Las empresas de criptomonedas necesitan bancos para mover dinero entre entidades y acceder a servicios bancarios. Sin embargo, muchos bancos dudan en trabajar con estas empresas. Debido a las preocupaciones sobre el lavado de dinero, los riesgos regulatorios y el alto costo del cumplimiento.
La criptomoneda se ha convertido en una clase de activos cada vez más popular, con miles de millones de valores negociados diariamente. A pesar de este crecimiento, muchas empresas de criptomonedas aún necesitan ayuda para acceder a los servicios bancarios.
El sistema bancario tradicional debe adaptarse a las características únicas de las criptomonedas, y muchos bancos son reacios a trabajar con empresas de criptomonedas.
Tales negocios necesitan bancos o instituciones financieras para mover dinero entre entidades y acceder a servicios bancarios. Con el cierre de los bancos amigables con las criptomonedas, se vuelve difícil para las empresas de criptomonedas hacer que el dinero vaya a donde lo necesitan.
Relación compleja entre bancos y criptomonedas
Es esencial comprender que las empresas de criptomonedas necesitan bancos para mover dinero entre entidades porque la mayoría de las personas aún utilizan los servicios bancarios tradicionales para mantener su riqueza.
Si bien las criptomonedas ofrecen muchos beneficios, como la descentralización, la seguridad y el anonimato, aún necesitan una aceptación más amplia como forma de pago.
Esto significa que las empresas que deseen convertir sus tenencias de criptomonedas en moneda fiduciaria o transferirlas a otras partes deben hacerlo a través del sistema bancario tradicional.
Los bancos también son necesarios para que muchas empresas de criptomonedas accedan a servicios financieros esenciales, como préstamos comerciales y líneas de crédito.
Estos servicios son necesarios para que las empresas crezcan y se expandan. Es posible que necesiten ayuda para competir con otras empresas con acceso a estos recursos.
Sin embargo, varios factores hacen que muchos bancos se muestren reacios a trabajar con negocios de criptomonedas. En primer lugar, existen preocupaciones sobre el lavado de dinero y otras actividades ilegales facilitadas a través de transacciones de criptomonedas.
Dada la naturaleza anónima de muchas criptomonedas, puede ser difícil para los bancos verificar la identidad de las personas y empresas involucradas en estas transacciones. Además, para asegurarse de que no estén involucrados en actividades delictivas.
Indispensable tener más claridad
En segundo lugar, debe haber más claridad regulatoria en torno a las criptomonedas, lo que dificulta que los bancos sepan cómo manejarlas. Los países y jurisdicciones tienen diferentes leyes y regulaciones sobre las criptomonedas, y no existe un estándar global para tratarlas.
Esto significa que los bancos pueden dudar en trabajar con negocios de criptomonedas debido a preocupaciones sobre riesgos legales y regulatorios.
Otro desafío para las empresas de criptomonedas que intentan acceder a los servicios bancarios es el alto costo del cumplimiento.
Los bancos están sujetos a regulaciones estrictas y deben llevar a cabo una diligencia debida estricta al incorporar nuevos clientes, en particular aquellos en industrias de alto riesgo como las criptomonedas.
Esto puede implicar verificaciones de antecedentes costosas y lentas y requisitos continuos de monitoreo y presentación de informes. Como resultado, muchos bancos pueden cobrar tarifas más altas a las empresas de criptomonedas para cubrir estos costos de cumplimiento.
También existen desafíos prácticos asociados con el movimiento de dinero entre las criptomonedas y los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones de criptomonedas pueden ser lentas y costosas, particularmente durante la alta volatilidad del mercado.
Esto puede dificultar que las empresas conviertan rápidamente sus tenencias de criptomonedas en moneda fiduciaria, lo que puede ser necesario para pagar facturas o realizar otras transacciones.
El declive de los bancos amigables con cripto
A pesar de estos desafíos, algunos bancos han comenzado a adoptar las criptomonedas y a trabajar con negocios de criptomonedas. Estos bancos ven el potencial de crecimiento en la industria y reconocen que pueden brindar servicios valiosos a estas empresas.
No obstante, las instituciones bancarias han cerrado en medio de incertidumbres regulatorias. Estos cierres han generado desafíos para la industria de las criptomonedas, ya que las empresas han luchado por encontrar soluciones bancarias alternativas.
Silvergate, Silicon Valley Bank y Signature, considerados bancos amigables con las criptomonedas, enfrentaron la adversidad de los reguladores, lo que llevó a la desbancarización de las empresas de criptomonedas.
La caída desencadenó una serie de preocupaciones y preguntas sobre estas instituciones.
El 14 de abril, un grupo de defensa de las criptomonedas, la Blockchain Association, presentó múltiples solicitudes de la Ley de Libertad de Información (FOIA) y la Ley de Libertad de Información (FOIL) para obtener más información sobre la desbancarización de empresas de criptomonedas por parte de los bancos.
Las solicitudes se dirigen a varias agencias federales y estatales, incluida la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Según un informe compartido con BeInCrypto, el grupo busca comprender:
“… si el cierre de Signature Bank fue el resultado de la insolvencia del banco o una decisión de enviar un mensaje anti-criptografía a pesar de que el banco es totalmente solvente”.
Además, cuestionó el motivo del fracaso de Silvergate. Si “fue el resultado de una decisión políticamente motivada por el Federal Home Loan Bank of San Francisco, supervisado por la FHFA, de tomar la acción extraordinaria e inusual de retirar un préstamo hecho a Silvergate solo unos meses antes”.
El grupo ha expresado su preocupación en varias ocasiones contra las mociones dirigidas a las criptomonedas.
El sector criptográfico puede emerger victorioso
La desbancarización de las empresas de criptomonedas ha sido un tema polémico en la industria de las criptomonedas. Muchas empresas argumentan que son atacadas injustamente debido a los riesgos percibidos de las criptomonedas.
Algunos incluso han argumentado que la desbancarización es una forma de discriminación contra la industria.
Sin embargo, algunos han afirmado que el colapso de los bancos solo fortalece la creencia de algunos usuarios en la moneda descentralizada.
Si bien el tiempo dirá qué información obtendrá la Blockchain Association a través de sus solicitudes FOIA y FOIL, la medida destaca la creciente preocupación dentro de la industria de las criptomonedas sobre la falta de acceso a servicios bancarios estables.
La industria observa de cerca las respuestas a estas solicitudes para ver si brindan alguna información sobre el fenómeno de la desbancarización. Y cómo abordarlo en el futuro.
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