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Caos en las deudas: la deuda de tarjetas de crédito en EEUU alcanza récord de $1 billón

3 mins
Por Martin Young
Traducido por Eduardo Venegas
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EN RESUMEN

  • La deuda de las tarjetas de crédito de Estados Unidos alcanza un máximo histórico, superando el billón de dólares por primera vez, en medio de crecientes dificultades financieras.
  • La deuda promedio de los titulares de tarjetas de crédito es de 5,000 dólares con altas tasas de interés del 20%, lo que lleva a una posible desaceleración económica.
  • Los bancos estadounidenses reportaron casi 19 mil millones de dólares en pérdidas por impagos de tarjetas de crédito y préstamos inmobiliarios comerciales en el segundo trimestre.
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Además de una crisis bancaria en curso, Estados Unidos se está ahogando actualmente en deuda. El último aluvión de malas noticias que ha surgido de la agitada economía se refiere a niveles récord de deudas de tarjetas de crédito.

El 9 de agosto, se informó que los estadounidenses pidieron prestado más que nunca con sus tarjetas de crédito en el último trimestre. Esto ha provocado que los saldos superen el billón de dólares por primera vez en la historia.

Crece la montaña de deuda de Estados Unidos

Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron 45 mil millones de dólares a 1,03 billones de dólares en el segundo trimestre.

Sin embargo, las cargas generales de deuda de los hogares se mantuvieron prácticamente sin cambios en 17,01 billones de dólares, según Reuters . Además, la morosidad de las tarjetas de crédito está en su nivel más alto en 11 años.

Los investigadores de la Fed de Nueva York se mostraron optimistas y afirmaron:

“A pesar de los muchos obstáculos que los consumidores estadounidenses han enfrentado durante el último año (tasas de interés más altas, presiones inflacionarias posteriores a la pandemia y las recientes bancarrotas bancarias), hay poca evidencia de dificultades financieras generalizadas para los consumidores.”

Saldos de tarjetas de crédito desde 1999 hasta el presente.
Saldos de tarjetas de crédito desde 1999 hasta el presente. Fuente: LendingTree

Sin embargo, las cifras son aterradoras. Hay alrededor de 5,000 dólares de deuda por titular de tarjeta de crédito y tasas de interés promedio de tarjeta del 20%, dijo el CEO de IBC Group, Mario Nawfal.

Agregó que las encuestas han revelado que la mayoría de los estadounidenses viven de cheque en cheque. Además, están utilizando tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios, más afectados por la alta inflación.

“La deuda de las tarjetas de crédito era de 736 mil millones de dólares en abril de 2021, lo que significa que ha aumentado 36% en solo 2 años”, reveló Nawfal.

Si bien los banqueros y los políticos suelen insistir en lo sólida que es la economía, la realidad parece ser un poco diferente.

Hay señales de que los consumidores podrían estar al máximo y el consumo puede disminuir en la segunda mitad del año, dijo Nawfal antes de agregar:

“Los altos niveles de deuda, junto con el aumento de las tasas de interés, podrían dificultar que los consumidores realicen sus pagos y podrían conducir a una desaceleración de la economía”.

Inflación que conduce a más deuda

Dado que la Fed continúa aumentando las tasas de interés, esto podría conducir a mayores costos de endeudamiento para los consumidores. La tasa de interés de Estados Unidos se encuentra actualmente en un máximo de dos décadas del 5,5%.

La inflación está cayendo y actualmente es del 3%. Sin embargo, la inflación todavía está presente y los precios siguen aumentando, pero no tan rápido como antes.

“Si las personas no pueden reducir los costos o aumentar sus ingresos, se verán muy afectadas por los aumentos en los pagos de hipotecas y finanzas”, concluyó Nawfal.

Además, los bancos estadounidenses sufrieron casi 19 mil millones de dólares en pérdidas por préstamos vencidos en el segundo trimestre. Esto se debe al aumento de los incumplimientos entre los prestatarios de tarjetas de crédito y de bienes raíces comerciales, informó el FT el 9 de agosto.

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Eduardo Venegas
Soy un periodista con 14 años de experiencia en medios impresos y digitales, especializado en el periodismo de negocios. Estudié en la UNAM. Fui becario, redactor, reportero y editor en medios de negocios en México por 12 años, hasta que en el segundo semestre de 2021 me uní a las filas de BeInCrypto en Español como editor. En mi paso por los medios de negocio, pude conocer sobre el ecosistema de las criptomonedas de forma esporádica durante la gestación de le Ley FinTech en México en...
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