El porcentaje de argentinos desbancarizados es grande: ¿Son las criptomonedas la solución?

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¿Qué tienen en común las empresas Let’sBit, Defiant, Bitwage, Status, Koibanx y NumFinance? Que ven en la tecnología blockchain un potencial enorme para la región latinomericana, donde muchos quedan excluidos del sistema bancario y financiero tradicional.

En este escenario, la tecnología de cadena de bloques y las criptomonedas, parecen ofrecer soluciones imprevista y a la vez sencillas de aplicar, sobre todo para aquellos que no cumplen con los requisitos que exigen las grandes corporaciones bancarias para ser parte de un grupo que tiene acceso a servicios financieros. Hoy, gracias a esta tecnología basta tener un celular y conexión a internet para acceder a servicios financieros antes impensados para este target.

Según Celina Nieman, co-CEO de Defiant Wallet, una billetera self-custodial multiblockchain, la bancarización ha significado a la vez un progreso y a la vez la exclusión de sectores que no acceden a la misma por barreras burocráticas. En este marco, señaló:

“Blockchain no tiene barreras. Bajarse una app y crear una billetera en cripto como Defiant, hoy toma minutos y lo puede hacer cualquiera sin requisitos personales ni presentar ningún papel, ni dato, ni documentación, porque además nos importa mucho respetar el anonimato de cada usuario”.

Algunos hablan de que las criptomonedas incluso pueden convertise en reserva de valor, en contraste con el peso argentino, que pierde valor día tras día.

“Como reserva de valor sugiero stablecoins que estén bien colateralizadas. Cada persona debe investigar en qué activos invertir y tomar decisiones informadas”, precisó Nieman.

Stablecoin

Diversificación de las carteras: activos cripto y no cripto

Se dice que el BCRA está teniendo problemas con las reservas. ¿Sería una buena opción tener parte de las reservas en BTC? Nieman cree que se podría pensar en la diversificación de las carteras, con activos cripto y no cripto como la mejor alternativa.

Santos Barrio, CFO de Let’sBit -uno de los principales crypto exchanges de LATAM donde los usuarios pueden comprar y vender criptomonedas y realizar otras inversiones-, consideró que todo el mundo necesita pagar, ahorrar o financiarse, al igual que todo el mundo necesita alimentarse:

“A pesar de esto, los servicios financieros están vistos como algo reservado para ricos o profesionales. El sistema financiero latinoamericano no está diseñado pensando en el pequeño o mediano ahorrista”

En este sentido destacó que DeFi (finanzas descentralizas) implica una infraestructura financiera abierta que permite que cualquier persona construya o utilice un producto financiero sin importar quién es o dónde se encuentra.

“De esta manera, protocolos DeFi como Anchor o Compound permiten que personas en LATAM accedan a productos de inversión de calidad internacional que antes quedaban solo aquellos que viven en países desarrollados. Hoy con DeFi cualquier persona puede ganarle a la inflación o financiarse con facilidad, sin la necesidad de poseer grandes montos ni atravesar la burocracia bancaria”, indicó Santos Barrio.

Luego puntualizó:

“Los principales proyectos crypto como Bitcoin o Ether son grandes opciones de inversión a largo plazo por su carácter deflacionario y su desarrollo futuro. Dicho esto, considero que el game-changer para el argentino, el venezolano y el peruano es el uso de stablecoins o dólares crypto. Las stablecoins son dólares que corren sobre una blockchain, de esta manera no sólo son dólares libres de adquirir, intercambiar y transferir globalmente sino que también están conectados a la infraestructura de protocolos DeFi”.

La población desbancarizada en Argentina es muy grande

Desde NUM Finance -desarrolladores de los NuARS, stablecoin atada al peso argentino- , su COO Santiago Migone, opinó:

“El porcentaje de argentinos desbancarizados es muy grande, lo mismo sucede en América Latina. Además, muchas personas quedan fuera del sistema financiero por no cumplir con requisitos (como no tener un domicilio formal), no contar con educación financiera o la falta de acceso a servicios”.

“Hoy, la tecnología blockchain nos presenta la oportunidad de integrar a quienes están por fuera del sistema y ofrecerles las mismas o más oportunidades que el sistema tradicional. Los mismos que antes no podían acceder a préstamos o financiamientos, ahora pueden hacerlo desde su celular, sin intermediarios y requisitos mínimos. Esto es a lo que nos referimos con inclusión financiera: favorecer la entrada a servicios o productos financieros seguros, rápidos, justos, de calidad y a bajo costo a todos los segmentos de la población”, agregó.

Después añadió:

“La tecnología Blockchain puede abrirle las puertas a personas que antes nunca pudieron ahorrar, pedir créditos o hacer transacciones. Se crean nuevos casos de uso constantemente, se facilitan los procesos existentes y se forma un ecosistema en el que siempre aparecen nuevas oportunidades. La descentralización y, consecuentemente las finanzas descentralizadas, son clave en este aspecto. Al no contar con instituciones de por medio se eliminan las trabas de ingreso (o barreras de entrada), los intereses elevados, la censura y la discriminación a usuarios”.

Raúl Ortiz trabaja en Bitwage, la plataforma más utilizada por los freelancers que eligen cobrar sus servicios al exterior en criptomonedas. Desde ese lugar, destacó el papel de Bitcoin.

“Bitcoin ciertamente puede ser una reserva de valor para los Argentinos que ven a su moneda devaluarse cada día. Solo existirán 21 millones mientras que con las otras monedas como Ether uno no puede esperar lo mismo”, precisó.

Blockchain es una tecnología abierta que es democrática

Por otra parte, Eduardo Erlo, marketing manager de Status Network, interesante startup cuyos productos corren en la red de Ethereum, destacó:

“Blockchain es una tecnología abierta que es democrática, lo que significa que cualquiera puede unirse”.

Sobre las criptomonedas como reserva de valor, opinó:

“Creo que que Bitcoin y Ether pueden ser una reserva de valor para los argentinos, considerando la devaluación del peso y que muchos no pueden comprar dólares. Uno de los mayores objetivos de Bitcoin es ser un almacén de valor, y hasta ahora ha sido una buena opción para ello si lo miramos en un período de mediano a largo plazo. También vale la pena mencionar la existencia de monedas estables, como USDC y DAI, que permiten almacenar valor de una manera menos volátil y más conveniente que las monedas locales de muchos de los países de Latinoamérica que viven una constante devaluación”.

Desde Koibanx, su CEO Leo Elduayen, afirmó que la tecnología blockchain colabora fuertemente con la inclusión financiera, principalmente porque transforma de manera directa la forma en la cual se pueden iniciar, autorizar y procesar transacciones financieras de remesas, ahorro, crédito, seguros, pagos y transferencias.

“Esto se traduce en menores costos, mayor transparencia y plazos más veloces sin comprometer la seguridad de la transacción”, aseveró.

Muchos aprendizajes

Sobre el BCRA, los problemas con las reservas, y la posibilidad de usar BTC como reserva, Elduayén comentó:

“Desde Koibanx tuvimos la destreza y fortuna de haber sido una de las compañías que lideraron la implementación del Bitcoin y la infraestructura Blockchain para el Gobierno de El Salvador. Eso nos ha dejado muchos aprendizajes sobre cuáles son las ventajas y desventajas de que un país adopte las criptomonedas y nos ha abierto la puerta a entender las distintas formas y matices para adoptarlo”.

“Salvando las particularidades de El Salvador, que es un país que tiene el dólar como moneda de curso legal y por ende un costo de oportunidad relativamente bajo (al menos en comparación a países cuya emisión monetaria depende de ellos mismos), sí creemos que todos los países y economías se beneficiarían de la inclusión de las criptomonedas y la tecnología Blockchain en el seno de su infraestructura financiera. Probablemente no para todos el convertir el Bitcoin en moneda de curso legal sea el mejor camino, pero puede que crear un CBDC (Central Bank Digital Currency) sí lo sea o bien promover la infraestructura para que la moneda nacional se digitalice y se convierta en interoperable con las criptomonedas o tal vez no venga por el lado de la moneda sino por el lado de la tokenización”, agregó para citar algunos ejemplos.

“En cualquiera de sus aristas, no cabe duda que cualquier Banco Central (u organismo financiero en sentido amplio, sea público o privado) se beneficiaría de adoptar esta tecnología”, concluyó.

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Con más de 15 años de experiencia de Marketing, Comunicación y Relaciones Institucionales, comenzó su carrera en una multinacional de alimentos y bebidas, manejando reconocidas marcas como Campari, Martini, Gancia, Bacardi, Grey Goose, Bombay Sapphire, entre muchas otras. En el 2014 funda ARIGATO CONSULTING, empresa de Comunicación, PR y Marketing estratégico que tiene el objetivo de aumentar la amplificación, la visibilidad y la reputación de organizaciones, emprendimientos y marcas con ikigai (propósito). Especializada en Relaciones Institucionales de Asia y otros países de la región y Mercados disruptivos como el mundo Cripto-Blockchain, el cannabis industrial, las finanzas sostenibles y el gaming. Desde el 2018 asesora en el ecosistema cripto trabajando para MakerDAO, Bitwage, Dsdaq, Defiant Wallet, Airtm, Let’Bit, numFinance, Status Network, Koibanx, entre otros proyectos. Es columnista habitual del diario El Cronista, el diario BAE, iProUp, Reporte Asia sobre todos estos temas y participa en Revista Lugares del Grupo La Nación, con notas sobre viajes, su gran hobby.

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