¿Por qué los latinoamericanos necesitamos Bitcoin y las Finanzas Descentralizadas?

Los latinoamericanos nos enfrentamos día a día a obstáculos financieros que nos obligan a encontrar alternativas más rentables y justas. ¿Cuáles son esos obstáculos y por qué Bitcoin y las Finanzas Descentralizadas pueden ser una mejor alternativa? En este artículo los invito a analizarlo.

Obstáculos de acceso a servicios financieros en Latinoamérica

Durante los últimos años, los servicios financieros en Latinoamérica han sido carentes de tacto con las necesidades de las personas. Hemos identificado un sentimiento generalizado de restricción, barreras de acceso y abusos en cobros y tasas. Esta situación parte del sistema financiero tradicional que durante años ha buscado cuidar los intereses de unos pocos, perjudicando a la mayor parte de la población y dificultando su inclusión a los servicios financieros. 

Quienes tienen el privilegio de acceder a una cuenta bancaria y cumplen con requisitos de identidad o de historial crediticio, tienen como opción servicios que ofrecen costos de comisiones abusivas, o tasas de interés muy altas, entre otras particularidades; que a la final enriquecen más a quienes ofrecen estos servicios y sus aliados.

Para quienes emigran, estas restricciones se hacen aún mayores pues algunos no cumplen con requisitos de documentación, o no tienen facilidades para acceder al sistema financiero tradicional, teniendo incluso que esperar meses para poder acceder a una simple cuenta de ahorros. 

“En Latinoamérica hay más de 25 millones de migrantes, México lidera con 11.2 Millones, seguido de Venezuela con 5.1 Millones y Colombia con 3 millones.”

Sin embargo,hay otro tipo de limitaciones, como que la mayoría de los ciudadanos de Latinoamérica no tenemos una opción de ahorro en dólares o moneda extranjera que sea competitiva dejando como única opción de ahorro el efectivo, sin tener en cuenta los riesgos que implica. Por ejemplo, en Argentina, la cantidad de dólares a los que puedes acceder hoy en día es de 200 dólares al mes como una medida restrictiva.

Tasas injustas de ahorro y crédito

Entre otras particularidades, los latinoamericanos tienen que lidiar con tasas de interés abusivas. Depositando dinero en el banco, los rendimientos son mínimos, incluso inferiores al 1%, teniendo comisiones de uso mensual y en algunos casos por cada transacción, límites de retiro y papeleos para poder recuperar tu dinero si lo haces en altas cantidades.

Además ese dinero es puesto a trabajar por medio de préstamo a tasas altas, siendo las de microcrédito las más costosas. Con valores legales de cobro anual que pueden estar por encima del 90% en Argentina, 80% en Perú, 55% en Colombia, solo por mencionar algunos casos. 

La inflación

La inflación quita poder adquisitivo a los ciudadanos, especialmente en Latinoamérica cuya población en su mayoría viven del día a día, en donde al no tener posibilidades de ahorro pocas acciones se pueden realizar para escapar de la devaluación de las monedas locales.

Venezuela y Argentina son los países con problemas de inflación más graves de Latinoamérica, para el 2021 las cifras oficiales fueron de 686% y 54.8% respectivamente,  siendo un fenómeno que ha venido incrementando a lo largo de los últimos años en todos los países de la región. Para el mismo año, Brasil reportó oficialmente 10.74% de inflación, Uruguay el 8%, seguido de México, Chile, Perú y Colombia con 7.4%, 7.2%, 7.0% y 5.6% respectivamente.

Bitcoin

Bitcoin se ha consolidado como la criptomoneda del ahorro para largos plazos de tiempo. Una razón importante que lo explica es que sus condiciones no cambian, propiedad que se busca en el mejor dinero, y que lo diferencia del dinero emitido por los Bancos Centrales, que tienen el incentivo de emitir sin control, como se ha visto en Venezuela y Argentina, camino que también ha seguido la Reserva Federal de los Estados Unidos. 

Su límite de 21 millones emisión establecida y que no se puede modificar, además de su descentralización y otras ventajas de su diseño, han convertido a Bitcoin en almacenamiento de valor similar al Oro, ganando la denominación de Oro 2.0 por instituciones como Fidelity, al ser una forma superior de dinero. Arcane Research, lo denomina como la mejor garantía para cripto préstamos, y según los estudios de adopción en Latinoamérica de Chainanlisys, como la criptomoneda preferida junto con las monedas respaldadas por el dólar u otros activos de reserva (stablecoins).

Con estas propiedades, hace sentido plantear que los servicios financieros descentralizados del futuro, estén sobre el dinero más fuerte, Bitcoin.

Las ventajas de DeFi

Las Finanzas Descentralizadas o abiertas como prefiero llamarlas, tienen grandes ventajas y son un cambio de paradigma. Para simplificarlo, imagina que todo lo que hace un banco para ofrecer servicios de ahorro y crédito, que incluyen oficinas, personal, papeleos y burocracias, uso de software obsoleto y fragmentado, licencias, entre muchos otros factores, en DeFi las hace de manera automática un contrato inteligente, que tiene establecidas (programadas) en el código todas las condiciones para que quienes piden préstamos paguen una tasa de interés más alta que los ahorradores, mucho menores a las tasas de usura del sistema financiero tradicional, para poder pagar a estos y dejar un ingreso para el protocolo. 

Estos llamados protocolos son de código abierto para que cualquiera pueda verificar la información de manera transparente, accediendo a la información de la cantidad de dinero ahorrado y prestado en tiempo real, y la mejor parte para quienes lo utilizan: sin necesidad de identidad y sin que el usuario tenga que delegar el control de su dinero. Tus llaves, tu dinero.

Lo que debe mejorar DeFi

No todo es perfecto en DeFi, cerca del 96% de la liquidez que actualmente utiliza estos servicios es de grandes instituciones de Estados Unidos y Europa, lo que significa que quienes más lo necesitan aún no están viendo los beneficios de estas tecnologías y servicios. 

También hay barreras de educación financiera y tecnológica, que van desde la configuración de billeteras digitales (wallets), la necesidad de las palabras de recuperación o llave privada de las billeteras no custodias, el uso del “gas” para pagar las transacciones, la necesidad de colateral para poder pedir préstamos,las fricciones para ir de dinero local a estos servicios, entre otros. Sin duda se ha mejorado en los últimos años, y a pesar de las dificultades en un principio, hoy día hay muchos avances que se están realizando por diferentes compañías que facilitan la vida de las personas por lo que sabemos que Bitcoin y DeFi serán los servicios financieros del futuro.