Los préstamos con criptomonedas se han convertido en la alternativa perfecta al lending tradicional, siendo la pandemia de COVID-19 el punto de inflexión. El confinamiento popularizó los préstamos P2P con baja comisión, aunque su auge en los últimos años responde a los servicios de lending cripto de los exchanges centralizados (CEX).
Plataformas que ofrecen préstamos cripto con baja comisión
Bit2Me
Popular por su seguridad
YouHodler
Popular por sus recompensas
OKX
Popular por su variedad
La accesibilidad a préstamos de criptoactivos sigue aumentando con el lanzamiento de nuevos servicios de lending por parte de exchanges centralizados. Hemos analizado durante más de seis meses las siguientes plataformas, teniendo en cuenta elementos como la calidad de la atención al cliente y los productos cripto:
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- Bit2Me es uno de los CEX más regulados de la eurozona. Es perfecto para solicitar préstamos cripto en Europa, ya que cumple con las directrices del marco regulatorio europeo en materia de activos digitales (MiCA). Su servicio de lending (Bit2Me Loan) permite solicitar préstamos de hasta un millón de euros.
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- YouHodler es una plataforma suiza especializada en préstamos de criptomonedas con decenas de activos. Su servicio de lending destaca en el mercado por aplicar un LTV de hasta el 90%.
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- OKX es uno de los CEX más grandes del mundo, compitiendo con gigantes como Binance en términos de volumen de trading y liquidez. Su servicio de lending cripto cuenta con más de 150 activos digitales, incluyendo Bitcoin, altcoins populares y stablecoins de alta capitalización.
- ¿Qué son los préstamos con criptomonedas?
- 4 plataformas que ofrecen préstamos cripto en 2024
- Bit2Me
- YouHodler
- OKX
- Binance
- Lending cripto: ¿Préstamos con baja comisión?
- ¿Qué tener en cuenta al solicitar préstamos de criptomonedas?
- Ventajas y riesgos de los préstamos cripto
- Préstamos con bajas comisiones: ¿Aptos para todos?
- Preguntas frecuentes
¿Qué son los préstamos con criptomonedas?
Los préstamos cripto son similares a los préstamos tradicionales. Para los prestatarios, suponen una fuente de liquidez; para los prestamistas, una forma de rentabilizar sus fondos. La diferencia principal es que los préstamos cripto se respaldan con activos digitales, ocupando el lugar del dinero fíat en el lending tradicional.
De esta forma, puedes ofrecer tus criptomonedas como garantía para solicitar un préstamo sin tener que venderlas. Igualmente, la contraparte no tiene que liquidar sus tokens para prestar dinero. Prestamista y prestatario aprovechan el valor real de sus activos digitales, asumiendo tanto las ventajas como los riesgos asociados al mercado cripto.
4 plataformas que ofrecen préstamos cripto en 2024
Bit2Me
Bit2Me Loan permite solicitar préstamos felxibles por valor de hasta un millón de euros usando como colateral los activos digitales disponibles en la cuenta de la plataforma. Con un LTV del 50% y un plazo de devolución de hasta 180 días, el CEX español ofrece un servicio de lending cripto competitivo, destacando por la ausencia de verificaciones crediticias y comisión de apertura.
YouHodler
El servicio de lending cripto de YouHodler ofrece tres tipos de préstamos en función del plazo (desde 30 a 120 días), el interés (que oscila entre 7% y el 13%) y el LTV (hasta el 90%). El pago del préstamo puede realizarse a través de diversas vías: tarjeta, transferencia, stablecoin y monedero.
OKX ofrece préstamos flexibles con aprobación inmediata con un APR del 1%, permitiendo la devolución flexible y el uso de múltiples colaterales. El interés de los préstamos depende del activo, destacando el de las stablecoins más populares: 10% para los préstamos con USDT y 40% para el lending con USDC.
Binance
Binance ofrece préstamos cripto con un LTV inicial del 65% y llamada de margen al 75%. Los plazos varían desde una semana a seis meses, aplicando intereses que se calculan periódicamente, aplicando un interés por hora flexible y fijo según el activo. En el caso de Bitcoin, el interés base por hora es de 0.8% para préstamos flexibles y de 3.21% para préstamos estables de 30 días de duración (tasas a 13 de febrero de 2024).
Lending cripto: ¿Préstamos con baja comisión?
Uno de los reclamos de las plataformas que ofrecen servicios de lending cripto es el bajo coste de los préstamos. Ciertamente, los intereses para los prestamistas son más atractivos y las comisiones para los prestatarios son menores. Por supuesto, hay casos en los que resulta más barato pedir un préstamo tradicional, pero, en general, las condiciones son mucho más atractivas en los CEX.
Con relación al coste de los préstamos cripto, cabe destacar que la ausencia de exámenes previos para concederlos supone un punto a favor. Muchos prestatarios prefieren pagar comisiones más elevadas en plataformas descentralizadas (DEX), ya que pueden acceder directa e instantáneamente a los préstamos.
¿Qué tener en cuenta al solicitar préstamos de criptomonedas?
Algunos de los puntos a tener en cuenta antes de pedir un préstamo cripto en un CEX tienen que ver con la gestión del riesgo. Es prudente recordar que, aunque el coste es mucho menor en comparación con los préstamos tradicionales, existen peligros asociados a variables como la volatilidad. A la hora de elegir una plataforma para pedir préstamos de criptomonedas, conviene evaluar factores como:
- Grado de colateralización.
- Aplicación de LTV.
- Porcentaje APY/APR.
- Plazo de devolución.
Ventajas y riesgos de los préstamos cripto
Los préstamos con bajas comisiones en el mercado cripto no están exentos de peligros. Esta ventaja se equilibra con el riesgo asociado a la volatilidad de las criptomonedas, aunque este aspecto suele solucionarse con la sobrecolateralización y el LTV (obligación de mantener la relación entre el préstamo y el valor).
Son mecanismos que protegen fundamentalmente a los prestamistas. De hecho, el LTV puede tener un impacto nefasto para los prestatarios si los activos implicados en el préstamo se desploman. Desde este punto de vista, el lending cripto es mucho más amable con los usuarios que prestan su capital, democratizando el acceso a este tipo de mercados, relegado históricamente a entidades financieras.
Préstamos con bajas comisiones: ¿Aptos para todos?
Podría decirse que las ventajas de los préstamos de criptomonedas se limitan a la accesibilidad y las bajas comisiones. De entrada, sería suficiente para motivar una adopción masiva de este tipo de préstamos, pero lo cierto es que los riesgos asociados en términos tecnológicos y comerciales limitan en gran parte la entrada del grueso minorista.
Los préstamos cripto no son aptos para todo tipo de perfiles. La volatilidad de los activos y el uso irresponsable de DEX que ofrecen préstamos sin garantías puede acarrear graves pérdidas a usuarios inexpertos sin una estrategia oportuna de gestión de riesgos. En este caso, los CEX suponen una alternativa plausible para disfrutar de las ventajas del lending cripto.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los préstamos de criptomonedas?
¿Cómo pedir un préstamo con bajas comisiones en un CEX?
¿Qué ventajas ofrecen los préstamos cripto?
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