Regulación de las criptomonedas en América Latina (Segunda parte)

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Al entrar a la industria cripto, bien sea en calidad de usuario o en calidad de inversor institucional, uno de los aspectos fundamentales a tener en cuenta es la legalidad o no del uso de criptomonedas como método de pago, reserva de valor e incluso como unidad de cuenta.

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Esto permitirá que las personas o empresas que operen tengan la certeza de no estar realizando alguna actividad ilícita que les ocasione consecuencias negativas como: sanciones económicas como multas, e incluso sanciones penales como arresto.

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Por ello, BeInCrypto, comparte una guía dedicada a las regulaciones de criptomonedas en Latinoamérica, de forma que puedas evaluar el país más “cripto friendly” para invertir, trabajar u operar esta industria sin mayores inconvenientes.

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Durante la primera edición de esta guía, abordamos a Venezuela, Argentina, Colombia y Brasil. En esta segunda parte, estudiaremos las regulaciones legales en: Perú, Chile, Ecuador y Bolivia.

En esta guía:


Perú

De acuerdo Statista Global Consumer Survey, Perú posee un porcentaje significativo de usuarios de criptomonedas, específicamente con un 16% en marzo de este año. Pese al importante volumen de transacciones cripto en el país, todavía no ha sido desarrollado un marco regulatorio.

Hace apenas un año la UIF anunció que estaban trabajando en una regulación en criptomonedas, pero hasta el momento no existe un proyecto formal en debate.

¿Qué actividades relacionadas con criptomonedas son legales en Perú?

Perú es uno de los países de la región que no tiene una definición exacta de lo que son las criptomonedas. Es decir, carece de un marco regulatorio específico sobre estas.

Sin embargo, la no existencia de leyes al respecto, no significa que estas sean ilegales. Aún así, existen actividades no reguladas con criptomonedas, por ejemplo: Una empresa peruana no puede realizar inversiones en Bitcoin.

Actores del sistema financiero peruano como María Laura Cuya, presidenta de la Asociación Peruana de Productos Financieros (Aprofin), ha declarado que las criptomonedas no son monedas ni papeles financieros.

Si bien no está expresamente prohibido, ni tampoco regulado, es cierto que existe una especie de vacío legal que habilita a los interesados a minar Bitcoin u otras criptomonedas fuera de los reguladores estatales.

De hecho, un reciente estudio por parte del ESET posicionó a Perú como el país de Latinoamérica que más ha sufrido ataques entre abril y julio de 2021, de virus para el minero XMRig.

Fuente: ESET

¿Se deben pagar impuestos por utilizar criptomonedas en Perú?

Si, específicamente al obtener ganancias con la compra o venta de estas. Para fines tributarios, toda persona natural o jurídica domiciliada en Perú está obligada a cancelar Impuesto a la Renta (IR) por la ganancia que producen las ventas de acciones y otros valores, entre ellas las criptomonedas.

Es decir, cuando compras y vendes criptomonedas con frecuencia o como parte de una actividad empresarial y obtengas un mayor valor e incluso si te pagan en criptomonedas producto del ejercicio de tu profesión.

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¿Se pueden registrar exchanges u otros proveedores de activos virtuales como compañías en Perú?

Sí, y a tal efecto deberán presentar la respectiva solicitud de licencia de operación ante el regulador nacional, tal como lo es la Superintendencia de Banca y Seguros y también al BCR, como autoridad monetaria.


Chile

Chile, es uno de los países de Latinoamérica que más utiliza criptomonedas,  Si bien Chile ha avanzado en el tratamiento tributario de las criptomonedas, todavía no existe una regulación específica sobre las mismas. Lo que sí ha existido son advertencias por parte del Banco Central en relación al uso de las mismas.

Según el Banco Central, las criptomonedas por el hecho de no contar con un emisor soberano que las respalde y que asuma la responsabilidad de mantener su valor, considera que no pueden considerarse como “monedas” en el sentido legal y conceptual del término.

¿Qué actividades relacionadas con criptomonedas son legales en Chile?

Ante la existencia de una regulación normativa, en Chile las personas pueden comprar bienes o pagar servicios con criptomonedas. Recientemente en BeInCrypto reseñamos la posibilidad de que Chile emita su propia CBDC.

Sí, de hecho es uno de los países de Latinoamérica con una de las tasas de electricidad más amigables de la región, teniendo hasta la fecha apenas un 0.1% del hashrate global sobre minería de Bitcoin.

¿Se deben pagar impuestos por utilizar criptomonedas en Chile?

Si, según el Oficio Ord. Nº963 del 14 de mayo de 2018 del SII, las personas deben cancelar impuestos cuando enajenen criptomonedas (no solo compras/ventas) y obtengan por la transacción un mayor valor.

¿Se pueden registrar exchanges u otros proveedores de activos virtuales como compañías en Chile?

Sí, pero deben estar autorizados por el Banco Central de Chile, ya que la intermediación de activos virtuales, según a criterio de este organismo, se considera como un intercambio de bienes que está sujeto a su control y autorización.

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Ecuador

La postura de Ecuador frente al uso de las criptomonedas no ha sido frontalmente prohibitiva, pero sí bastante restrictiva.  

En el año 2014 las criptomonedas fueron prohibidas a través de una reforma legislativa al Código Monetario y Financiero, autorizada por la Asamblea Nacional, quien apoyó el proyecto de Ley, el cual le otorgó al Gobierno la autorización para hacer pagos en dinero electrónico y monopolizar el control y fabricación de moneda virtual.

Aunque desde el Estado se intentó implementar una moneda digital nacional, los esfuerzos realizados por masificar su adopción no han sido exitosos.

¿Qué actividades relacionadas con criptomonedas son legales en Ecuador?

El Banco Central de Ecuador ha dejado muy en claro que que no está prohibida la compra y venta de criptomonedas como Bitcoin, pero ha dejado muy en claro que, este tipo de activos son una moneda de curso legal y que, por ende, no están autorizados como un medio de pago de bienes y servicios en el Ecuador, conforme lo establece el artículo 94 del Código Orgánico Monetario y Financiero.

Esta normativa, ha incluido además de las prohibiciones comerciales, sanciones penales a quienes traten de ejercer algún tipo de negocio relacionado con los criptoactivos. El Art. 94, de hecho, añade restricciones al mercado nacional de criptomonedas, afectando así a los usuarios, obstaculizando el intercambio de criptomonedas por dinero fiat en instituciones que se encuentren debidamente registradas en Ecuador.

No, de hecho, Ecuador posee una de las tarifas eléctricas más económicas de Latinoamérica, lo que le haría un país atractivo desde el punto visto financiero para los mineros interesados. Sin embargo, debido a las restricciones generales sobre el uso de las criptomonedas, la minería no es muy popular en el país.

¿Se deben pagar impuestos por utilizar criptomonedas en Ecuador?

Al no considerarse Bitcoin como una divisa o una moneda, las operaciones realizadas en criptomonedas no están sujeta al pago del Impuesto a la Salida de Divisas (ISD). Y, mientras los criptoactivos sigan sin estar permitidos legalmente, su tenencia no está sujeta a impuestos de renta.

¿Se pueden registrar exchanges u otros proveedores de activos virtuales como compañías en Ecuador?

No, de hecho, muchos exchanges que operaban con sede física en el país, terminaron migrando a jurisdicciones menos restrictivas. Sin embargo, los ecuatorianos hacen uso de plataformas P2P como LocalBitcoins y Binance, las cuales obviamente no se encuentran operando directamente desde el país.

En consecuencia, el ecosistema cripto en Ecuador no es uno de los más atractivos y esto impide de igual forma el desarrollo de otras iniciativas basadas en la tecnología blockchain o en la minería de criptomonedas.


Bolivia

Bolivia conforma el grupo de países a nivel global, que han tomado medidas drásticas para prohibir en todo o en parte el uso de las criptomonedas, por considerar que las mismos representan un riesgo importante para la población debido a características como su volatilidad, y su uso por los actores maliciosos.

¿Qué actividades relacionadas con criptomonedas son legales en Bolivia?

El panorama en Bolivia no es muy alentador, ya que el uso de criptoactivos está expresamente prohibido. Según lo dispone la resolución titulada “Gerencia de entidades financieras –prohibición del uso de monedas y denominaciones monetarias no reguladas en el ámbito del sistema de pagos nacional”.

A través de la resolución, el Estado boliviano prohibió expresamente el uso de monedas no emitidas o reguladas por Estados, países o zonas económicas y de órdenes de pago electrónicas en monedas y denominaciones monetarias no autorizadas por el BCB en el ámbito del sistema de pagos nacional.

Sin embargo, esto no significa que los ciudadanos de Bolivia no utilicen criptomonedas como forma de evadir controles estatales.

No es legal, ya que el territorio es abiertamente anti-cripto. Lo que no significa que no existan mineros en Bolivia. Sin embargo, se reporta que la actividad es muy escasa y clandestina.

¿Se deben pagar impuestos por utilizar criptomonedas en Bolivia?

Las personas no están sujetas a la declaración y pago de impuestos sobre activos expresamente prohibidos por el ente regulador, pero sí sujetos a sanción, de comprobarse el pago de bienes o servicios en establecimientos o comercios del país.

¿Se pueden registrar exchanges u otros proveedores de activos virtuales como compañías en Bolivia?

No, dada la prohibición de utilizar e intercambiar estos activos virtuales en el país.

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Es una Abogada Venezolana Especialista en Blockchain & Criptoactivos. CEO de LegalRocks Lawyers, la primera firma venezolana especialista en este sector. Ana tiene más de 5 años de experiencia en: Marco Regulatorio internacional, Fintech, Defi, Blockchain & Criptoactivos. Actualmente se desarrolla como Asesora legal y financiera de varias empresas fintech dentro y fuera de Venezuela; Entre las que destacan exchanges de criptoactivos y NTF´S. Ha sido conferencista en numerosos eventos nacionales e internacionales. Es además, miembro activo del Instituto Venezolano de Derecho Tecnológico (INVEDET) así como de la Sociedad Peruana de Derecho (SPD) Parte fundamental de su trabajo es coadyuvar en la adopción de las criptomonedas como método de inclusión social y de libertad financiera para los ciudadanos alrededor del mundo.

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