El Banco de Pagos Internacionales (BPI) citó la concentración de criptoactivos en los bancos como una de las razones de la crisis bancaria de 2023. A finales de junio de 2022, los bancos tenían 4.200 millones de dólares en exposición directa a criptoactivos.
Signature Bank, argumenta el BPI, no percibió los riesgos de depender de los depósitos de la industria cripto, lo que lo puso en desventaja durante los colapsos criptog de 2022.
La ‘intervención proactiva’ en la supervisión bancaria del BPI podría extralimitarse
Tampoco tenía suficiente liquidez para satisfacer las salidas de depositantes no cripto asustados por la liquidación de Silvergate.
Según el BPI (BIS en inglés), la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB), que tenía reservas de efectivo que respaldaban la stablecoin USDC de Circle, puede atribuirse a dos factores.
Sus políticas de riesgo no lograron igualar el crecimiento de su base de activos y su administración no notó ningún problema con el funcionamiento del negocio o sus estrategias de balance.
Su dirección también supuestamente trató las intervenciones de supervisión como ejercicios de cumplimiento en lugar de oportunidades de autoevaluación.
ntes de quebrar en marzo, el banco tenía 31 investigaciones de supervisión abiertas sobre diferentes aspectos de su modelo de negocio y enfoque de riesgo.
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De cara al futuro, el BIS recomienda que los reguladores adopten un enfoque holístico que combine reglas con una intervención proactiva cuando sea necesario.
Sin embargo, este enfoque tiene riesgos legales, ya que los bancos pueden resistirse a cualquier intervención que carezca de base legal.
Los primeros signos de una intervención legalmente turbia se produjeron cuando la Corporación Federal de Seguro de Depósitos pidió a los adquirentes de Signature Bank que se deshicieran de sus clientes y activos cripto por valor de 4,000 millones de dólares.
El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes durante la administración Obama calificó esfuerzos similares para estrangular a ciertas industrias como abuso de poder.
El blanqueo de dinero y una mala supervisión bancaria preocupa al BPI
Una de las víctimas obvias del colapso bancario fue Circle, cuya stablecoin perdió 10 mil millones de dólares en capitalización de mercado dos semanas después del colapso de SVB.
Desde entonces, muchos usuarios de criptomonedas han migrado a Tether, una stablecoin más grande pero más controvertida.
Pero una historia más interesante está tomando forma a medida que el colapso de las criptomonedas empuja a los reguladores hacia regulaciones cripto más claras.
Hong Kong, Japón, Corea del Sur y algunos países europeos ofrecen regímenes de licencias para empresas de criptomonedas que legitiman sus operaciones.
Un efecto secundario de esta legitimidad es la necesidad de que las empresas registradas consigan socios bancarios locales. Los bancos son fundamentales para transferir fondos a las bolsas y retirar sus tenencias.
Sin embargo, muchos bancos todavía temen que los procesos deficientes de “Conozca a su cliente” hagan que los exchanges sean vulnerables al lavado de dinero.
Binance, por ejemplo, perdió socios bancarios y de pagos después de que la Comisión de Comercio de Futuros y Productos Básicos de Estados Unidos. insinuara que estaba involucrado en lavado de dinero.
Inicialmente, las sucursales asiáticas de los bancos HSBC y Standard Chartered dudaron en incorporar negocios de criptomonedas debido a asociaciones de lavado de dinero. Los bancos de consumo del Reino Unido, NatWest, Chase UK y TSB Bank, han impuesto restricciones a las transacciones relacionadas con las criptomonedas.
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BPI: Los bancos de las regiones progresistas están siendo proactivos en la supervisión
Pero la edad de hielo se está derritiendo. Los clientes de HSBC Hong Kong pueden invertir en fondos cotizados en bolsa de Bitcoin y Ethereum. Lo anterior, siempre que confirmen su comprensión del material educativo sobre inversiones en activos virtuales.
Antes de abrir sus vías de pago de fiat a cripto a los exchanges autorizados de Hong Kong, ZA Bank operaba una zona de pruebas que involucraba a 100 empresas.
Vinculó sus sistemas al registro de empresas de la ciudad y lleva a cabo procedimientos contra el lavado de dinero para minimizar el riesgo.
El banco más antiguo de Corea del Sur, Shinhan, también está probando las remesas en un entorno de pruebas cerrado. Las stablecoins aíslan las transferencias de las fluctuaciones monetarias y se beneficiarán del marco ALD dentro del cual ya opera el banco.
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