La inclusión financiera en Latinoamérica vive un punto de inflexión. Según Mastercard, entre 2020 y 2023, más de 100 millones de personas accedieron por primera vez a servicios financieros digitales, impulsados por iniciativas como Pix en Brasil, monederos móviles en Colombia y México, y la expansión de subsidios gubernamentales mediante cuentas digitales durante la pandemia.
Sin embargo, el desafío persiste: el 41.67% de los adultos en la región aún carece de acceso a una cuenta financiera, según el Global Findex 2021, y las brechas de género, ingresos y educación siguen profundizándose.
En este escenario, herramientas como la Avalanche Card —una tarjeta Visa prepaga vinculada a monederos blockchain de autocustodia— emergen como alternativas para democratizar el acceso a pagos digitales.
Su propuesta es clara: permitir transacciones con criptoactivos como USDC, USDT o AVAX en cualquier comercio afiliado a Visa, sin intermediarios bancarios. Para freelancers, trabajadores informales o poblaciones rurales —grupos donde 7 de cada 10 adultos enfrentan exclusiones financieras—, esta solución podría reducir costos de transacción y ofrecer estabilidad mediante stablecoins vinculadas al dólar, clave en economías con inflación crónica como Argentina o Venezuela.
El desafío de la inclusión financiera en Latinoamérica
Los avances son prometedores, pero no exentos de complejidades. Aunque el uso de cuentas digitales creció un 15% en Latinoamérica entre 2014-2021, el 20% de estas permanecen inactivas, según CAF, por falta de confianza en las instituciones, desconocimiento tecnológico o acceso limitado a internet.
Además, persisten asimetrías críticas: las mujeres tienen 11% menos probabilidades de usar pagos móviles que los hombres, y solo el 20% de la población podría acceder a fondos de emergencia en 30 días, reflejando una frágil resiliencia financiera.
La Avalanche Card aborda algunos de estos retos al eliminar barreras como historiales crediticios o trámites burocráticos —su registro se realiza en minutos vía app—, pero enfrenta desafíos propios. El modelo de autocustodia, donde el usuario gestiona sus claves privadas, exige mayor educación en seguridad digital, especialmente en países con baja alfabetización tecnológica.
Además, su éxito dependerá de cómo interactúe con marcos regulatorios en evolución y programas de inclusión gubernamentales, que hoy priorizan cuentas móviles para subsidios.
En esta entrevista, exploramos cómo soluciones descentralizadas como la Avalanche Card podrían complementar —o competir con— los sistemas tradicionales, analizando su potencial para reducir brechas de género, impulsar pagos transfronterizos en economías informales y promover un bienestar financiero más equitativo.
1. ¿Cómo evalúa el impacto potencial de la Avalanche Card en la inclusión financiera en mercados latinoamericanos con alto grado de informalidad y limitada penetración bancaria?
La importancia para LATAM es enorme y es una de las principales razones por las cuales se eligió a la región como la primera en la que se pone a disposición la tarjeta. Hay una limitada inclusión financiera y acceso a servicios bancarios en muchos países de LATAM.
La Avalanche Card ofrece una alternativa a las soluciones tradicionales del sistema bancario, con una barrera de ingreso mucho más baja, simplemente se baja la app, se realiza un proceso de registro muy sencillo y se accede a una tarjeta para poder realizar pagos en cualquier comercio que acepte Visa, tanto físicos como online.
2. La tarjeta se vincula a una billetera de autocustodia que mantiene las claves en manos del usuario. ¿Qué ventajas y desafíos presenta este modelo desde la perspectiva de la seguridad y la adopción masiva en la región?
Todas las operaciones se hacen de manera muy sencilla a través de una wallet cuyas claves están controladas por el usuario. Ningún tercero tiene custodia de los activos, solo el usuario.
Este es un diferencial importante respecto a la mayoría de las alternativas existentes en el mercado que ofrecen la posibilidad de realizar pagos con tarjeta utilizando cripto, como las que ofrecen muchos exchanges y empresas fintech.
3. Como consejo de seguridad, ¿qué mecanismos de protección o estrategias de gestión de riesgos deberían implementarse para asegurar transacciones estables y confiables al utilizar activos como USDC, USDT, wAVAX y AVAX?
Es importante tener en cuenta que USDC y USDT son stablecoins cuya característica distintiva es la de mantener una paridad con el dólar estadounidense dado que sus respectivos emisores son responsables de ofrecer un respaldo por cada token circulante. Por el contrario, criptomonedas como AVAX o wAVAX tienen por sus características un valor volátil de acuerdo con su cotización en el mercado, que puede variar sensiblemente en el tiempo.
La Avalanche Card permite ser fondeada con stablecoins ofreciendo de este modo una alternativa de valor estable y previsible, reduciendo el riesgo de la volatilidad mencionada para otros activos, y también permite fondear y gastar a través de activos como AVAX. Así da mayor flexibilidad para su utilización por parte de los usuarios que poseen este activo y buscan una forma sencilla de consumir utilizándolo.
También es importante destacar que estos son los primeros activos soportados, y en el futuro esperamos poder agregar más alternativas de acuerdo con las necesidades de los usuarios, que han mostrado interés por ejemplo por stablecoins que generan rendimientos por medio de inversiones.
4. Considerando el auge de los contratos freelance en varios países de LATAM, ¿cómo podría la Avalanche Card transformar la economía informal y cuáles serían las implicaciones económicas a largo plazo?
Sabemos que en Latam hay una amplia comunidad de trabajadores freelancers a quienes nuestra tarjeta va a facilitar su economía diaria. Además, la región está a la vanguardia en operaciones con cripto y esta tarjeta aporta una solución de pagos muy sencilla que puede utilizarse en cualquier lugar, sin tener que pasar por las fricciones de exchanges o casas de cambio.
Además, se pueden utilizar stablecoins con paridad con el dólar, permitiendo protegerse de la inflación y depreciación de las monedas que existe en economías de LATAM y consumir directamente con la tarjeta utilizando estos activos.
5.Desde un enfoque de políticas públicas y regulación, ¿qué mensaje le enviaría a los reguladores del sector financiero y a los formuladores de políticas económicas que están empezando a notar estos mecanismos, y qué medidas propondría para fomentar la innovación en pagos digitales sin comprometer la estabilidad y seguridad del sistema financiero?
Estos mecanismos y muchos otros basados en blockchain tienen estándares de seguridad muy elevados y barreras de acceso mucho más bajas que los del sistema financiero tradicional, con soluciones que van desde pagos a inversiones y otros, y todo ello con costos muy inferiores debido a las mayores eficiencias de la infraestructura de blockchain sobre la cual están construidas.
Pero de ningún modo ponen en riesgo la estabilidad y seguridad de este último, sino que llegan para complementarlo, para ampliar la inclusión financiera a vastos sectores no bancarizados, y para ofrecer más alternativas y libertad a quienes sí cuentan con acceso a servicios financieros tradicionales para el manejo de sus finanzas.
Estos sistemas están en perfecto cumplimiento de las normativas y regulaciones vigentes en los países en los que operan, por lo cual mi recomendación sería promover un entorno favorable para el desarrollo de este tipo de soluciones como herramientas que permiten mejorar el acceso a servicios financieros por parte de la población y mejorar la calidad de vida de los ciudadanos.
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