Los hitos de adopción de criptomonedas más grandes durante el 2020

Desde su humilde comienzo, la industria de las criptomonedas se ha centrado en la adopción. Ya sea para pagos entre pares o finanzas descentralizadas (DeFi), se cree ampliamente que la adopción es el impulso final para el sector blockchain en la corriente principal. En este frente, el progreso ha sido lento porque los sistemas financieros existentes están muy arraigados. Sin embargo, de forma lenta pero segura, los tiempos están cambiando. Después de un 2018 difícil y un 2019 muy flojo, este año ha mostrado cierta promesa. Muchos sectores dentro de la  gran industria cripto se encuentran en auge con potencial, y la adopción es una vez más la agenda principal. La pandemia de COVID-19 también ha acelerado la adopción de tecnologías digitales que, en general.  deberían impulsar aún más la descentralización en todos los ámbitos. BeInCrypto ha decidido compilar algunas de las historias de adopción más prometedoras de 2020 para evaluar dónde estamos como industria. Aquí están las principales historias de adopción de 2020 hasta el momento.

Gasta tus criptomonedas

El documento técnico (whitepaper, en inglés) de Bitcoin primero explicó la principal fuerza impulsora detrás de la adopción de la criptomoneda: gastarlo. Históricamente, sin embargo, el público ha visto Bitcoin y las criptomonedas con escepticismo. Durante mucho tiempo se han asociado con el mercado negro en lugar de una verdadera moneda de igual a igual para los consumidores cotidianos. El New York Times incluso informó hasta enero de 2020 que las transacciones del mercado negro en BTC estaban en su punto más alto. Sin embargo, lenta pero segura, esta percepción está cambiando con los nuevos desarrollos en el frente de adopción. Las criptomonedas a menudo han tratado de posicionarse como una alternativa a la moneda fiduciaria con éxito mixto. Hoy, en 2020, nos estamos acercando a ello. Actualmente, una amplia gama de servicios está tratando de aprovechar el gasto de las criptomonedas como el dinero normal. Por lo general, esto sucede en el backend al permitir que los consumidores gasten Bitcoin y otras criptomonedas en lugares como tiendas de conveniencia, tal como lo harían en efectivo. Sin embargo, implementar tal idea ha resultado difícil. No solo es fuerte la mentalidad de HODL, sino que la extrema volatilidad en el mercado de criptomonedas a menudo desalienta a los usuarios a gastar sus activos digitales. Aún así, el número de usuarios que gastan criptomonedas ha crecido significativamente desde 2013. Según lo informado por CNBC, Chainalysis descubrió que los consumidores gastaron 190 millones de dólares mensuales en promedio durante el año 2017 en comparación con los 9.8 millones de dólares mensuales en 2013. Más usuarios hoy en día también tienen más Bitcoin para gastar, también. BeInCrypto ha informado que en los últimos tres años se ha triplicado la adopción de los monederos de criptomonedas. El entorno parece preparado para pagos relacionados con criptomonedas. A partir de 2020, dos áreas principales pueden impulsar el sector de pago de criptomonedas hacia adelante y promover al mismo tiempo la adopción. Un área son las tarjetas prepagas de criptomonedas. Aunque han existido por algún tiempo, la primera tarjeta de este tipo fue aprobada en los Estados Unidos el mes pasado. MasterCard se asoció con BitPay para lanzar la primera tarjeta prepaga para usuarios de criptomonedas en los Estados Unidos. Su objetivo es ser intuitivo y los usuarios pueden gastar sus criptomonedas en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.   Sin embargo, otras nuevas empresas están llevando la adopción un paso más allá con un nuevo concepto: recompensas de criptomonedas por compras. La idea es simple: comprar artículos con su tarjeta de débito le permite recibir BTC como recompensa. BeInCrypto informó el pasado mes de abril de 2020 que la startup Fold, con sede en San Francisco, está trabajando con Visa para hacer esto realidad. Como parte del Programa Fintech Fast Track de Visa, Fold lanzará una tarjeta de débito Visa que ofrecerá hasta un 10% en recompensas BTC por cada compra. Como el presidente ejecutivo de Fold, Will Reeves, le dijo a Forbes:

Si las personas aún no entienden Bitcoin como dinero, ciertamente lo entenderán como una mejor recompensa.

Un sistema basado en recompensas resuelve dos problemas principales. En primer lugar, no está sujeto a impuestos porque no se gasta la criptomoneda. En segundo lugar, evita el problema con las tarifas de transacción y los tiempos de confirmación lentos con Bitcoin al acumular la criptomoneda líder como recompensa. En efecto, tiene el potencial de introducir un grupo completamente nuevo de consumidores a Bitcoin y otras criptomonedas. Otras startups ahora planean emitir tarjetas similares basadas en recompensas que integrarían las criptomonedas con los pagos diarios. A pesar de lo prometedores que son los pagos para el espacio cripto, hoy en día no son la fuerza impulsora para la adopción. En cambio, otro sector del mundo de las criptomonedas está ganando protagonismo: las finanzas descentralizadas.

Ethereum y DeFi

Últimamente existen muchas expectativas con respecto a las finanzas descentralizadas (DeFi) en Ethereum (ETH). El explosivo aumento de Compound (COMP) a una capitalización de mercado de más de 500 millones de dólares en el transcurso de solo dos semanas ha obligado a todos a tomar en serio a DeFi. Aunque el sector aún enfrenta problemas para valorarse a sí mismo, no se puede negar que este ha dado nueva vida al mercado de criptomonedas. DeFi tiene todo que ver con la adopción. Básicamente elimina al intermediario de las finanzas tradicionales y también descentraliza todo el mundo financiero. Aunque es una innovación que tomará tiempo en ponerse al día, su potencial es claro. Entonces, ¿cómo ayuda DeFi específicamente con la adopción de criptomonedas? La respuesta es la siguiente: en más formas de las que podrías esperar. El objetivo final de DeFi es reemplazar el sistema financiero ‘heredado’ que actualmente está monopolizado por algunas entidades líderes, el cual proporciona un entorno sin confianza para realizar tratos financieros. En lugar de confiar en las personas y las empresas centralizadas, las personas solo necesitan confiar en el código y las matemáticas que lo respaldan. Esto ahorra a los usuarios dinero y tiempo, además de que las personas pueden tener control total sobre sus activos financieros. La adopción en el espacio de DeFi puede, por lo tanto, tomar muchas formas porque el sector es muy amplio: puede reelaborar toda la definición de finanzas tal como la conocemos hoy.  

Préstamos

A menudo se piensa que los bancos son los únicos guardianes del crédito. Prestan dinero a empresas e individuos, a veces a tasas exorbitantes. En algunos casos, falta competencia. Las finanzas descentralizadas prometen democratizar este proceso eliminando los bancos por completo, reduciendo así las tarifas para los prestatarios. Compound (COMP) y otros han liderado el impulso para proporcionar plataformas de préstamos descentralizadas donde los usuarios puedan ganar intereses sobre depósitos y activos prestados. Maker DAO (MKR), por ejemplo, es otra plataforma de crédito descentralizada donde los usuarios pueden sacar DAI (una stablecoin vinculada a dólar estadounidense). A menudo, wrapped Bitcoin en Ethereum (wBTC) se usa como garantía para estos préstamos. Hasta ahora, los proyectos de préstamos descentralizados constituyen una gran parte del paisaje de DeFi. COMP solo representa aproximadamente el 36% de todo el mercado. Hay una demanda claramente creciente, y la adopción realmente ha despegado en mayo y junio de 2020.

Gestión de portafolio y trading

Uno de los principales componentes de las finanzas es, sin duda, el trading y la gestión del portafolio. Hoy en día, existe toda una industria que gestiona portafolios para la gente común. Estos intermediarios toman un corte, por supuesto, y dictan el mercado financiero a través de sus decisiones. A veces este proceso puede ser menos que transparente. Sin embargo, las finanzas descentralizadas ofrecen alternativas. Balancer (BAL), por ejemplo, es un administrador de portafolio sin custodia que automatiza este proceso a través de sensores de precios y proporciona liquidez. Otros proyectos, como Melon (MELON), permiten a los usuarios crear sus propios fondos de inversión en los que otros usuarios pueden poner su dinero. Esto democratiza la comunidad inversora de manera radical. Aunque ambos proyectos han estado en desarrollo durante años, sus bases de usuarios solo han comenzado a crecer drásticamente este año.  

Otros productos innovadores

El presente año también ha sacado a la luz nuevos casos de uso para el espacio DeFi que aún se están desarrollando. Seguros, por ejemplo. es un sector que aún está en pañales, pero varios proyectos lo están trabajando. Esto permitiría a los usuarios juntar dinero para brindar seguro a las personas a través de contratos inteligentes. Los mercados de predicción son otro subconjunto de DeFi que está ganando terreno, con proyectos como Augur liderando el camino en 2020. Otros casos de uso como activos sintéticos, trading con apalancamiento descentralizado y derivados, han acelerado su desarrollo en 2020. Por ahora, los conceptos básicos de DeFi están siendo adoptados por usuarios con portafolios de préstamos e inversiones. Sin embargo, con el tiempo, podemos esperar que DeFi continúe innovando a medida que surjan nuevas empresas en la escena.

¿Cómo medimos la adopción en DeFi?

La adopción de las finanzas descentralizadas se puede medir más concretamente observando el valor total de los activos bloqueados en las plataformas relacionadas con DeFi. A partir del 12 de julio de 2020, hay unos 2.29 mil millones en activos actualmente bloqueados en el espacio de DeFi, un máximo histórico para la industria. Otra forma de medir DeFi es observar el crecimiento de ciertas plataformas. Por ejemplo, al momento de escribir, Synthetix ha visto un aumento del 9.97% en los activos bloqueados. La plataforma, especializada en derivados en Ethereum, es la principal ganadora de activos bloqueados en el espacio de DeFi desde el primero de julio. Sin embargo, hay otra forma más simple de medir cómo está creciendo el espacio DeFi. Debido a que casi todo DeFi está actualmente en Ethereum, uno puede evaluar el crecimiento observando las métricas en cadena de Ethereum, como el crecimiento de la wallet, las tarifas de gas pagadas y la cantidad de transacciones diarias. En este frente, Ethereum se ve excepcionalmente fuerte. Recientemente, ETH rompió todos los récords de direcciones activas diarias con más de 466,000, cifra registrada el 29 de junio. Aunque la gran cantidad de transacciones diarias aún no ha superado el máximo histórico, el crecimiento ha sido mucho más orgánico de lo que vimos en los últimos tiempos, 2017 y principios de 2018. En conjunto, el crecimiento de la base de usuarios de Ethereum, el aumento de los activos bloqueados en DeFi y los muchos proyectos que se están construyendo actualmente son una clara indicación de que estamos en medio de una nueva ola de adopción. Las finanzas heredadas pronto tendrán que lidiar con este competidor descentralizado.

Videojuegos

Como muchos se han dado cuenta, el mundo de los juegos probablemente servirá como una puerta de entrada para la adopción de criptomonedas. Los juegos basados ​​en blockchain no solo están creciendo en popularidad, sino que los NFT pueden reemplazar fácilmente los elementos del juego y proporcionar un medio seguro para realizar transacciones. Blockchain trae muchas características nuevas al mundo de los juegos, por eso este sector es tan emocionante:

• Verdadera propiedad digital de los bienes virtuales: los usuarios pueden tener artículos en el juego sin necesidad de un tercero. Esto se realiza mediante la emisión de tokens no fungibles (NFT).
• Seguridad: los usuarios pueden estar seguros de que sus datos y la información de su cuenta están seguros. Almacenado en una base de datos descentralizada, es una alternativa más segura a las plataformas de juego actuales.

• Un registro de la cuenta: en los juegos basados ​​en blockchain, la mayoría de las acciones de los jugadores se registran en la cadena. Esto significa que los datos se pueden buscar y acceder sin margen para errores.
• Interoperabilidad: debido a que están en la cadena de bloques, la posibilidad de que diferentes juegos se comuniquen entre sí es fácil. Se pueden configurar economías virtuales que abarcan muchos juegos diferentes, todos en una plataforma basada en blockchain.
• Crea una economía impulsada por los jugadores: al permitir que los jugadores posean artículos en el juego, se hace más fácil crear mercados impulsados ​​por los jugadores. Los usuarios pueden intercambiar sus artículos en exchanges de activos descentralizados por monedas en el juego.

 

Juegos basados ​​en blockchain

Los juegos adictivamente divertidos proporcionarán al espacio blockchain un flujo constante de usuarios dedicados. Es por eso que algunos desarrolladores, particularmente en Ethereum, se han centrado en los juegos como una forma de impulsar la adopción. El año comenzó con Ubisoft en asociación con Ultra (UOS), una plataforma de juegos que se ha descrito como ‘Steam en la cadena de bloques’. Ubisoft ha sido responsable de franquicias de juegos famosos como Assassin’s Creed, Far Cry y muchos otros. Este año, muchos juegos basados ​​en blockchain están programados para su lanzamiento. Un juego muy esperado se llama ‘Sandbox’. Este metaverso de blockchain estilo Minecraft es impulsado por los usuarios y se lanzará a fines de 2020. Hasta ahora, el proyecto ha tenido dos preventas para LAND. Su última preventa, el 16 de febrero, vendió unas 6,192 piezas por alrededor de 206,000 de dólares. Se rumorea que el proyecto puede celebrar otra ronda debido a su éxito. Sandbox sigue siendo el juego blockchain más prometedor porque ya tiene una gran base de usuarios, con casi 40 millones de descargas desde que se lanzó por primera vez en 2012. En 2020, se transfiere a un sistema basado en blockchain después de ser comprado por Animoca Brands. Este año también ha visto la participación de las principales compañías de juegos saltando al espacio blockchain. El gigante del juego Atari también ha estado tratando de resucitar su marca expandiéndose al espacio blockchain. Según un anuncio el 12 de junio de 2020, Atari emitirá un token que será exclusivo de su ecosistema de juegos. Como resultado, la antigua compañía de juegos, formada en 1972, emitirá su propio token. La icónica firma de juegos trabajará en estrecha colaboración con Sandbox para crear versiones voxel 3D de juegos populares de Atari como Pong y RollerCoaster Tycoon. Otros juegos basados ​​en blockchain que se anticiparán para su lanzamiento en 2020 incluyen Age of Rust, CryptoWars, Hash Rush, Neon District y más.  

Stablecoins y CBDC

Recientemente, BeInCrypto publicó una profundo artículo sobre la carrera que tienen los gobiernos para emitir sus propias stablecoins (monedas estables, en español). Llamadas las monedas digitales del banco central (CBDC), los primeros emisores de este nuevo y emocionante sector sin duda tendrán una ventaja en el escenario mundial. Las moneda digital del banco central prometen facilidad de uso, costos extremadamente bajos y una alternativa a la economía mundial dominada por el dólar norteamericano. Por lo tanto, no es sorprendente que países como China hayan intensificado los esfuerzos para emitir su propio ‘yuan digital’, que se espera que salga en algún momento de este año. Sin embargo, no se trata solo de las CBDC: todas las monedas estables han experimentado un alto crecimiento en 2020. Esto se debe a que las stablecoins son, en última instancia, el puente entre el mundo descentralizado de blockchain y la economía tradicional. El puente está tokenizando la moneda fiduciaria y probablemente será un catalizador importante para la adopción durante la década de 2020. 2020 fue un año especialmente explosivo para Tether (USDT), la principal stablecoin. Desde el verano de 2019, Tether ha tenido el mayor volumen de transacciones diarias en todo el mercado de criptomonedas, incluso eclipsando al propio Bitcoin (BTC). Hoy, Tether es mucho, mucho más grande de lo que era entonces. Al momento de escribir la presente nota, la cantidad de activos tokenizados en USDT es de casi 9.8 mil millones de dólares según el informe de transparencia de Tether. Hace solo unos meses, Tether aprobó una capitalización de mercado de solo 6 mil millones de dólares, como informó BeInCrypto en ese momento. La stablecoin respaldada por Coinbase USD Coin (USDC) también se acerca a una capitalización de mercado de 1 mil millones de dólares. En resumen, las monedas estables están creciendo, pero para cualquiera que siga los desarrollos en este sector, no fue sorprendente. Incluso en enero de 2020, hubo informes de que alrededor de 6 mil millones de dólares estaban al margen listos para ingresar al mercado de criptomonedas. Según todas las estimaciones, parece que este dinero (y más) efectivamente ha ingresado al mercado de las criptomonedas. El crecimiento explosivo de las stablecoins en 2020 es otro indicador de que estamos en medio de una nueva ola de adopción que aún está en su infancia. USDC, USDT, BUSD y muchas otras monedas estables han visto crecer sus capitalizaciones de mercado este año. Esto indica que hay una profunda demanda institucional. Recientemente, el CEO de Paxos testificó en la audiencia del Comité Bancario del Senado de los Estados Unidos sobre “Digitalización de dinero y pagos”. La compañía, responsable de emitir Binance USD (BUSD), participó en una discusión sobre dinero digital. Las ansiedades eran altas ya que los funcionarios del gobierno expresaron su preocupación de que el dólar estadounidense podría quedarse atrás si China y otras naciones se movían rápidamente para digitalizar su propia moneda. Hoy, los gobiernos de todo el mundo piensan lo mismo: la gran carrera por las monedas estables está comenzando y probablemente definirá la década. En otras palabras, la adopción masiva de stablecoins ya no es una cuestión de si es en 2020. Es más bien una cuestión de cuándo. Es probable que China sea el primer gobierno en emitir su propio CBDC, pero al gobierno de Estados Unidos puede resultarle útil alentar las monedas estables privadas respaldadas por el USD para promover el perfil del dólar en la industria blockchain. Las stablecoins también desempeñará, sin duda, un papel en el propio impulso de adopción de DeFi. En otras palabras, todo se une. La década de 2020 se perfila para ver la adopción sin precedentes de activos digitales respaldados por el Fiat por parte de los actores estatales y el sector privado.  

ETF y fondos de inversión

A principios de junio, Fidelity Digital Assets publicó un informe prometedor después de encuestar a muchas de las principales instituciones financieras. Descubrió que el 80% de los inversores institucionales perciben las criptomonedas como una clase de activos ‘atractiva’. El 91% dijo que espera que al menos el 0.5% de sus portafolios incluya criptomonedas en los próximos cinco años. Mientras que solo el 9% de los encuestados de estados Unidos dijeron en 2019 que estaban invirtiendo en activos digitales. Ese número ha aumentado desde entonces al 22%. El salto en el interés es impresionante y probablemente indica que el mundo financiero está cada vez más acostumbrado a las criptomonedas. Según la mayoría de las estimaciones, parece que el creciente precio de Bitcoin en 2019 fue un catalizador líder. El informe Crypto Hedge Fund realizado por PWC y Elwood Asset Management Services para el año 2020 de descubrió que el 63% de los fondos de cobertura relacionados con la criptomoneda se lanzaron en 2018 o 2019:

Estimamos que el AUM total de los fondos de cobertura de cifrado aumentó globalmente en 2019 a más de 2 mil millones de dólares en comparación a los 1 mil millones de dólares registrados el año anterior… El AUM promedio aumentó de 21.9 millones de dólares a 44 millones de dólares.

Una de las mayores historias de éxito del año ha sido Grayscale Investments. Desde el último halving de Bitcoin ocurrido a mediados de mayo, la entidad ha comprado BTC por un valor de casi medio billón de dólares. Eso es tres veces de lo que los mineros han generado desde entonces. A partir del 25 de junio, la empresa de inversión tiene 4,1 mil millones de dólares en activos bajo administración, frente a los 2,1 mil millones de dólares registrados en mayo del año pasado. Los lectores deben tener en cuenta que los fondos de cobertura a nivel mundial tienen cerca de 3 billones de dólares en activos. Como el líder mundial de criptomonedas de PriceWatersCoopers, Henri Arslanian, dijo a Bloomberg recientemente:

Espero que la industria de los fondos de cobertura de criptomonedas crezca significativamente en los próximos años, ya que invertir en un fondo cripto puede ser el punto de entrada más fácil y familiar para muchos inversores institucionales que buscan ingresar a este espacio.

Aunque a menudo se habla de ello, un fondo de inversión cotizado (ETF) todavía parece estar muy lejos. La Securities & Exchange Commission (SEC) ha negado repetidamente las solicitudes de un ETF respaldado por Bitcoin debido a las preocupaciones sobre la ‘manipulación del mercado’. El último rechazo se produjo a finales de febrero de 2020, cuando una solicitud de ETF realizada por Wilshire Phoenix, con sede en Nueva York, fue rechazada. Sin embargo, la comisionada de la Comisión de Bolsa y Valores​​ de Estados Unidos (SEC, en inglés) Heather Pierce, publicó un informe sobre la decisión argumentando que la SEC estaba aplicando injustamente un ‘estándar elevado’ a los ETF de Bitcoin que no se aplica en otros lugares. En otro para un ETF de Bitcoin adecuado, el mercado no solo tendrá que madurar sino también expandirse en tamaño. Muchos defensores de un ETF de Bitcoin señalan al ETF de oro como evidencia de que el potencial es alto. Los ETF también permitirían que las personas acreditadas inviertan en Bitcoin sin tener que pasar por la molestia de poseer el criptoactivo. La idea es que esto facilitaría la entrada de dinero institucional al mercado. A partir de ahora, la posibilidad de un ETF de Bitcoin en el futuro cercano sigue siendo escasa. Como el cofundador de DataTrek Research, Nick Colas, le dijo a CNBC en marzo: “Verás una criptomoneda del banco central antes de ver un ETF de Bitcoin”. En el mundo de los fondos de cobertura, las criptomonedas son prometedoras. Sin embargo, el mercado sigue siendo excepcionalmente pequeño. En cualquier caso, el entusiasmo por los inversores institucionales es una señal positiva de que el espacio cripto se está convirtiendo lenta pero seguramente en un elemento básico del mundo financiero.

Mirando mas allá

Estos son solo algunos de los frentes donde la adopción está ganando impulso, pero el espacio blockchain se está moviendo rápidamente. Es probable que la década de 2020 sea la década más importante para las aplicaciones descentralizadas. Esto es lo que podemos esperar:

• Mayor uso de aplicaciones web3 una vez que se resuelven los problemas de escalado.
• Los servicios de datos dependerán cada vez más de la tecnología blockchain para registrar y transmitir información privada.
• El transporte público estará vinculado a plataformas descentralizadas para compartir ubicaciones. Sony ya está experimentando con esto a través de su Blockchain Common Database (BCDB), anunciada en abril de 2020.
• Las cadenas de suministro globales descubrirán que autenticar sus productos y rastrearlos es más rentable con la tecnología blockchain.
• La creación de nuevos espacios urbanos y ‘ciudades inteligentes’, impulsadas por redes descentralizadas, como los esfuerzos de Dubai para convertirse en la primera ‘ciudad blockchain‘ del mundo.

Los casos de uso en desarrollo para redes descentralizadas son hoy tan vastos como Internet. Cualquier cosa que dependa de la infraestructura de Internet, ya sea el intercambio de datos, las finanzas, las cadenas de suministro o las aplicaciones, inevitablemente sentirá la atracción de la tecnología blockchain. Aquí radica el potencial, por lo que pensar en ‘adopción’ puede ser pensar demasiado poco. La verdad es que todo está listo para cambios drásticos si se demuestra que la tecnología blockchain escala y potencia la próxima revolución industrial. La década de 2020 será la década de estos cambios sísmicos y 2020 ya ha mostrado una promesa significativa de lo que vendrá.