Los préstamos de criptomonedas al contado pueden resultar complejos para los iniciados en el sector de los activos digitales que buscan tarjetas de crédito, micropréstamos o préstamos instantáneos.
Esta solución de lending a corto plazo, cuya solicitud suele resolverse en menos de 24 horas, ofrece una alternativa más accesible que los préstamos tradicionales. Aunque las condiciones en lo referente a términos y tasas son generalmente más ventajosas, en algunos casos el perfil crediticio tiene bastante peso.
En esta guía, veremos en qué consiste un préstamo al contado, cómo se implementan en el espacio cripto y qué diferencias básicas existen entre los préstamos cripto y los tradicionales.
Plataformas populares para obtener préstamos de criptomonedas al contado
YouHodler
Sin periodos de bloqueo
Wirex
Préstamos faciles y rápidos
Nexo
Pagos diarios de rendimientos
- ¿Qué son los préstamos de criptomonedas al contado?
- ¿Cómo funcionan los préstamos al contado?
- Ventajas y riesgos de los préstamos de criptomonedas al contado
- Top 5 proveedores de préstamos de criptomonedas al contado
- YouHodler
- Wirex
- Bybit
- Nexo
- Binance
- ¿Es fácil conseguir un préstamo cripto?
- Préstamos cripto al contado: Útiles pero arriesgados
- Preguntas frecuentes
¿Qué son los préstamos de criptomonedas al contado?
Los préstamos al contado suelen utilizarse como solución inmediata para dar respuestas a una larga lista de problemas, tanto personales como comerciales. Individuos y empresas recurren a esta herramienta de financiación, aprovechando sus ventajas y asumiendo los riesgos asociados.
Cabe destacar que los préstamos al contado forman parte de un grupo más amplio de instrumentos crediticios. Comparados con otros préstamos rápidos, pueden resultar más caros en términos de tasas de interés y menos flexibles a la hora de escalonar el pago.
Préstamos tradicionales vs. préstamos de criptomonedas al contado
En las finanzas tradicionales (TradFi), los préstamos al contado se conceden por parte de los bancos para cubrir gastos urgentes. Por norma general, los clientes tienen que superar una evaluación previa y respaldar el préstamo, normalmente con alguna propiedad. El proceso está centralizado al máximo: el banco impone los términos, incluyendo los tipos de interés.
Según Bankrate, las tasas para los préstamos personales aumentaron en 2022, y pueden seguir subiendo sin razón aparente. La subida de tipos afecta principalmente a los clientes con puntuaciones crediticias bajas, imposibilitando en algunos casos el acceso al crédito.
En el espacio de criptomonedas, los préstamos al contado también son rápidos, pero funcionan de otra forma. Se gestionan en plataformas menos centralizadas: no hay entidades financieras y bancarias directamente involucradas. En este sentido, se considera que los préstamos cripto ofrecen mayor libertad a los usuarios, empoderándolos económicamente.
Se puede prestar o pedir prestado dinero, tanto en formato fíat como cripto, aportando activos digitales como colateral. Lo realmente importante es cómo se piden los préstamos con criptomonedas: el proceso está totalmente automatizado a través de contratos inteligentes o plataformas privadas y globales.
Según Seth Rosenberg, socio de Greylock, el potencial de este formato de préstamo será la clave para la adopción masiva de las criptomonedas. El exgerente de producto de Facebook (ahora Meta) basa su argumento en un dato interesante: los préstamos de criptomonedas al contado representan solo 25,000 millones de dólares del volumen total del mercado del lending global, que solo en Estados Unidos alcanza los 16 billones de dólares.
¿Qué tipo de préstamo es el mejor?
Puede que los préstamos tradicionales ofrezcan mayor seguridad, pero se ven superados en aspectos fundamentales por los préstamos de criptomonedas al contado: son más baratos y rápidos, gracias a su naturaleza menos centralizada. Por supuesto, estas ventajas implican riesgos específicos que conviene tener en cuenta antes de solicitar un préstamo en una plataforma CeFi o DeFi.
El mercado cripto es un espacio financiero complejo y volátil. Para sumergirse en él con éxito es necesario dedicar tiempo para estudiarlo a fondo y prepararse para enfrentar riesgos considerables. Si es tu caso y necesitas un préstamo rápido y barato, nada te impide probar los préstamos de criptomonedas al contado.
Por el contrario, si ves el mercado cripto como el salvaje Oeste de las finanzas y prefieres pagar un precio mayor y esperar un poco más para obtener un préstamo, el crédito al contado tradicional es ideal para ti.
¿Cómo funcionan los préstamos al contado?
Los préstamos al contado son préstamos rápidos que puedes solicitar sin aportar una garantía. La ausencia de colateral aumenta el costo del crédito: el riesgo asumido por la contraparte se refleja en intereses más altos.
Solicitar un préstamo al contado es fácil. Se puede hacer por teléfono, a través de Internet o incluso en un cajero automático, en la mayoría de los países con una economía estable. Solo es necesario aportar algunos datos personales, tales como nombre, número de teléfono y nivel de ingresos.
Este proceso suele estar automatizado, incluso en el caso de préstamos tradicionales, por lo que la concesión (o denegación) del préstamo suele ser cuestión de horas o incluso minutos.
El uso del crédito también suele tenerse en cuenta. Se trata de una cuestión bastante amplia, ya que la solicitud de un préstamo puede responder a necesidades diversas, desde gastos de emergencia hasta compras de gran volumen.
Ventajas y riesgos de los préstamos de criptomonedas al contado
Los préstamos al contado son útiles para los holders que necesitan liquidez y no quieren vender sus criptomonedas. Pueden usarlas como colateral en plataformas de lending para conseguir financiación rápida a bajo costo sin importar la salud de su perfil crediticio. Esto supone una ventaja y un riesgo a tener en cuenta.
Los préstamos de criptomonedas al contado se conceden casi inmediatamente. El timeline es igualmente corto, siendo el plazo máximo menor a un mes, aunque puede ampliarse medio año. La razón la encontramos en la volatilidad del mercado cripto: el precio de Bitcoin y otras criptomonedas puede cambiar drásticamente en cuestión de meses, incluso días.
Ventajas de los préstamos de criptomonedas
Queda claro que la inmediatez es una de las principales ventajas de los préstamos de criptomonedas al contado. La accesibilidad es otra. El lending democratiza la conexión y solicitud de crédito, ubicando a los usuarios en el centro de la actividad y eliminando a los intermediarios tradicionales.
La descentralización y el uso de contratos inteligentes permite que cualquiera con un monedero de criptomonedas y acceso a Internet puede pedir un préstamo cripto, sin importar su puntuación crediticia, su residencia o sus objetivos. Si sumamos las bajas comisiones e intereses, los préstamos criptos resultan mucho más atractivos que los préstamos TradFi.
Riesgos de los préstamos criptos
Los riesgos de los préstamos de criptomonedas al contado no son menos importantes. La volatilidad es uno de los más obvios, que afecta directamente al valor del colateral, así como a la capacidad del prestatario para devolver el dinero. El uso de stablecoins puede disminuir la intensidad de este riesgo, aunque ya hemos visto que las criptomonedas estables no son tan estables como parece.
La implementación de contratos inteligentes supone otra ventaja con riesgos asociados: automatizan el proceso y eliminan a los intermediarios, pero también pueden sufrir ataques que den como resultado pérdidas considerables para los usuarios. En realidad, no es necesario que tenga lugar un hack, un error de código puede ser igualmente desastroso.
Top 5 proveedores de préstamos de criptomonedas al contado
YouHodler
YouHodler permite solicitar préstamos de criptomonedas y fíat utilizando activos digitales como garantía. La plataforma admite varias opciones de retiro, incluyendo transferencias bancarias y tarjetas de crédito.
YouHodler ofrece préstamos personalizados con diferentes condiciones. Permite fijar el “límite de reducción de precio” y el “precio de cierre”, otorgando control sobre los factores de riesgo del préstamo. Se puede aportar más garantía si es necesario. Las opciones de pago son igualmente flexibles: se admiten tarjetas de crédito o incluso la venta de los activos en propiedad.
YouHodler destaca por su función Turbocharge , que permite utilizar el préstamo para comprar más criptomonedas a modo de garantía para otro préstamo. con esta opción se puede crear una cadena de préstamos que, aunque implica un mayor riesgo, puede aumentar la generación de beneficios.
- LTV: hasta el 90%
- Colateralización flexible con múltiples divisas (cripto y fíat)
- Pagos flexibles
- Condiciones versátiles
- Opción de repago
- Alto riesgo
- Contenido educativo limitado
- Préstamos a corto plazo con poco margen de error antes de vender la garantía
Wirex
Wirex Credit es una opción excelente para obtener un préstamo de criptomonedas al contado. Wirex ofrece tasas de interés bajas y financiación instantánea: es una opción rápida y rentable para acceder al crédito.
Usa tus criptomonedas como garantía y consigue un préstamo en stablecoins a corto plazo. Puedes cerrar tu línea de crédito cuando lo necesites, incluso antes de la fecha de vencimiento, pagando solo los intereses por los días que estuvo activa.
Puedes usar el crédito obtenido a través de la tarjeta Wirex para realizar compras o incluso invertir en aplicaciones descentralizadas como Aave.
- Hasta un 8% de cashback en tokens WXT al usar la <a href=”https://es.beincrypto.com/aprende/wirex-tarjeta-criptomonedas-resena/”>tarjeta Wirex</a>
- Atención al cliente 24/7
- Función de exchange y monedero
- Funcionalidades limitadas en algunas ubicaciones
- Comisiones elevadas al cambiar cripto a fíat
Bybit
Los préstamos cripto de Bybit ofrecen muchas ventajas, destacando su flexibilidad, la amplitud del timeline (entre 7 y 180 días) y la variedad de tokens disponibles, incluyendo BTC, ETH y XRP, USDT y USDC.
Comparada con otras plataformas, Bybit ofrece tasas de interés bajas: 0,0002% por hora. Es una opción extremadamente rentable. El interés se calcula cada hora: solo se paga por el tiempo de vida real del préstamo.
Es posible devolver los préstamos por adelantado sin penalizaciones. Además, se pueden utilizar los fondos prestados para operar en ByBit.
- LTV: hasta un 95%
- Intereses bajos, calculados por hora
- Recursos educativos abundantes
- No está disponible en Estados Unidos
- Comisiones de trading elevadas
Nexo
Los préstamos de Nexo son transparentes, mostrando todos las condiciones sin letra pequeña, incluyendo el costo y las responsabilidades del préstamo, antes de conceder el préstamo.
La seguridad de Nexo es de nivel militar. Sigue las políticas KYC y cuenta con una póliza de seguro de 375 millones de dólares. También cuenta con la certificación ISO/IEC 27001:2013, lo que garantiza que los activos se gestionan de forma segura.
Una vez concedido el préstamo, los usuarios tienen acceso inmediato a una línea de crédito con más de 40 divisas fíat a elegir. El pago es igual de flexible, permitiendo la devolución del préstamo en fíat o cripto. En el caso de amortización por adelantado, no se aplican cargos añadidos.
La plataforma admite préstamos de diferentes volúmenes, desde 50 a 2,000,000 de dólares, destacando la flexibilidad y la velocidad de aprobación de los préstamos.
- LTV: hasta 76%
- Intereses mínimos pueden llegar hasta el 0%
- Concesión inmediata
- LTV bajo en comparación con otras plataformas
- Riesgos regulatorios que pueden afectar a la plataforma en el futuro
Binance
Binance cuenta con un catálogo de préstamos divididos en dos categorías principales: flexibles y estables. La plataforma admite una amplia variedad de activos para colateralizar los préstamos, incluyendo BTC, ETH y USDT. El uso de BNB como garantía ofrece ventajas como la disminución de las tasas de interés.
Gracias a la usabilidad de su interfaz, se puede pedir un préstamo en cuestión de minutos. Binance no verifica el perfil crediticio de los usuarios: basta con una cuenta verificada en la plataforma, así como un volumen de fondos suficiente para aportar el colateral.
La tarifa de liquidación es del 2% y si su LTV alcanza el 90%.
- Amplia variedad de activos para pedir préstamos y colateralizar
- Proceso rápido, en cuestión de minutos
- Se puede pedir prestado hasta 10 veces el capital y hasta el 65% del valor del colateral
- Rango limitado en comparación con el mercado
- Liquidación automática si el ratio valor-préstamos alcanza el 90%, aplicando un 2% de comisión
¿Es fácil conseguir un préstamo cripto?
Conseguir un préstamo de criptomonedas al contado es fácil. Conectas tu monedero a una plataforma, aportas un activo como colateral, eliges el tipo de préstamo e indicas la cantidad: cuatro pasos que se llevan a cabo en pocos minutos, ya que no hay ninguna entidad intermediaria que revise el perfil crediticio del usuario.
Además de ser sencillo, el proceso también es flexible. Es posible elegir entre préstamos interest-only y préstamos convencionales. Cada uno tiene sus pros y sus contras. Los primeros permiten pagos iniciales reducidos, aunque suelen derivar a pagos de cuotas más altas posteriormente para compensar.
Por el contrario, los préstamos convencionales obligan al pago del capital con los intereses periódicamente desde el comienzo. A largo plazo, se trata de una opción más estable. La lista de activos disponible en la plataforma también influye en el desarrollo de los préstamos, pudiendo afectar a la conveniencia de elegir una u otra modalidad.
Préstamos cripto al contado: Útiles pero arriesgados
A diferencia de los préstamos TradFi, los préstamos de criptomonedas al contado no implican una revisión del historial crediticio. Además, son más baratos y rápidos. Las plataformas lending ofrecen préstamos casi inmediatos, respaldados por activos digitales. La mayor diferencia es que necesitas poner en garantía un monto mayor en criptomonedas, al que vas a solicitar en el préstamo.
El volumen de préstamos criptos sigue aumentado, principalmente por la flexibilidad de los procesos, aunque no están exentos de riesgos. La obtención de crédito en el espacio cripto no depende del perfil de los usuarios, ni requiere la intervención de entidades financieras. Por un lado, da mayor libertad a los individuos; por otro, traslada la responsabilidad a los usuarios.
Informarse y formarse es vital para que las ventajas de los préstamos de criptomonedas al contado no se conviertan en inconvenientes. Solo de esta forma es posible aprovechar los pros de los préstamos cripto: flexibilidad, democratización del crédito, menor costo e inmediatez.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo al contado?
¿Son diferentes los préstamos TradFi y los DeFi?
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