El Banco Central Europeo (BCE) firmó acuerdos con tres organismos europeos de normalización para construir el euro digital sobre una infraestructura abierta y no propietaria, desafiando directamente el dominio de Visa y Mastercard en la eurozona.
Los acuerdos con la European Card Payment Cooperation (ECPC), nexo standards y el Berlin Group brindan al euro digital una base técnica gratuita y compartida que cualquier proveedor de pagos europeo puede adoptar sin pagar tarifas de los esquemas globales de tarjetas.
Tres estándares, tres niveles de pagos: golpe directo a Visa y Mastercard
CPACE, desarrollado por ECPC, gestionará transacciones por contacto para pagos “tap-to-pay” a través de comunicación de campo cercano (NFC).
nexo standards conecta los sistemas de los comercios con los sistemas internos de los proveedores de servicios de pago y adquirentes, apoyando la aceptación de pagos en tienda y operaciones en cajeros automáticos.
Las normas del Berlin Group cubren transferencias basadas en cuentas usando identificadores como números de teléfono móvil, además de consultas de saldo e integración de aplicaciones de comercios.
Aproximadamente el 80% del mercado europeo ya utiliza los estándares del marco de API del Berlin Group, los cuales sustentan la banca abierta PSD2 para bancos y aplicaciones fintech. ECPC se fundó en 2020 por seis empresas de pagos de Francia, Alemania, Bélgica, Bulgaria, España y Portugal. Nexo es una organización internacional sin fines de lucro con sede en Bruselas.
El BCE afirmó que Europa carece de un estándar abierto único para los terminales de pago. Esto deja a la región dependiendo de sistemas propietarios gestionados por compañías globales de tarjetas y monederos digitales.
Adoptar tres estándares abiertos permitiría a los esquemas nacionales de tarjetas expandirse más allá de sus mercados locales. Podrían usar los terminales actuales sin reconstruir la infraestructura.
Los proveedores europeos de pagos podrían escalar sus servicios a través de fronteras una vez que el euro digital obtenga el estatus de moneda de curso legal. Este movimiento es similar a los esfuerzos de Wero, que ya opera en Francia, Alemania y Bélgica con el objetivo explícito de reducir la dependencia de Visa, Mastercard y PayPal.
La regulación marca el ritmo de la implementación
Piero Cipollone, miembro del directorio del BCE, calificó los acuerdos como un paso hacia una infraestructura de pagos más libre. Resaltó que podrían dar a las empresas privadas alternativas a los sistemas de pagos propietarios.
“Los estándares abiertos del euro digital proporcionarán una alternativa gratuita europea a los estándares propietarios actuales, harán más fácil que nuevos proveedores europeos entren al mercado y ofrecerán a proveedores de servicios de pago y comercios europeos la certeza que necesitan para invertir, innovar y competir en toda la zona euro”, destacó Cipollone.
Los beneficios no llegarán hasta que los colegisladores de la Unión Europea adopten la regulación del euro digital. Sin esa base legal, los estándares seguirán siendo opcionales y los proveedores no pueden contar con una escala en toda la zona euro para sus futuras inversiones.
