Las CBDC representan una nueva forma de dinero que, a diferencia de las criptomonedas, son emitidas por las autoridades monetarias de los países y funcionan como una versión digital del papel moneda.
Las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC) pueden ayudar a automatizar la política monetaria, que sería importante en caso de crisis como la reciente pandemia, dando a los estados la posibilidad de apoyar la economía de manera más rápida y eficiente. Una trazabilidad eficiente permitiría a las naciones frenar las actividades ilícitas, evasión fiscal y tráfico de drogas.
Más de 60 países trabajan en moneda digital
La economía más grande del mundo, Estados Unidos, enfrenta diferentes dilemas con republicanos y demócratas discutiendo el tema, incluidas las stablecoins y la regulación de la industria. El hecho es que, además de un dólar digital, los criptoactivos han atraído cada vez más la atención de las autoridades y los políticos estadounidenses.
La Reserva Federal destacó en agosto de 2020 la importancia de la investigación y la experimentación realizadas para mejorar su comprensión de las oportunidades y riesgos asociados con las CBDC. Las iniciativas complementan una amplia gama de proyectos de innovación relacionados con los pagos actualmente en curso en el Sistema de la Reserva Federal.
Así lo expresó el gobernador de la Junta de la Fed, Lael Brainard:
“Dado el importante papel del dólar, es esencial que la Reserva Federal se mantenga a la vanguardia de la investigación y el desarrollo de políticas con respecto a las monedas digitales del banco central. Al igual que otros bancos centrales, continuamos evaluando las oportunidades y desafíos, así como los casos de uso de una moneda digital como complemento del efectivo y otras opciones de pago”.
La Reserva Federal y la Iniciativa de Moneda Digital del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT) anunciaron una exploración conjunta del uso de tecnologías nuevas y existentes para construir y probar una plataforma hipotética de moneda digital, denominada Proyecto Hamilton.
En agosto de 2020, BC American publicó algunos hallazgos de su prueba “FooWire”, que se desarrolló utilizando el software blockchain Hyperledger Fabric. Según los investigadores de la Fed, esta prueba “destacó el potencial del DLT para ciertos usos de pago, la velocidad con la que se podría implementar un sistema, la potencial simplicidad de smart contracts y la gama de funcionalidades que ofrecen dichas plataformas.
China, la segunda potencia económica más grande en el mundo, liderada fase de pruebas del yuan digital, ya utilizado por 140 millones de usuarios de acuerdo a las personas ‘s Banco de China. El monto ya movido desde el año pasado ha llegado a casi $10 mil millones ($9,7 mil millones). En Europa, si el Banco Central Europeo – BCE logra mantener su hoja de ruta actual, es muy probable que el desarrollo y la distribución del euro digital se completen en 2024.
Si bien los detalles aún no están completamente fuera del dominio público, el euro digital probablemente se diseñará como un medio de pago en lugar de un activo de reserva de valor como el Bitcoin. Un informe del Banco de Pagos Internacionales (BPI) afirma que más del 80% de los bancos centrales ya están investigando la CBDC.
La aparición de las primeras CBDC
El primer producto asociado a una moneda digital que es noticia en el mundo, según CDBC tracker, es el sistema de tarjeta inteligente Avant creado por el Banco de Finlandia en la década de 1990 (1993) y puede ser considerado el primer CBDC del mundo en entrar en producción.
Las tarjetas Avant se basaban en una tecnología de tarjetas inteligentes similar a la que se utiliza hoy en día en las tarjetas de débito y crédito. Aunque el sistema fue iniciado, desarrollado y, en los primeros años, operado por el banco central, finalmente se dividió y se vendió a los bancos comerciales.
A medida que las tarjetas de débito se volvieron menos costosas y se actualizaron para usar tecnología de tarjetas inteligentes, Avant se volvió obsoleta y se descontinuó en 2006. En 2014, Ecuador emitió una moneda digital (llamada Dinero Electrónico o DE). Ampliamente desconfiado por los ciudadanos, el DE representó menos del 0,003% de la moneda en circulación en 2016 y fue descartado por la Asamblea Nacional en diciembre de 2017.
Finalmente, el Sand Dollar, emitido por las Bahamas, se convirtió, en octubre de 2020, en el primer CBDC en circulación en el mundo, luego de un exitoso piloto en 2019 en el conglomerado insular de Exuma, hoy circula en otras islas.
En Nigeria, E-Naira se lanzó en octubre de 2020 con el objetivo de aumentar la eficiencia en los pagos transfronterizos, aumentar la inclusión financiera, facilitar las remesas y reducir la informalidad. La primera nación africana en tener su propia CBDC se une a las Bahamas y al Banco Central del Caribe al estar entre los primeros gobiernos del mundo en lanzar monedas digitales.
Pruebas de concepto
Según el seguimiento de CBDC tracker, un proyecto de código abierto que tiene como objetivo proporcionar un recurso de información integral para las iniciativas globales de CBDC, hoy 10 países están probando o están a punto de implementar pruebas de concepto para sus CBDC, incluido Brasil, que tiene la expectativa de lanzar el proyecto piloto Real Digital a finales de 2022.
El Banco de la Reserva de Australia (RBA) está explorando activamente el uso de una eAUD (stablecoin) mayorista con el proyecto Atom. El Banco de Australia realizó una prueba de concepto para simular un sistema de liquidación mayorista que involucra a los bancos comerciales del país. Y se compromete a continuar esta investigación para verificar la viabilidad de un dólar australiano digital, aún sin una fecha para lanzar la moneda digital de Australia.
En Corea del Sur, los objetivos incluyen sistemas de pago más eficientes y avanzados y una mayor inclusión financiera. El programa en “entorno virtual” constará de dos etapas. La primera fase, centrada en investigar y probar el papel básico de las monedas digitales del banco central, está programada para completarse en diciembre, seguida de la segunda fase que se centra en conceptos más detallados como la protección de la privacidad, programada para finalizar en junio de 2022.
Japón se convirtió en la última gran economía para comenzar a explorar la viabilidad de una moneda digital del banco central (CBDC). El Banco de Japón (BoJ) está realizando una encuesta sobre el yen digital para rastrear a su vecina China. Un foro de stablecoin local también está trabajando en “alguna forma de moneda digital” para que el sector privado de Japón complemente los esfuerzos del banco central.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y el Banco de Tailandia (BOT) han acordado continuar el trabajo de investigación conjunta en áreas relevantes, incluida la exploración de casos comerciales y conexiones con otras plataformas, con la participación de bancos y otras partes relevantes en actividades cruzadas, o pruebas de transferencia de fondos en la frontera.
Turquía, Suecia, Tailandia, Ucrania y Jamaica también aparecen en la lista de países que realizan pruebas de concepto para sus CDBC.
Cinco naciones cancelaron sus proyectos de moneda digital, por diferentes motivos que van desde la falta de actualización de las nuevas tecnologías hasta la falta de confianza pública, como Ecuador, que abolió el “dinero electrónico” en diciembre de 2017.
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