Representantes del Banco de Pagos Internacionales (BPI) en América Latina han anunciado el lanzamiento de directrices exhaustivas para la arquitectura de la Moneda Digital del Banco Central (CBDC) en la región.
Las CBDC son instrumentos de pago digital emitidos por los bancos centrales, marcando un paso fundamental para modernizar el panorama financiero.
Representantes del BPI en Latinoamérica definen la arquitectura de las CBDC
Las directrices, presentadas por el Grupo Consultivo sobre Innovación y Economía Digital del BPI (CGIDE). Tienen como objetivo establecer un marco que facilite la interoperabilidad y la colaboración entre los bancos centrales en las Américas.
Estos no son mandamientos propiamente dichos, sino que cada banco central adaptaría las características de la CBDC para alinearse con los objetivos de política de su jurisdicción. Aún así, las directrices ofrecen una base para, según el BPI “compartir experiencias y fomentar la cooperación”.
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El CGIDE, se lanzó en febrero de 2020 para abordar la creciente necesidad de cooperación en innovación tecnológica entre los bancos centrales miembros del BPI en las Américas. Actualmente opera bajo el Consejo Consultivo para las Américas (CCA).
El CCA reúne a los gobernadores de los bancos centrales de Argentina, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, México, Perú y Estados Unidos. Creando así una plataforma para esfuerzos colaborativos en la economía digital.
La discusión generó un reporte el cual busca servir de referencia para futuros proyectos en Latinoamérica y el resto del mundo.
“En este contexto, este informe presenta una serie de recomendaciones técnicas de alto nivel. Estas son Requisito para una prueba de concepto de CBDC minorista acordados por el Grupo Consultivo del BIS sobre Innovación y la Economía Digital (CGIDE). Estos requisitos pueden servir como base para desarrollar CBDC funcional, como una referencia para los bancos centrales miembros en las Américas y en todo el mundo.”
Las recién publicadas directrices delinean los requisitos técnicos de alto nivel para una prueba de concepto de CBDC minorista. Estos requisitos sirven como referencia para los bancos centrales miembros en las Américas y a nivel global, alentando el desarrollo de soluciones funcionales de CBDC.
Las prioridades técnicas identificadas por el CGIDE incluyen interoperabilidad, escalabilidad, diseño centrado en el usuario, seguridad y privacidad de datos.
De haber una CBDC en Latinoamérica es probable que su arquitectura sea interbancaria
El informe destaca la importancia de la colaboración entre los bancos centrales para abordar los desafíos asociados con el diseño de CBDC. El CGIDE tiene como objetivo formular una prueba de concepto de CBDC que aborde eficazmente las prioridades tecnológicas de los bancos centrales del CCA. Esto con un enfoque inicial en características de programabilidad relacionadas con el clearing y la liquidación.
Características clave destacadas en las directrices incluyen un diseño modular que permite la creación, posesión y destrucción de CBDCs, con la posibilidad de emitir Tokens No Fungibles (NFT) para casos de uso específicos. El diseño también facilita la construcción sobre los sistemas de pago existentes.
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Tal función se efectúa utilizando APIs para el consentimiento y la iniciación de pagos, en línea con trabajos previos del CGIDE sobre la habilitación de finanzas abiertas a través de APIs.
Las funciones centrales de la arquitectura propuesta para la CBDC incluyen la emisión y destrucción centralizadas de CBDC, así como características de iniciación de pagos. Las directrices sugieren un diseño de CBDC basado en tokens para la creación y destrucción de los mismos, o bien; un enfoque basado en cuentas para ajustar los saldos del libro mayor.
Además, las directrices subrayan la importancia de un proceso de inscripción de usuarios sin fisuras, asegurando un acceso fácil al sistema de CBDC sin fricciones ni barreras. El esfuerzo colaborativo del CGIDE representa un paso crucial en la configuración del futuro de las CBDC en América Latina.
Ya sea para bien o para mal, este hecho demuestra que las CBDC no son un tema que acaecerá exclusivamente en el dominio asiático o europeo.
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