¿Qué es un monedero Bitcoin y de criptomonedas sin custodia?

Uno de los mayores dolores de cabeza típicos cuando se dan los primeros pasos en el espacio cripto es el uso de monederos. La confusión inicial suele ser que, aunque se diga que sirven para “guardar” criptomonedas, los activos no se encuentran realmente en los monederos.

Se recurre mucho a la imagen de las carteras y el dinero físico, pero lo cierto es que no tiene nada que ver. Se trata de un problema de base, ya que comprender cómo funcionan los monederos es esencial para formar parte de un ecosistema financiero que evoluciona a pasos de gigante.

En esta guía, hablaremos sobre otra cuestión relativa a los monederos que suele generar dudas: elegir entre un monedero con custodia o un monedero sin custodia. Para ello, los compararemos, destacando los pros y contras en cada caso.

En esta guía:

• ¿Cómo funcionan los monederos?
• ¿Qué es un monedero con custodia?
• ¿Qué es un monedero sin custodia?
• Monederos con custodia vs. monederos sin custodia
• ¿Cómo crear un monedero sin custodia?
• Monederos sin custodia más populares
• ¿Y los monederos de hardware?
• Monederos de hardware más populares
• Preguntas frecuentes

¿Cómo funcionan los monederos?

Los activos digitales no son más que datos en una blockchain. Un monedero es una herramienta que permite a los usuarios acceder a estos activos. Si quieres enviar criptomonedas usando una red, necesitas saber cómo se usan, además de conocer sus claves.

Cada monedero cuenta con dos elementos:

• Clave pública. Para enviar cripto a alguien, tienes que conocer la clave pública de su monedero.
• Clave privada. Permite el acceso a los activos para firmar las transacciones. Se trata de una clave que, como su propio nombre indica, debe mantenerse en secreto por cuestiones de seguridad.

Se pueden almacenar en Internet o en un dispositivo usando un monedero de software. También se pueden imprimir en papel o guardar en monederos de hardware. Es decir, hay muchos tipos de monederos.

¿Qué es un monedero con custodia?

Un monedero con custodia es básicamente una opción elegida por los usuarios que delegan a terceros la responsabilidad de la gestión de las claves. Salvando las distancias, sería como dejar el dinero en una entidad, la cual se encarga de protegerlo.

Un ejemplo claro de este tipo de monederos lo encontramos en las cuentas de los exchanges. En el caso de muchos inversores primerizos, se registran en una plataforma como Binance o Coinbase, compran cripto y dejan los fondos en la cuenta del exchange.

Mientras permanezcan en la cuenta, las criptomonedas están custodiadas por la compañía. En teoría, los exchanges se responsabilizan de la gestión de los fondos, así como de la administración de las claves de los monederos.

Ventajas de los monederos con custodia

Para los usuarios con pocos conocimientos sobre la tecnología cripto, delegar la responsabilidad de la gestión de sus fondos a terceros parece una buena opción. La cuestión es que el exchange o la entidad sean confiables. Al final, si no manejas las claves de tu monedero, no puedes decir que los activos son tuyos.

De hecho, los activos pertenecen a quien tiene las claves privadas. En cualquier caso, un inversor novato preferirá confiar en un exchange como Binance antes que arriesgarse a perder sus claves de acceso.

Incluso para usuarios con cierto conocimiento de la tecnología que manejan puede ser complicado alcanzar la sofisticación de algunas plataformas. Algunas ofrecen alternativas mucho más seguras y eficientes que la custodia personal, implementando técnicas que fusionan el uso de monederos de software y de hardware.

Desventajas de los monederos con custodia

Los monederos con custodia no están exentos de riesgos. La seguridad de las criptomonedas depende de la solvencia o resistencia a hackeos. Un exchange puede quebrar o ser atacado, y nadie puede garantizar que los fondos sean devueltos.  

No hace falta alejarse mucho en el tiempo para encontrar ejemplos de compañías aparentemente potentes que se han derrumbado de la noche a la mañana. El caso de Celsius Network es un buen ejemplo. En cuestión de pocos meses, la plataforma pasó de gestionar miles de millones de dólares a declarar su bancarrota.

Más allá de las pérdidas potenciales por robos o bancarrotas, los defensores más puristas del espacio cripto señalan que los monederos con custodia fomentan la centralización del ecosistema cripto. También destacan la colaboración de algunos exchanges con los reguladores internacionales.

Si el objetivo perseguido por los abanderados del espacio cripto es independizarse de las instituciones centralizadas, su discurso resulta comprensible. Para ellos, los monederos con custodia, especialmente los gestionados por exchanges, suponen una brecha en la privacidad de los usuarios.

Es el precio a pagar por cumplir con las regulaciones de identificación de los usuarios (resultante en procesos KYC) para combatir la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. Aunque, si hablamos de precio, también cabe destacar el costo que implica para los usuarios el pago de las comisiones que aplican algunos proveedores de monederos con custodia.

¿Qué son los monederos sin custodia?

Los monederos sin custodia suponen la otra cara de la moneda. Son los propietarios de los activos los responsables de gestionar sus propias claves.

Esto significa que los fondos pueden perderse para siempre si pierden las claves. La cuestión se complica con el formato, ya que no todos son igual de seguros. Monederos web, de software, de hardware, en papel: hay muchos tipos disponibles.

En principio, los monederos de hardware se consideran los más seguros a la hora de gestionar y almacenar activos digitales.

Ventajas de los monederos sin custodia

Para los miembros más puristas de la comunidad cripto, la única forma de eludir el yugo de los gobiernos e instituciones financieras centralizadas es el uso de monederos sin custodia. Nadie puede tomar decisiones sobre las cripto custodiadas de forma individual.

Ninguna entidad puede confiscar o congelar esos activos: el control absoluto lo ostenta el dueño del monedero. De esta forma, se puede participar activa y libremente en el ecosistema cripto sin ningún tipo de barrera impuesta por terceros (al menos, en teoría).

Solo se necesita una conexión segura a Internet para configurar un monedero sin custodia. No hay que superar procesos KYC, ni rellenar formularios (de momento). En el caso de los monederos web es particularmente rápido.

Otra ventaja de los monederos sin custodia es que resulta más fácil realizar transacciones, ya que interactúan directamente con las redes blockchain.

Desventajas de los monederos sin custodia

Gestionar las propias claves es un ejercicio de libertad, pero también de responsabilidad. Esta responsabilidad será mayor en función de la magnitud de los fondos. Para un gran inversor, puede ser demasiado, sobre todo si no cuenta con la formación suficiente.

El riesgo de perder el acceso a los fondos es significativamente mayor en comparación con los usuarios de un monedero con custodia. Si te olvidas de la contraseña de la cuenta de un exchange, el equipo de atención al cliente puede ayudarte a recuperarla. 

Monederos con custodia vs. Monederos sin custodia

La gran diferencia entre un monedero con custodia y sin custodia es quién tiene acceso a las claves privadas asociadas a las claves públicas. Si eres la única persona que conoce las claves privadas, se trata de un monedero sin custodia.

¿Cuál es mejor?

Depende de las necesidades de cada usuario. Un inversor novato que solo quiere comprar un puñado de criptomonedas puede que prefiera dejar sus fondos en un exchange. Por otro lado, un inversor profesional que mueve cantidades considerables de dinero seguramente prefiera un monedero sin custodia.

Habrá casos en los que se opte por una combinación. Si se necesita cierta flexibilidad para hacer trading, es preferible dejar que un tercero custodie cierta cantidad de los activos. El resto se puede conservar fuera del exchange, custodiado personalmente.

¿Cómo crear un monedero sin custodia?

MetaMask es uno de los monederos sin custodia más populares. Se trata de un monedero web, cuya extensión puede descargarse directamente desde la web de la aplicación.

Una vez descargada e integrada, aparecerá como una extensión del navegador. Haciendo clic en el icono de la barra superior del navegador, se accede al panel de configuración.

Si ya dispones de un monedero MetaMask en otro dispositivo, puedes acceder a él mediante la frase de recuperación. Básicamente, esta frase es la clave privada del monedero. Si no, solo hay que hacer clic en “crear un monedero”.

MetaMask te pedirá que generes una contraseña. Asegúrate de que sea robusta. Una vez la introduzcas, MetaMask te explicará en qué consiste la frase secreta de recuperación. Es importante que no se la entregues nunca a nadie.

Esta frase te permite acceder al monedero desde diversos dispositivos. Si alguien la obtuviera de alguna forma, podría acceder a tus fondos sin tu permiso. Es muy importante que anotes esta frase y la mantengas en un lugar seguro. Si la pierdes, ni siquiera MetaMask podrá ayudarte a recuperar el acceso a los fondos.

MetaMask te facilitará la frase secreta de recuperación. A continuación te pedirá que la introduzcas.

Una vez la hayas introducido correctamente, el monedero estará listo para usarse.

Monederos sin custodia más populares

Existen muchas opciones en el mercado. Esta es una lista con los cinco monederos sin custodia más populares.

1. MetaMask

Desde su lanzamiento en 2016, se ha convertido en el monedero sin custodia más popular. Gran parte de su popularidad se debe a que, durante el “verano de las DeFi” (en 2020), era de los pocos monederos con acceso a múltiples blockchains compatibles con contratos inteligentes.

MetaMask está considerado uno de los monederos más fáciles de usar, sobre todo para usuarios primerizos. Su funcionamiento es simple: es una extensión que puede activarse a golpe de clic cuando se necesita. Comprar y vender cripto es igual de sencillo.

2. MyEtherWallet

MyEtherWallet (MEW) es otro monedero con solera. También se lanzó en 2016, dirigido mayormente a usuarios de la red Ethereum. MEW es compatible con un amplio abanico de DApps basadas en Ethereum y Ethereum Virtual Machine (EVM).

Por su facilidad de uso, es un monedero recomendable para traders recién llegados al mercado cripto. El único problema destacable es que los sus usuarios han sido objetivos frecuentes de ataques de phishing.

3. Coinbase Wallet

Coinbase lanzó su propio monedero sin custodia en 2018. En apenas cuatro años se ha convertido en una opción bastante popular entre los inversores. Una de las razones es su compatibilidad con una gran cantidad de redes.

Se trata de una extensión web con un funcionamiento similar a MetaMask, aunque se diferencia por sus comisiones: son de las más competitivas del mercado.

Otra razón que explica su popularidad es que su uso no está vinculado al exchange. Es decir, no hay que pasar por ningún proceso KYC. Por supuesto, existe la opción de conectar el monedero a una cuenta de Coinbase para agilizar las transferencias, pero no es obligatorio.

4. Trust Wallet

Respaldado por Binance, Trust Wallet es compatible con una amplia gama de redes, DApps de Ethereum y ecosistemas de EVM. 

Cuenta con funcionalidades interesantes que permite a los usuarios visualizar gráficas y precios, además de configurar ciertas opciones complementarias de seguridad.

Al igual que los anteriores monederos, los expertos destacan la facilidad de uso, perfecta para usuarios novatos.

5. Crypto.com DeFi Wallet

Crypto.com también dispone de su propio monedero sin custodia. Al igual que otros tantos monederos, funciona como una extensión web. Tal y como su nombre indica, permite el acceso a un buen número de aplicaciones DeFi. Es compatible con múltiples redes y ecosistemas.

¿Y los monederos de hardware?

Estos cinco monederos necesitan de la intervención de un servidor para almacenar las claves. Esto se conoce como “almacenamiento caliente”. ¿Qué ventaja principal ofrecen estos monederos calientes? Al almacenar las claves en la red, su recuperación se agiliza. El problema es que también están más expuestas a hackeos.

Los monederos de hardware ofrecen una alternativa mucho más segura: el “almacenamiento frío”. Las claves se guardan en estos dispositivos. No se copian en el ordenador, ni se exponen a los ataques online. 

Estos monederos se conectan para completar las transacciones, pero la firma de las mismas tiene lugar en el monedero. Efectivamente, las claves privadas nunca salen del monedero, lo que aumenta significativamente el grado de seguridad. 

Es prácticamente imposible que un hacker consiga las claves mediante una ataque. Sería más fácil robar directamente el monedero. La desventaja que supone este nivel de seguridad es lo engorroso del procedimiento (en comparación con los monederos calientes) a la hora de gestionar los activos y validar las transacciones.

Monederos de hardware más populares

Actualmente, el mercado de monederos de hardware está liderado por tres proveedores: Ledger, Trezor y SafePal.

1. Ledger Nano S

Ledger es para muchos la mejor opción. Lanzó su primer monedero en 2016, posicionándose como un referente en términos de seguridad. Su reputación es indiscutible. En parte, se la ha ganado ofreciendo opciones de almacenamiento y trading para un amplísimo número de activos.

Ledger Nano S es su producto más popular. Está considerado el monedero de hardware más fácil de usar para usuarios iniciados. Es compatible con más de 1100 criptomonedas. La única pega: su capacidad de almacenamiento. Apenas permite gestionar entre 3 y 5 cuentas al mismo tiempo.

2. Trezor Model One

Trezor Model One se lanzó en 2014. Está a la altura de Ledger Nano S en lo que se refiere a popularidad y usabilidad. Un punto a favor es que permite comprar cripto directamente desde el monedero usando fíat. Sin duda, se trata de una opción bastante atractiva para traders que realizan sus primeras operaciones con criptomonedas.

3. SafePal S1

El lanzamiento de SafePal S1 es mucho más reciente: enero de 2019. Se trata de un monedero financiado en parte por Binance Labs. Es compatible con 20 redes diferentes y más de 10,000 tokens, incluyendo NFT. 

Destacan su usabilidad y su precio. Es bastante asequible comparado con sus competidores directos. Los usuarios de SafePal S1 han aplaudido la opción de “autodestrucción” para prevenir ataques informáticos.

Preguntas frecuentes