejores plataformas para pedir préstamos de criptomonedas
YouHodler
Plataforma de préstamos flexible con una alta relación LTV
Wirex
Préstamos instantáneos sin verificación de crédito
Nexo
Aprobación instantánea y vinculación a la tarjeta Nexo
¿Qué es un préstamo de criptomonedas?
Un préstamo de criptomonedas es similar a un préstamo tradicional de un banco. La gran diferencia es que usa su moneda digital como garantía en lugar de usar su casa u otro activo físico. Si posee Bitcoin, Ethereum u otras criptomonedas, puede usar esos activos digitales para garantizar un préstamo.
Imagínelo como una especie de casa de empeño para su dinero digital. Ofreces tu criptomoneda y, a cambio, obtienes un préstamo. El monto del préstamo suele ser menor que el valor total de su criptomoneda; esto es lo que llamamos la relación préstamo-valor (LTV).
Diferentes prestamistas le permitirán pedir prestadas diferentes cantidades. Algunos prestamistas están de acuerdo con muchos tipos de criptomonedas, pero Bitcoin y Ethereum son las más comunes.
Aquí hay un giro: es posible que no obtenga su préstamo en dólares regulares u otra moneda fiduciaria. En su lugar, algunos prestamistas pueden darle una stablecoin, que es un tipo de moneda digital destinada a mantener el mismo precio que el activo al que está vinculado, a menudo el dólar estadounidense. Por lo general, puede cambiar esto por efectivo si lo necesita.
En cuanto a la devolución del préstamo, esto puede variar. Para algunos, los préstamos se pueden preparar en unos pocos años. Además, las tasas de interés suelen ser más bajas de lo que vería con préstamos personales regulares o tarjetas de crédito, a menudo por debajo del 10%. Y siempre que pague el préstamo a tiempo, recuperará su criptomoneda.
¿Cómo obtener un préstamo de criptomonedas?
Para esta guía paso a paso sobre cómo obtener un préstamo de criptomonedas, usaremos YouHodler como plataforma de ejemplo.
Puede usar cualquiera de las plataformas de préstamos disponibles en la actualidad, pero siempre asegúrese de hacer su propia investigación antes de elegir su prestamista preferido.
Paso 1. Regístrate en YouHodler
YouHodler es una plataforma que permite a las personas que poseen criptomonedas pedir prestado dinero rápidamente. La plataforma le permite pedir prestado hasta el 90% del valor de su criptomoneda por un período de hasta un año.
Aquí hay algunas razones clave por las que YouHodler es tan popular:
- Aceptan más de 40 tipos diferentes de criptomonedas como garantía para su préstamo.
- Puede pedir prestado hasta el 90% del valor de su criptomoneda.
- Puede recibir su préstamo en varias monedas como el euro, el dólar estadounidense, el franco suizo, la libra esterlina o incluso en stablecoins.
- Tiene hasta un año para pagar el préstamo, lo que le da cierta flexibilidad.
- El prestamista aprueba y financia los préstamos al instante, por lo que todo el proceso es rápido y fácil.
- YouHodler no realiza verificaciones de crédito, lo que facilita que las personas con todo tipo de historial crediticio obtengan un préstamo.
Paso 2. Transfiera su criptomoneda a YouHodler
Primero, debe transferir su criptomoneda a su monedero de YouHodler. YouHodler acepta más de 50 tipos diferentes de criptomonedas y no cobra ninguna tarifa por depositar o retirar sus activos.
Paso 3. Solicite un préstamo de criptomonedas
Vaya a “Préstamos” (menú del lado izquierdo) y luego haga clic en “Crear un nuevo préstamo”.
Después, use la calculadora de préstamos de criptomonedas en el sitio web para decidir cuánto quiere pedir prestado. Su préstamo se aprobará al instante: no es necesario buscar un prestamista como en otras plataformas. Recibirá su préstamo en monedas como EUR, USD, CHF, GBP, stablecoins o incluso otras criptomonedas populares.
Piense en este paso como vender su criptomoneda a YouHodler temporalmente. Después de cierto tiempo, lo volverás a comprar.
En este ejemplo, puede ver el préstamo de criptomonedas que ofrece YouHodler. La garantía ofrecida es 9,863 GALA, y la plataforma nos permite tomar prestados 217 USDT.
El monto mínimo para pedir prestado es de 100 USDT.
Puede seleccionar la criptomoneda o fíat para su préstamo: stablecoin USDT, franco suizo (CHF), euro (EUR), libra esterlina (GBP) o dólar estadounidense (USD).
Hemos seleccionado 90% LTV, lo que implica una tarifa diaria de 0.0274%, que en este ejemplo suma 0.06 USDT para nuestro préstamo de criptomonedas de 217,05 USDT. Tenga en cuenta que la tarifa diaria aumenta al seleccionar 70% o incluso 50% LTV.
Otra característica de los préstamos de criptomonedas en YouHodler es la opción “Tomar ganancias”. Puede optar por permitir que YouHodler le venda garantías si el activo digital alcanza un precio determinado.
Es similar a una orden de límite y permite a los traders sacar provecho de cualquier aumento de precio futuro, incluso durante el tiempo en que las criptomonedas se utilizan como garantía para el préstamo de criptomonedas.
Paso 4. Retira tu préstamo
En tu monedero YouHodler, encontrarás tu préstamo disponible en tu saldo. Optamos por el préstamo USDT en este ejemplo. En la página del activo, podemos ver el historial de ese saldo, incluido el préstamo y la tarifa diaria (interés).
Desde aquí, puede optar por retirarlo o convertirlo, tal como lo haría con cualquier otro activo en su monedero YouHodler.
Tienes dos opciones para retirar tu dinero:
- Transferencia bancaria a través de SEPA y SWIFT. Esto está disponible en todo el mundo.
- Retiro de criptomonedas: puede comprar cualquier criptomoneda o stablecoin utilizando su exchange integrado.
Paso 5. Administra tus pagos
La tarifa del préstamo se calcula todos los días desde el momento en que abre el préstamo y se carga de su monedero en la moneda prestada.
Si su monedero no tiene fondos suficientes para pagar la tarifa diaria, el sistema lo agregará a su monto de reembolso. Puede pagar el préstamo en cualquier momento y recuperar su garantía. Solo pagas por los días que tu préstamo estuvo activo.
Paso 6. Pague su préstamo y recupere su criptomoneda
Puede pagar su préstamo usando su monedero YouHodler, a través de AdvCash, transferencia bancaria o incluso usar parte de la garantía de su préstamo para recuperar su criptomoneda.
Paso 7. Gestiona tu préstamo
YouHodler tiene funciones avanzadas que le permiten administrar las condiciones de su préstamo y responder a los movimientos del mercado.
Puede aumentar su relación préstamo-valor, ampliar el límite de reducción de precio, cerrar el préstamo sin reembolsar o establecer un precio de obtención de beneficios. También puede usar estas funciones si desea pedir prestado Bitcoin.
¿Qué buscar al tomar un préstamo de criptomonedas?
Cuando esté pensando en obtener un préstamo de criptomonedas, hay varias cosas que debe tener en cuenta. Primero, tiene riesgo de contrato inteligente. Un contrato inteligente es un acuerdo digital que gestiona el préstamo y la garantía. Este riesgo se puede reducir si la plataforma de préstamos DeFi tiene procesos de prueba sólidos.
En segundo lugar, está la liquidez de la plataforma de préstamos. Se trata del porcentaje en el que un préstamo se considera sin garantía real, lo que lleva a una llamada de margen. Básicamente, es un colchón de seguridad para los prestatarios.
En tercer lugar, si es un prestamista, debe considerar el riesgo de pérdida temporal. Esto sucede cuando el valor de los activos que presta cae por debajo del precio que tenían cuando los prestó, y las tarifas que gana del préstamo no cubren la caída del precio.
Otro riesgo a tener en cuenta es la mala cotización de garantías, que puede afectar a toda la plataforma. Si no se siente cómodo con estos riesgos, es posible que prefiera una plataforma que ofrezca protecciones como custodia asegurada y sobregarantía.
Recuerde, hay casos de hacks en el mundo de DeFi y préstamos descentralizados. Además, el marco regulatorio en torno a los préstamos en criptomonedas aún no está completamente formado y las cosas están cambiando rápidamente.
Entonces, ya sea un prestatario o un prestamista, tenga mucho cuidado cuando se trata de préstamos de criptomonedas. Asegúrese de comprender los riesgos e intente mantener sus fondos seguros en cold wallets para evitar piratas informáticos.
¿Puedo pedir prestadas criptomonedas sin tener dinero?
En teoría, es posible que te encuentres con una oferta para obtener un préstamo de criptomonedas sin dinero ni garantías. Sin embargo, es importante tener en cuenta que tales ofertas son probablemente estafas.
Los prestamistas de criptomonedas suelen necesitar garantías para protegerse, por lo que si una oferta de préstamo parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. La única forma de pedir prestado criptomonedas sin dinero es mediante flash loans.
Los prestamistas acreditados como YouHodler, por ejemplo, ofrecen préstamos de criptomonedas a tasas razonables. En lugar de evaluarlo en función de su puntaje crediticio, utilizan garantías para reducir los riesgos crediticios.
Los prestamistas usan garantías como una forma de seguridad. Si un prestatario no puede pagar su préstamo, el prestamista confiscará la garantía. Esto permite que las personas con poco o ningún historial crediticio pidan prestadas criptomonedas.
La garantía también ayuda a los prestamistas a determinar el riesgo crediticio de un individuo y los términos de su préstamo, incluido el período de pago, la tasa de interés y cuánto pueden pedir prestado. Esencialmente, mientras más garantía presente, menos riesgo hay para el prestamista.
Los prestamistas de criptomonedas legítimos pueden ofrecer préstamos sin garantía, pero a menudo vienen con tasas de interés muy altas, cantidades más pequeñas que puede pedir prestadas o períodos de pago más cortos.
Estos tipos de préstamos pueden no ser adecuados para los traders que desean aumentar el tamaño de su posición con operaciones apalancadas, ya que necesitarían realizar operaciones muy rentables en un período corto para cubrir las altas tasas de interés. Es recomendable evitar solicitar préstamos sin garantía.
Otras plataformas, como Alchemix, ofrecen préstamos autopagables, que son préstamos que utilizan el rendimiento de los activos garantizados para pagarse a sí mismos.
¿Cómo pago mi préstamo de criptomonedas?
Pagar un préstamo de criptomonedas es simple. En primer lugar, tú decides cuándo quieres empezar a pagar tu préstamo. Esto podría ser en cualquier momento durante el plazo del préstamo. Por lo general, sus pagos se destinarán tanto al monto principal del préstamo como al interés que se ha acumulado con el tiempo.
Puede elegir varios métodos para pagar. Por ejemplo, con YouHodler, puede usar fondos en su monedero YouHodler, hacer una transferencia bancaria, usar AdvCash o incluso parte de su garantía.
Es importante recordar que si no tiene suficientes fondos en su monedero para cubrir la tarifa diaria del préstamo, el sistema agregará esta tarifa a su monto de reembolso. Una vez que haya pagado completamente el préstamo y cualquier interés, recuperará su criptomoneda.
¿Valen la pena los préstamos de criptomonedas?
Si vale la pena el riesgo de un préstamo de criptomonedas depende de su situación y necesidades personales. Los préstamos de criptomonedas pueden ofrecer liquidez rápida sin vender sus criptomonedas, lo que le permite mantener ganancias potenciales a largo plazo.
Los préstamos de criptomonedas también pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos tradicionales, sin verificación de crédito. Sin embargo, conllevan riesgos como una posible pérdida colateral si los precios de las criptomonedas caen significativamente. Siempre evalúe estos factores y realice una investigación cuidadosa antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo de criptomonedas?
¿Cómo ganar criptomonedas gratis?
Descargo de responsabilidad
Descargo de responsabilidad: De acuerdo con las pautas de Trust Project, el contenido educativo de este sitio web se ofrece de buena fe y solo con fines de información general. BeInCrypto prioriza proporcionar información de alta calidad, tomándose el tiempo para investigar y crear contenido informativo para los lectores. Si bien los socios pueden recompensar a la empresa con comisiones por las ubicaciones en los artículos, estas comisiones no influyen en el proceso de creación de contenido imparcial, honesto y útil. Cualquier acción tomada por el lector en base a esta información es estrictamente bajo su propio riesgo.
