BCRA realiza inspección penal al FinTech argentino que opera con criptomonedas

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EN RESUMEN
  • La investigación está dirigida a la intermediación de dinero no autorizado.

  • Existe un indicio de determinación de que las criptomonedas son dinero y por tanto susceptibles de regulación monetaria.

  • Está acción sirve de advertencia a aquellas FinTech o compañías financieras que estén tratando con criptomonedas acerca de una posible intervención en sus actividades

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El Banco Central de Argentina durante la tarde emitió un comunicado oficial a través de sus redes sociales, donde manifesta que realizó una inspección a compañías FinTech sobre donde probablemente aquellas empresas se encuentren operando con criptomonedas, ¿será el comienzo de una regulación específica de intermediación con criptomonedas?

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La nota comienza manifestando:

“El Banco Central de la República Argentina (BCRA) inició la inspección de un grupo de fintech que se ofrecen como vínculo para financiar proyectos de inversión utilizando criptoactivos como canalizador del ahorro, para determinar si están realizando intermediación financiera no autorizada”

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En contexto, la investigación está dirigida a la intermediación de dinero no autorizado, donde el Banco Central es la institución competente que habilita a las compañías a realizar esta clase de actividades entre ciudadanos. En palabras textuales:

“La inspección abarca a nueve fintech que realizan captación de depósitos que se convierten en criptoactivos, en particular criptomonedas, que luego son aplicados al financiamiento tanto de inversiones como de consumo, ofreciendo una retribución”

La investigación se dirige al intercambio de fiat a cripto y podría haber consecuencias penales

La presunción está dirigida al depósito en efectivo contra entrega de criptomonedas y recepción de una ganancia acordada, esta situación no se encuentra clarificada en ningún cuerpo normativo nacional pero incita que esta actividad, por más que no haya una regulación específica al respecto, es de dudosa legitimidad.

Por otro lado, el anuncio manifiesta que esta investigación tendrá consecuencias penales:

“Si las investigaciones determinan indicios de intermediación financiera sin autorización, el BCRA realizará las correspondientes denuncias penales en los términos del artículo 310 del Código Penal”, el cuál indica: “Será castigado con la pena de prisión de cinco a siete meses el que estando obligado por ley tributaria a llevar contabilidad mercantil, libros o registros fiscales […]”

Jurídicamente se puede interpretar que la normativa del Banco Central, la cual es competente para la intermediación de divisas y no activos financieros, que habría un indicio de determinación de que las criptomonedas son dinero y por tanto susceptibles de regulación monetaria, aún no hay claridad al respecto pero los indicios nos aproximan a ese pensamiento.

La industria cripto en Argentina está en alerta

Adicionalmente, está acción sirve de advertencia a aquellas FinTech o compañías financieras que estén tratando con criptomonedas acerca de una posible intervención en sus actividades

Sin dudas, se debe estar alerta a los resultados de esta investigación ya que delimitará el futuro normativo de numerosas startups y de la industria FinTech que están comenzando su camino en la rama de blockchain relacionados con los criptoactivos.

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Argentina viviendo en España. Abogada. Apasionada de la finanzas descentralizadas y el enfoque legal de blockchain. Actualmente Program Manager en Blockchain Academy Chile del grupo LatAmTech Finance.

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