Aplicaciones financieras a partir de NFT: intereses, flash loans, DeFi, fondos de inversión…

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EN RESUMEN
  • Los NFT son una prueba de titularidad sobre un activo digital, adicionalmente estos tokens pueden ser usados como activos financieros debido a nuevas plataformas.

  • El crypto art puede estar creando nuevos productos financieros de manera fortuita tras la combinación con DeFi.

  • Se está construyendo un ecosistema económico para poder rentabilizar los NFT como activos digitales de maneras muy diversas: la creatividad y la flexibilidad en el sector cripto parece no tener fin.

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El ecosistema del cripto arte ha crecido exponencialmente de la mano de los NFTs. Pero mas allá del valor y del uso meramente estético y subjetivo, varias plataformas de DeFi han aparecido para darles una gran variedad de usos financieros.



Los NFTs han irrumpido dentro del panorama blockchain con una tremenda fuerza. Aunque las letras NFT significan literalmente Token no fungible, la asociación de este término con el arte es prácticamente total.

A pesar de esto, un token no fungible puede representar otras cosas además de obras de arte. Por ejemplo un ticket para ver un concierto, un dominio web 3.0 o un pedazo de terreno en un mundo virtual como por ejemplo Decentraland.



La forma de funcionar del internet actual presenta ciertos problemas para el arte digital. El principal de ellos es que un archivo digital es muy fácil de replicar.

Por tanto, una obra digital puede copiarse tantas veces como se quiera, lo cual complica demostrar cuál es el original, y controlar la oferta para generar escasez y por tanto valor.

Es por esto por lo que de repente muchos artistas digitales que llevan años teniendo serias dificultades para dar valor a sus obras se han lanzado en masa al universo del cripto arte.

En los últimos meses han sucedido eventos que han traspasado las fronteras del ecosistema cripto, y que han aparecido en los medios de comunicación tradicionales de todo el mundo.

Beeple vendiendo una obra en Christie´s por 69 millones de dólares, cripto-punks vendiéndose por 7 millones la pieza, un cromo digital de cristiano Ronaldo vendiéndose por 290 mil dólares.

¿Cual es el valor real de los NFTs?

El valor de un NFT sea una obra de arte o un coleccionable es totalmente subjetivo. Las personas compran arte porque les gusta, ni más ni menos, y no hay demasiada lógica en todo ello.

Para sorpresa para muchos, adquirir una pieza de cripto arte no sirve solamente para el disfrute del propietario cuando la contempla. Este ecosistema evoluciona de forma vertiginosa y ya han aparecido proyectos que ofrecen una utilidad financiera a los NFTs más allá del mero disfrute estético.

Con la explosión de los NFTs han aparecido protocolos dentro del ecosistema DeFi que le dan una utilidad financiera a las piezas de arte almacenadas en la blockchain.

Entre los casos de uso que han aparecido, se encuentran:

  • Fondos de coleccionables tokenizados como los de NFTX o NFT20
  • NFTs como colateral para pedir un préstamo de NFTfi
  • Meme: quizás el primero de todos que ofrece NFTs a cambio de hacer “farming” con sus tokens.

Meme: El primero en sumarse a la fiesta NFT

En verano de 2020, en medio de la fiebre del “yield farming” nace Dontbuymeme. Meme es un protocolo descentralizado para cultivar NFT. La idea consiste en un token MEME que al ponerlo a hacer staking se obtienen piezas de cripto arte exclusivas creadas por diversos artistas.

Al mismo tiempo los usuarios tienen también la posibilidad de convertirse en proveedores de liquidez en Uniswap en el par MEME/ETH y con los LP tokens obtener también piezas de cripto arte exclusivas.

Las piezas de cripto arte obtenidas pueden luego venderse en mercados secundarios, como por ejemplo en Opensea.

En este proyecto todavía no existe propiamente un uso financiero de los NFT, sino más bien al revés, a partir de algo típico de las finanzas descentralizadas (como lo es hacer de proveedor de liquidez) se obtienen piezas de cripto arte.

Aún así, Meme supone el primer proyecto en el que confluyen el mundo del cripto arte y el de las finanzas descentralizadas.

Hashmasks: Coleccionables generativos que acumulan tokens

Hashmasks es un proyecto creado por Suum Cuique Labs de Zug, Suiza, que se lanzó a finales de Enero de 2021. Se trata de un coleccionable de arte digital creado por más de 70 artistas de todo el mundo. La colección está compuesta de 16,384 retratos digitales únicos.

La particularidad de Hashmasks es que al poseer y guardar la obra de arte, se va acumulando un token conocido como “name changing token” NCT. Este token se acumula a diario y en principio sirve para poder dar un nombre al coleccionable que quedará grabado en la blockchain de Ethereum.

Si en Meme la idea es que a partir de hacer staking con un token se pueden obtener NFTs de cripto arte, con Hashmasks la idea es la inversa. Mediante el “hodl” de un NFT se obtienen tokens con los que se puede también comerciar.

Hashmasks

En un principio la única finalidad del token es poder cambiar el nombre del NFT, pero al final se han acabado abriendo mercados de compra venta del token. NCT cotiza en estos momentos un 200% por encima del precio que tenía hace tan solo 2 meses.

Cualquier usuario puede holdear un NFT de la colección de Hashmasks para acumular tokens y luego venderlos por ETH en un DEX como Uniswap o Sushiswap.

Otra estrategia posible es acumular los NCT que genera el coleccionable y después depositarlos en una pool de liquidez (también de Uniswap o Sushiswap) para ganar comisiones por transacción.

NFTX: Un fondo de NFTs tokenizado

NFTX es un proyecto creado en solitario por Alex Gausman y lanzado en Enero de 2021. Esta plataforma crea tokens ERC-20 que están respaldados por NFTs coleccionables.

Gracias a este proyecto, es posible crear e intercambiar tokens que representan fondos de coleccionables como CryptoPunks, Axies, CryptoKitties y Avastars. Estos tokens pueden comprarse o venderse directamente desde un DEX como Uniswap o Sushiswap.

Hay dos tipos de fondos en NFTX, los denominados fondos D1 cuyos tokens son redimibles 1:1 por un NFT. Por ejemplo, si un usuario posee 2 tokens PUNK-ZOMBIE, eso significa que puede canjear exactamente dos CryptoPunks zombis aleatorios por sus tokens.

Los fondos D2 son otro tipo de fondos en los que se guardan NFTs de distintos tipos y por tanto los tokens representan el valor del conjunto de los NFTs depositados en el fondo.

Por ejemplo AVASTR es un fondo D2 ya que combina tres tipos de NFTs distintos:

  • Avastars básicos
  • Avastars de rango 30
  • Avastars de rango 60

El objetivo de esto es ofrecer una exposición mas diversa, sin requerir que los usuarios tengan que poseer varios tokens.

El protocolo permite que cualquier usuario cree un fondo de NFT. Cuando se crea un nuevo fideicomiso, la cuenta que envía la transacción se designa como administrador del fondo. Esto le permite al creador cambiar los parámetros del fondo como las tarifas, los incentivos para los proveedores, etc…

¿Qué posibilidades ofrece NFTX?

El proyecto está enfocado a aquellas personas que no tienen el tiempo ni los conocimientos para comprar NFT individuales, pero que quieren tener exposición a los precios de mercado.

Por tanto, NFTX permite comprar todos estos distintos tokens sin tener ni idea de cripto arte, hacer trading y por tanto obtener ganancias. Por otro lado, también es posible convertirse en proveedor de liquidez.

Si un usuario tuviese unos cripto punks, podría optar por depositarlos en NFTX por el token PUNK y luego esos tokens depositarlos en una pool de liquidez de Sushiwap para ganar comisiones por transacción.

No sería extraño que surjan en un futuro plataformas que acepten depósitos y que ofrezcan préstamos de este tipo de tokens. Uno podría depositar sus PUNK tokens y utilizarlos como colateral para pedir un préstamos en stablecoins entre varios casos de uso, por ello el abanico de posibilidades es muy amplio.

¿Flash loans con NFTs?

NFT20 es un proyecto muy similar a NFTX. Con NFT20 cualquiera con un NFT puede crear un nuevo fondo o agregar su NFT a un fondo existente y obtener tokens ERC20 que representen el valor de esos NFTs.

Esos tokens pueden transferirse y negociarse en un DEX en el momento que el usuario quiera. NFT20 también permite intercambiar un NFT por cualquier otro NFT del mismo fondo, sin necesidad de tokenizar.

El pasado 25 de marzo, NFT20 anunciaba que lanzaba los primeros flash loans de la historia para NFTs. A partir de ahora cualquier usuario puede sacar un flash loan en cualquiera de sus fondos y usar cualquiera de los hasta 18k NFT depositados en NFT20.

Fuente: Twitter

Un buen ejemplo para un flash loan con NFTs sería con los ya mencionados Hashmasks. Al poseer un Hashmask, se van acumulando tokens NCT, y estos tokens se pueden intercambiar en un DEX por ETH, uno podría realizar la siguiente operación con un flash loan de NFT20 siguiendo estos pasos:

  1. Pedir prestado una cantidad de Hashmasks.
  2. Reclamar el token NCT acumulado mientras estaba depositado en la pool de NFT20.
  3. Vender esos tokens NCT por ETH.
  4. Devolver los Hashmasks a la pool de NFT20.

Todos estos pasos, por supuesto, en una misma transacción.

NFTfi: NFTs como garantía para pedir un préstamo.

NFTfi es un protocolo que permite préstamos p2p garantizados por NFTs. Cualquier usuario puede ofrecer sus NFTs para un préstamo para que los prestamistas puedan hacer ofertas para prestar a cambio de intereses.

Poner un NFT como garantía para un préstamo es muy simple, y puede hacerse con un par de clicks. Una vez el NFT está listado como garantía, se mostrará a otros usuarios en el mercado de préstamos y podrá recibir ofertas.

Una vez que uno o varios usuarios hayan hecho una oferta de préstamo el prestatario puede decidir la oferta que más le conviene. Aceptar una oferta hace que el NFT que actúa como garantía se bloquee en el smart contract del protocolo y que el préstamo se reciba en el monedero del usuario con wETH.

Fuente: Twitter

Si el prestatario no paga un préstamo a tiempo, el activo queda disponible para la ejecución hipotecaria por parte del prestamista. El prestamista, no tiene que ejecutar de forma inmediata, pero sí lo hace, el NFT se transferirá a su cuenta y renunciará a su reclamo por el monto pendiente del préstamo. Esto se denomina préstamo sin recurso en el arte tradicional.

Como se ha mostrado, los NFT provenientes del cripto arte, como en un futuro próximo NFT de todo tipo, no sólo son una prueba de propiedad de un activo digital, sino que se está construyendo un ecosistema económico para poder rentabilizar los NFT como activos digitales de maneras muy diversas: la creatividad y la flexibilidad en el sector cripto parece no tener fin.

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Albert Dansa es un entusiasta de la tecnología y de todo lo disruptivo, lleva desde 2017 como inversor en el ecosistema blockchain, y estudiando y monitorizando continuamente el sector de las finanzas descentralizadas. Estudió filosofía y música en Barcelona, amante del conocimiento y de todo aquello que pueda hacer evolucionar al ser humano.

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