Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), ha planteado la posibilidad intrigante de que las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) podrían encontrar su punto de partida no en los bancos centrales ni en el retail sino en el seno de la administración pública.
Este giro inesperado plantea preguntas sobre el papel potencialmente crucial que podría desempeñar el sector público en la creación y adopción de CBDC en el futuro.
FMI: Las CBDC estarían en el sector público y no en los bancos
Pero… ¿Qué tiene que ver la burocracia con las CBDC? Según Georgieva, el sector público debería estar listo para liderar la implementación de estas monedas digitales, sugiriendo que las CBDC podrían ser la respuesta a desafíos económicos y financieros modernos.
La distribución costosa del efectivo en economías insulares y la posibilidad de mejorar la inclusión financiera son solo algunos de los aspectos que respaldan la visión de Georgieva. Esto concuerda con la opinión expresada en el FEM sobre la disminución del uso del efectivo en los próximos años.
Las CBDC, definidas como representaciones digitales de monedas soberanas emitidas por los bancos centrales, utilizan la tecnología blockchain, compartiendo así similitudes con las criptomonedas. Esta tecnología ofrece oportunidades para la digitalización de pagos, mejora de la eficiencia en transacciones transfronterizas. Pero lo más destacado sería la inclusión financiera en áreas donde el acceso a servicios bancarios es limitado.
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Es bien sabido que más de 100 países de las naciones del mundo, están explorando la posibilidad de desarrollar sus propias CBDC. Este “interés sin precedentes”, como lo describe Georgieva, destaca la rápida evolución hacia un futuro financiero digital.
FMI: Aún existen retos administrativos para la implementación de las CBDC
Sin embargo, a pesar del entusiasmo global, los datos muestran que solo unos pocos países, como Jamaica, Nigeria y Bahamas, han emitido sus propias CBDC. Otros 53 están en fases avanzadas de planificación, mientras que 46 continúan investigando la implementación. Aunque estos números podrían no cumplir con las expectativas del FMI, Georgieva enfatiza que el progreso es evidente y que la innovación sigue siendo clave.
“Pero es posible que estemos en un punto en el que el sector público necesite ofrecer un poco más de orientación. No desplazar, no perturbar. Sino actuar como catalizador, garantizar la seguridad y la eficiencia y contrarrestar la fragmentación.”
La directora gerente del FMI insta al sector público a continuar preparándose para el despliegue de CBDC y plataformas de pago relacionadas. Destaca la importancia de diseñar estas plataformas desde el principio para facilitar pagos transfronterizos, marcando así una dirección clara hacia la globalización de las transacciones digitales.
Un punto adicional destacado por Georgieva es el papel potencialmente amplificador de la inteligencia artificial (IA) en el éxito de las CBDC. Sugiere que la IA podría proporcionar puntuaciones crediticias precisas y asistencia personalizada, abriendo nuevas posibilidades para la optimización de servicios financieros.
Sin embargo, hace hincapié en la necesidad de gestionar la IA con precaución para proteger la privacidad y evitar sesgos que tendrían el riesgo de perpetuar desigualdades.
“La IA, por ejemplo, podría amplificar algunos de los beneficios de las CBDC. Podría mejorar la inclusión financiera al proporcionar una calificación crediticia rápida y precisa basada en diversos datos. Podría proporcionar apoyo personalizado a personas con bajos conocimientos financieros. Sin duda, debemos proteger la privacidad personal y la seguridad de los datos, y evitar sesgos incrustados para no perpetuar la desigualdad sino tratar de reducirla. Si se gestiona con prudencia, la IA podría ayudar.”
El FMI actualiza su manual sobre las CBDC
En otros aspectos, el FMI actualizó hoy su “CBDC Handbook“. Este es un manual virtual, diseñado como una guía para formuladores de políticas y expertos en bancos centrales, busca ser la referencia esencial en el complejo mundo de las CBDC.
“El Manual virtual de CBDC tiene como objetivo recopilar y compartir conocimientos, lecciones, hallazgos empíricos y marcos para abordar las preguntas más frecuentes de los formuladores de políticas sobre las CBDC.”
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El FMI destaca que este manual servirá como un compendio en constante evolución, reflejando los avances y cambios en el panorama de las CBDC.
Con la promesa de agregar al menos cinco nuevos capítulos anualmente, se espera que el manual contenga alrededor de veinte capítulos para el año 2026, cubriendo temas clave como la estabilidad financiera, comparaciones con otras innovaciones de pagos y la adopción por parte del usuario final.
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