Un Robo Advisor (robot asesor) es precisamente lo que parece: un asesor financiero automatizado que administra su dinero o brinda asesoramiento basado en un conjunto de algoritmos.
Debido a que muchas decisiones se pueden categorizar sin intervención humana, un robotrader puede ser una excelente manera de considerar estrategias de inversión sin tener que revisar su cartera personal con un asesor financiero humano. Esta guía proporcionará un análisis completo acerca de los Robo Advisors.
En este artículo:
- ¿Qué es un Robo Advisor?
- ¿Cómo empezar con un Robo Advisor?
- Tarifas de los Robo Advisors
- Características de los Robo Advisors
- Beneficios de los Robo Advisors
- Mejores Robo Advisor de 2021
- Limitaciones de los Robo Advisors
- Conclusión
¿Qué es un Robo Advisor?
El concepto de Robo Advisor se creó por primera vez en 2008, un año después de la crisis económica de 2007. Se hicieron cada vez más populares en 2010, en el apogeo de la gran recesión. La mayoría de las personas disfrutan de tener una interfaz sencilla que les ayude a tomar decisiones financieras.
Ahora, los Robo Advisors se han adoptado para varios propósitos. Ayudarán a los usuarios a descubrir su tolerancia al riesgo, a establecer metas para varios hitos y eventos de la vida y a administrar automáticamente las inversiones de acuerdo con esas guías.
¿Cómo empezar con un Robo Advisor?
Los Robo Advisors están cuidadosamente diseñados por asesores de inversiones experimentados con décadas de experiencia en el sector financiero, junto con profesionales de la tecnología y el diseño.
En este momento, Betterment se considera una gran opción. Tienen una interfaz sencilla y pueden acceder a ellos todos los consumidores socioeconómicos con una variedad de orígenes.
TD Ameritrade también tiene un Robo Advisor muy respetado con una reputación líder. Y para las mujeres, que tradicionalmente han tenido menos recursos y asistencia al invertir, Ellevest tiene una opción de Robo Advisor.
Hay varios Robo Advisors que vale la pena considerar mientras busca la mejor combinación. A menudo tienen paneles de control fáciles de usar, encuestas iniciales que lo ayudarán a comprender cómo funcionan y entregables claros definidos antes de registrarse.
Tarifas de los Robo Advisors
Los Robo Advisors suelen cobrar tarifas variables por la inversión automatizada. En promedio, cobran entre el 0,25% y el 0,50% de su cartera como comisiones de gestión. También puede aprovechar algunas opciones gratuitas si lo desea.
Estas tarifas excluyen las que paga por inversiones. Por ejemplo, invertir en fondos mutuos y ETF probablemente tendrá sus ratios de gastos. Esas tarifas se cobran sobre los activos antes de que se realicen las devoluciones.
Características de los Robo Advisors
a. Gestión de la cartera de inversión
Un Robo Advisor creará carteras de inversión según sus preferencias. Idealmente, lo hacen basándose en alguna variante de la teoría de la cartera moderna, que asigna fondos a productos de inversión que no están correlacionados positivamente.
Estos asesores financieros automatizados asignarán fondos tanto a activos riesgosos como a activos libres de riesgo. Pesan las proporciones de estas inversiones en los perfiles de riesgo y los objetivos de los inversores.
El software también monitorea y reequilibra su cartera en función de los cambios en las condiciones económicas ajustando estos pesos periódicamente.
b. Recolección de pérdidas fiscales
La recolección de pérdidas fiscales es el acto deliberado de vender un activo con pérdidas para compensar cualquier pasivo fiscal por ganancias de capital. Los Robo Advisors ofrecen esta estrategia como un servicio estándar en su oferta.
Para la mayoría de los inversores, ejecutar una cosecha de pérdidas fiscales por su cuenta es tedioso y caro. Pero, una plataforma de inversión automática puede ejecutar estos procesos sin problemas a un bajo costo sin intervención humana.
Beneficios de los Robo Advisors
Al utilizar un Robo Advisor para la gestión de inversiones, los inversores pueden diversificar las carteras utilizando aplicaciones de inversión y calculadoras que vienen con tarifas de gestión de cuentas bajas.
Muchos ofrecen acceso a un asesor de inversiones humano cuando las decisiones se vuelven más complicadas o el consumidor desea aclaraciones sobre las estrategias de inversión.
Además, los Robo Advisors pueden ser una gran opción durante la incertidumbre del mercado porque el elemento emocional humano se elimina de la decisión.
En lugar de agonizar por las pérdidas o decidir cuándo será el mejor momento para comprar o vender, los Robo Advisor pueden mantener al inversor encaminado en función de su plan de inversión predeterminado.
Mejores Robo Advisors de 2021
1) inbestMe
inbestMe es un Robo Advisor español. Ofrece carteras de Fondos de Inversión Indexados, ETF y Planes de Pensiones. Al mismo tiempo, cuenta con planes con gestión dinámica, con sesgos ISR, Value y carteras totalmente personalizables.
inbestMe trabaja con: Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell, lo cual les permite tener clientes de casi cualquier país del mundo y ofrecer las mismas coberturas que su banco de preferencia (o incluso superiores).
El Robo Advisor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV) como agencia de valores con núm. 272.
¿Cómo funciona inbestMe?
- Procede a conocer el perfil de riesgo del cliente: Se realiza a través de un breve test online que les permite calcular su nivel de riesgo del 0 al 10 (siendo 0 el más conservador y 10 el más agresivo).
- Seleccione su plan: Tras conocer su perfil de riesgo podrás descubrir la propuesta de inversión personalizada que mejor se adapte a sus necesidades. En este caso, inbestMe dispone a su elección más de 100 carteras de inversión.
- El Robo Advisor lo gestiona todo: cumplidos los pasos anteriores se procederá a abrir una cuenta a su nombre. De esta forma, inbestMe se convierte en el gestor de la cuenta, esto significa que el Robo Advisor realizará todo por Usted (comprar los fondos, distribuir el capital, monitorizar, hacer los rebalanceos, entre otras funciones).
Características de inbestMe:
- Está regulado por regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España.
- inbestMe trabaja con: Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell
- Sus precios son hasta un 75% inferiores a los tradicionales
- Ofrece rentabilidades superiores a las de los fondos tradicionales.
- Puede disfrutar de un plan diversificado en activos de todo el mundo, con coberturas de hasta 500.000 dólares.
- El Robo Advisor monitoriza y realiza los cambios necesarios, procesando sus nuevas aportes, al mismo tiempo que reinvierten los dividendos.
- Sus Algoritmos de Optimización Fiscal le evitarán pagar más impuestos.
- En caso de cese de actividad, sus inversiones no se verían afectadas ya que inbestMe no funciona como custodio sino como gestor de la cartera.
- Su página web posee una sección de preguntas frecuentes.
Finanbest
Finanbest es un Robo Advisor español, cuya estrategia de inversión se basa principalmente en la optimización del Asset Allocation (distribución de activos). Gracias a esto y, de acuerdo al perfil del cliente, se hace una cuidadosa selección de los fondos de inversión bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos.
¿Cómo funciona Finanbest?
- Realiza un análisis individualizado: de sus circunstancias personales y objetivos financieros para determinar su perfil de inversor.
- Distribución de activos: Tras determinar el perfil del inversor, el modelo cuantitativo optimiza el binomio rentabilidad/riesgo y define la proporción de sus inversiones en cada uno de los grandes mercados globales de acciones y bonos.
- Selección de fondos: Finanbest selecciona de manera independiente los mejores fondos de inversión, fondos indexados y fondos de gestión activa dependiendo del mercado.
- Reajustes: Finanbest vigila su cartera y la reajusta cuando su riesgo se desvía de lo establecido para tu perfil, o cuando se detectan nuevas tendencias en los mercados, o cuando un cambio en su situación personal lo recomienda.
Características de Finanbest:
- Finanbest es una Agencia de Valores autorizada y supervisada por la CNMV y adscrita al Fondo de Garantía de Valores (FOGAIN).
- Para la operativa de compra/venta de sus fondos, Finanbest trabaja con Allfunds Bank, la mayor plataforma de distribución de fondos de Europa.
- El test a realizar debe cumplir con una triple evaluación individualizada (conocimientos y experiencia, objetivos y situación financiera).
- Los servicios transaccionales funcionan sobre un servidor seguro utilizando el protocolo SSL (Secure Socket Layer), con un certificado de validación extendida, de máxima seguridad.
- Su página web posee una sección de preguntas frecuentes.
Limitaciones de los Robo Advisors
a. No son planificadores financieros
Los Robo Advisors tienden a promocionarse como planificadores financieros automatizados. Si bien pueden encargarse del proceso de construcción de la cartera (e incluso costar menos), siguen siendo más limitados que los mejores planificadores financieros.
Un excelente planificador financiero lo conoce personalmente y lo ayudará a crear un plan que utilice todas las oportunidades y herramientas disponibles.
Este servicio es el que te ayudará a lograr tus objetivos. Por ahora, los Robo Advisors actúan como herramientas que ayudan principalmente a crear y administrar su cartera de inversiones.
b. No son personalizados
Los Robo Advisors todavía no pueden satisfacer las necesidades de cada inversor individual. Si bien le permiten establecer sus objetivos de inversión y editarlos, existen algunos problemas relacionados con el dinero que solo las conversaciones con humanos pueden resolver.
Es por eso que la mayoría de los Robo Advisors le permiten hablar con planificadores financieros certificados si tiene algunos problemas con los que no pueden ayudarlo.
c. Sus actuaciones no están garantizadas
Existen riesgos con los Robo Advisors, como cualquier otra inversión. Obtienes beneficios o pierdes dinero en función del rendimiento de los activos que elijas. Así es como es.
Conclusión
Los Robo Advisors han demostrado ser bastante efectivos para automatizar y simplificar el proceso de inversión. Son adecuados para los jóvenes que tienen carteras sencillas y una experiencia mínima de inversión.
Estos servicios tienen dos puntos de venta principales. Por un lado, lo ayudan a invertir y administrar sus fondos sin la necesidad de consultar a ningún asesor financiero humano. También vienen con saldos mínimos pequeños o nulos, por lo que puede invertir con tan poco como tenga.
Esta operación de inversión de bajo costo y baja barrera los ha convertido en herramientas invaluables en manos de la gente común que intenta obtener su parte del mercado financiero.
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