El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado un importante avance en su proyecto de creación de una moneda digital europea, conocida como el “euro digital”. En una decisión tomada por el Consejo de Gobierno del BCE, se ha dado luz verde para pasar a la siguiente fase del proyecto: la fase de preparación.
Basándose en estos resultados, el BCE ha diseñado un euro digital que estará ampliamente disponible para ciudadanos y empresas a través de intermediarios supervisados, como bancos.
El BCE da el visto bueno a la siguiente fase del Euro Digital
Este paso llega después de la finalización de la fase de investigación, que se inició en octubre de 2021 y tenía como objetivo explorar los posibles modelos de diseño y distribución de una CBDC, en este caso el euro digital. Los hallazgos de esta fase se detallan en un informe publicado hoy por el BCE.
“La introducción de un euro digital sería el siguiente paso lógico en la evolución natural de nuestra moneda. Garantizaría los mismos niveles de confianza y estabilidad que nuestro dinero y pagos disfrutan hoy, al mismo tiempo que agrega una nueva opción digital que aborda las limitaciones del efectivo inherentes a su naturaleza física. Un euro digital haría el euro a
prueba del futuro.”
El diseño del euro digital se concibe como una forma digital de dinero en efectivo que podría utilizarse para todas las transacciones digitales en toda la zona del euro. Será ampliamente accesible, gratuito para uso básico y estará disponible tanto en línea como fuera de línea.
Con respecto al tema de la confidencialidad, el BCE afirma que el proyecto tendrá un alto nivel de privacidad y permitirá a los usuarios liquidar pagos de forma instantánea en dinero respaldado por el banco central.
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Más allá de los usos en política monetaria; el reporte afirma también que utilizarse de persona a persona. Ya sea en el punto de venta, en el comercio electrónico y en transacciones gubernamentales. Actualmente, ningún instrumento de pago digital ofrece todas estas características, por lo que el euro digital llenará ese vacío.
Comenzando la fase de preparación ¿Qué dice el BCE sobre el Euro Digital?
La próxima fase del proyecto del euro digital, la fase de preparación, comenzará el 1 de noviembre de 2023 y durará inicialmente dos años. Por primera vez en la historia; se finalizará el reglamento del euro digital y se seleccionarán los proveedores que podrían desarrollar una plataforma e infraestructura para el euro digital.
También se llevarán a cabo pruebas y experimentos para desarrollar un euro digital que cumpla tanto con los requisitos del sistema euro. Ejemplos son las necesidades de experiencia del usuario, la privacidad en los datos de usuario, la inclusión financiera y la huella ambiental.
El BCE seguirá interactuando con el público y todas las partes interesadas durante esta fase. Después de dos años, el Consejo de Gobierno decidirá si avanzar a la siguiente etapa de preparación, allanando el camino para una posible emisión y despliegue futuro de esta moneda digital.
Es importante destacar que el inicio de la fase de preparación no equivale a una decisión de emitir esta CBDC. Esta decisión solo se tomará una vez que se haya completado el proceso legislativo de la Unión Europea. El BCE tendrá en cuenta cualquier ajuste en el diseño de dicha CBDC que pueda ser necesario como resultado de las deliberaciones legislativas.
El Euro Digital priorizará la protección de datos, afirma el BCE
Según afirmaron los directivos del BCE, el proyecto priorizará la protección de datos. El Eurosystem no podrá ver los datos personales de los usuarios ni vincular la información de pago a individuos. El euro digital también garantizará un nivel de privacidad similar al del dinero en efectivo para las transacciones fuera de línea.
Además de los beneficios individuales, esta CBDC promoverá la resiliencia, la competencia y la innovación en el sector de pagos europeo. Garantizará que haya una solución de pago paneuropea para la zona del euro bajo la supervisión europea. Contará con su propia infraestructura, fortaleciendo así la resiliencia.
También proporcionará una plataforma en la que los intermediarios supervisados europeos podrán construir servicios paneuropeos para sus clientes, aumentando la eficiencia, reduciendo costos y fomentando la innovación.
Fabio Panetta, miembro del Consejo Ejecutivo del BCE y presidente del Grupo de Alto Nivel sobre el euro digital, destacó la importancia de estar preparados para emitir un euro digital junto con el dinero en efectivo, ya que las personas optan cada vez más por realizar pagos digitales.
La distribución de esta moneda virtual estará diseñada para ser accesible para todos los usuarios. Sus servicios podrán accederse a través de la aplicación y la interfaz en línea del proveedor de servicios de pago y compras del usuario. O bien, a través de una aplicación de euro digital proporcionada por el sistema euro.
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Incluso las personas sin acceso a una cuenta bancaria o dispositivos digitales podrán utilizar este activo al estar respaldado por el propio banco central. por ejemplo, mediante el uso de una tarjeta proporcionada por una entidad pública como una oficina de correos. Los usuarios también podrán cambiar el activo por dinero en efectivo y viceversa en cajeros automáticos.
El Euro Digital pretende ser gratuido y sin costos de transacción
El Eurosystem prevé que el uso básico del euro digital sea gratuito para los individuos. Se establecerá un modelo de compensación entre intermediarios y comerciantes para garantizar incentivos para la distribución del euro digital, al igual que ocurre con otros instrumentos de pago electrónicos, y se implementarán salvaguardias adecuadas contra cargos excesivos por servicios para los comerciantes.
El BCE asumirá sus propios costos, incluidos los relacionados con la gestión de esquemas y procesamiento de liquidación. La transparencia y la estrecha cooperación con las partes interesadas siguen siendo pilares fundamentales del proyecto.
“El sistema euro ha recibido valiosos comentarios de los tomadores de decisiones europeos, los participantes del mercado y los posibles usuarios, y continuará interactuando activamente con una amplia gama de partes interesadas. También seguirá cooperando estrechamente con los legisladores de la UE.”
El avance hacia un euro digital representa un hito importante en el camino hacia una moneda digital europea que pueda ofrecer a los ciudadanos y las empresas una forma moderna y segura de realizar transacciones digitales en la zona del euro.
A medida que avanzamos hacia la fase de preparación, queda por verse cómo se desarrollará este proyecto y cómo afectará a la vida cotidiana de las personas en la zona del euro en el futuro.
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