El banco central de Estados Unidos quiere que la gente crea que la crisis bancaria ha terminado. Pero eso no podría estar más lejos de la verdad ya que uno de los bancos más grandes del país, Bank of America, enfrenta sus propios problemas.
El 2 de julio, el comentario líder en la industria sobre los mercados de capitales globales, Kobeissi Letter, publicó una actualización sobre la situación de Bank of America.
Continúa la crisis bancaria
Según nuevos datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), Bank of America enfrenta pérdidas de 100 mil millones de dólares en papel del mercado de bonos.
Además, el medio señaló que esto podría ser un problema potencial para el banco:
“Bank of America afirma que no es un problema ya que no planean vender. ¿Suena familiar? Eso es porque lo es. Tanto Silicon Valley Bank como First Republic colapsaron por esta razón”.
La semana pasada, el Financial Times informó que el Bank of America tomó la decisión de invertir la mayoría de los 670 mil millones de dólares en ingresos de depósitos de la era de la pandemia en los mercados de deuda.
Esto se hizo en un momento en que los bonos se negociaban a precios históricamente altos y bajos rendimientos.
Por lo tanto, el segundo banco más grande de Estados Unidos, con 2,5 billones de dólares en activos totales, podría verse obligado a vender estos bonos con pérdidas si los depositantes quieren su dinero.
Esto es lo que pasó con SVB y First Republic Bank.
La carta de Kobeissi agregó: “También vale la pena señalar que las pérdidas no realizadas en el mercado de bonos son un problema de toda la industria”.
Las pérdidas totales no realizadas están en un récord de 620 mil millones de dólares en los bancos estadounidenses. Esto está mucho más allá del pico de alrededor de 75 mil millones de dólares en 2008.
También señaló que las pérdidas en papel de Bank of America son mayores que las de sus competidores:
“Comparando a Bank of America con otros grandes bancos, sus pérdidas en papel de ~109 mil millones de dólares son mucho mayores”.
JPMorgan tiene 37 mil millones de dólares en pérdidas en papel, Wells Fargo tiene 42 mil millones de dólares y Citi y Morgan Stanley combinados tienen 34 mil millones de dólares.
Agregó que las pérdidas de BofA no representan el crédito. El banco solo hizo alrededor de 931 millones de dólares provisiones en el último trimestre. Ello equivale a un total de aproximadamente 14 mil millones de dólares de provisiones para pérdidas crediticias para el trimestre.
La esperanza es que BofA nunca tenga que darse cuenta de estas pérdidas en papel, concluyó antes de advertir que:
“Ninguno de los recientes colapsos bancarios “esperaba” enfrentar los problemas que enfrentaron. Un sistema construido sobre una contingencia tan severa es peligroso”.
El fondo de rescate de la Fed alcanza un nuevo máximo
La Reserva Federal ha estado rescatando activamente a los prestamistas más pequeños de Estados Unidos este año. El programa de préstamos de emergencia de la Reserva Federal se denomina Programa de financiación a plazo bancario (BTFP). Ha alcanzado un máximo histórico de más de 103 mil millones de dólares desde su creación en marzo.
Los datos de la Fed de St. Louis confirman que el gasto del banco central para apuntalar a los bancos en dificultades se ha disparado.
Con billones de dólares impresos en los últimos años turbulentos, los bancos ahora se están ahogando en deudas. Lo hacen a medida que aumentan las tasas de interés.
La crisis bancaria también podría estar impulsando la guerra de Estados Unidos contra las criptomonedas. Los banqueros ven claramente a las criptomonedas como una amenaza real para las finanzas tradicionales.
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