Los gobiernos continúan revelando desarrollos y preocupaciones sobre CBDC

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EN RESUMEN
  • El desarrollo de las monedas digitales nacionales sigue siendo un tema candente.

  • Octubre registró una gran cantidad de desarrollos relacionados con CBDC en todo el mundo.

  • Los gobiernos del mundo continúan discutiendo los beneficios y los posibles riesgos que pueden traer las monedas digitales nacionales.

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El impacto fue grande cuando el 19 de octubre, Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal de los Estados Unidos, finalmente abordó la posición del gobierno sobre las criptomonedas y el papel potencial de una moneda digital del banco central (CBDC) para los pagos transfronterizos nacionales e internacionales.

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En su discurso, se centró en los beneficios y posibles riesgos que pueden traer las criptomonedas, además de las implicaciones que tendrán en la política. Esto se produjo después del lanzamiento proyectado de Libra por Facebook, su sistema de pago sin permiso basado en blockchain, que Powell etiquetó como una “llamada de atención”.

Estados Unidos

Una de las preocupaciones que tienen algunas personas es si el advenimiento de una moneda digital nacional se convertirá en un medio para poner fin a la privacidad al otorgar a los bancos capacidades de vigilancia ¿O simplemente funcionará como una extensión de la misma?

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Powell afirmó que esto último es cierto, y explicó que si se pusiera en circulación alguna moneda digital, estaría pensada como un “complemento” y no como un medio para reemplazar la moneda tradicional.

Otra preocupación es si el yuan digital de China amenazará el valor del dólar estadounidense como moneda de reserva dominante en el mundo, además de afectar al euro. Esta preocupación no se subestima, no cuando las implicaciones económicas internacionales de una transición de este calibre podrían alterar el estado actual de la reserva.

La moneda digital nacional está diseñada para ser el equivalente digital del papel moneda. Similar a la criptomoneda, generalmente se basa en blockchain o en alguna forma comparable de un distributed ledger. Actualmente, los bancos más grandes del mundo, incluidos varios bancos más pequeños, favorecen la idea de hacer circular dinero digital.

De hecho, hay siete bancos centrales que han demostrado interés en el posible desarrollo de una CBDC. Esta lista incluye la Reserva Federal, el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Japón, el Banco de Inglaterra, el Banco de Canadá, el Sveriges Riksbank y el Banco Nacional Suizo.

Cuando se consideran algunos de los riesgos previsibles para una CBDC, Powell expresó la necesidad del gobierno de proteger una CBDC de los hackers, ya que un sistema monetario digital de esta naturaleza debería diseñarse para resistir los ataques cibernéticos y la amenaza de uso fraudulento. además de la posibilidad de falsificación.

Powell enfatizó además que la privacidad también era una preocupación, así como las reflexiones sobre cómo la presencia de una moneda digital podría alterar la política actual y posiblemente perturbar la estabilidad monetaria. Una CBDC no solo debe proporcionar una capa de seguridad, sino también ser capaz de prevenir actividades ilegales, explicó.

Si bien la realidad de esta idea está creciendo rápidamente a medida que aumenta el interés, y dado que la mayoría de los proyectos aún se encuentran en las primeras etapas de desarrollo, los bancos centrales han comenzado drásticamente a perseguir este proyecto durante el año pasado, desde que Facebook anunció su intención de desarrollar Libra.

La idea iba a revolucionar los pagos digitales, con la capacidad de presentar esta nueva plataforma de pago para llegar a los 2.700 millones de usuarios activos, con 1.700 millones de personas en países donde los sistemas bancarios están infrarrepresentados y sus servicios son insuficientes. Cuando los gobiernos, los bancos y los reguladores se enteraron del movimiento audaz de Facebook, expresaron su temor de que Libra pudiera alterar el sistema financiero tradicional.

Debido a que las transacciones digitales aumentaron significativamente durante la pandemia, el gobierno aparentemente teme que perderá el control de su CBDC si las monedas privatizadas como Libra se convierten en el estándar de la industria que la gente usará y suplantará a la CBDC. Benoit Coeure, un ex miembro de la junta del BCE, emitió una advertencia el año pasado, diciendo que las monedas digitales como Libra “podrían desafiar la supremacía del dólar estadounidense”.

Mientras tanto, solo octubre vio una gran cantidad de desarrollos con respecto a las monedas digitales de los bancos centrales en todo el mundo.

China

En noticias recientes, el gobierno de Shenzhen en China hizo un movimiento audaz cuando realizó un test público en forma de lotería, obsequiando una suma de 10 millones de yuanes (alrededor de 1,5 millones de dólares, en ese momento) en moneda digital.

El nuevo yuan digital se desembolsó a través del sistema bancario central del país, el Banco Popular de China (PBoC). China aparentemente se está tomando esta iniciativa muy en serio, ya que avanza con el plan de convertirse en la primera sociedad sin efectivo, según un informe publicado en octubre.

A diferencia de otros bancos centrales, el PBoC tiene como objetivo adoptar una CBDC minorista, con los bancos comerciales colaborando de manera esencial. De hecho, cuatro importantes instituciones bancarias comerciales, que también unieron fuerzas con las principales empresas de telecomunicaciones, han combinado fuerzas para colaborar en proyectos piloto como el proyecto de pagos electrónicos en moneda digital en Shenzhen.

En un esfuerzo por evitar el uso de intermediarios, los bancos se convertirán en agentes de CBDC, y un CBDC será el método preferido para recargar fondos en los bancos, realizar transacciones bancarias, pagos y, en última instancia, traer negocios a los bancos, mientras que al mismo tiempo tiempo dando apalancamiento a la CBDC para competir con otras plataformas monetarias digitales.

Como agentes, los bancos serán capaces de monitorear las actividades de la cuenta y tendrán capacidades de recolección de datos, asegurando una trazabilidad absoluta. En otras palabras, se podría pensar que una moneda digital de este tipo tiene “anonimato controlable”.

Bahamas y el “Sand Dollar”

El 20 de octubre se lanzó la primera moneda digital del banco central. El Banco Central de las Bahamas lanzó el “Sand Dollar”, que se está introduciendo en lentas cuotas, comenzando con la colaboración con instituciones bancarias privadas. El Banco central anunció a los 400.000 residentes repartidos en 700 islas de coral sobre el despliegue de la nueva moneda digital del banco central del país:

“Sand Dollar está disponible en todo el país. Conviértase en Sand Dollar habilitado hoy. Comuníquese con estas instituciones financieras autorizadas y supervisadas por el Banco Central de las Bahamas para obtener más detalles ”.

Esto aparentemente convierte a la Commonwealth de las Bahamas en el primer país en emitir una moneda digital respaldada por un banco central.

Por ejemplo, durante el curso de esta entrega inicial, las instituciones privadas deberán tener sus operaciones listas y cumplir con las políticas de conozca a su cliente (KYC). Durante esta etapa, las wallets digitales creadas en instituciones privadas se optimizarán con grados en capas de KYC y regulaciones.

Como se informó, aunque las transacciones de Sand Dollar no conservarán el beneficio del anonimato como la moneda tradicional tradicional, estarán protegidas por estándares como el cifrado, lo que, en efecto, convierte al Sand Dollar en una criptomoneda, por así decirlo.

Nueva Zelanda

El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda (RBNZ) parece estar considerando seriamente la implementación de una CBDC, ya que la tecnología sigue siendo un tema candente de debate e interés en todo el mundo.

Christian Hawkesby, asistente del gobernador y director general de economía, mercados financieros y grupo bancario de la RBNZ, arrojó una luz significativa en un discurso para la Royal Numismatic Society de Nueva Zelanda, en octubre, explicando la perspectiva de Nueva Zelanda sobre una CBDC.

Explicó que el efectivo se maneja cada vez menos como medio de pago. En consecuencia, la accesibilidad al efectivo se está desvaneciendo, dado que la mayoría de los saldos monetarios en Nueva Zelanda están representados digitalmente, y los billetes solo representan del 7% al 9% de la moneda líquida.

Hawkesby enfatizó que el gobierno “no tenía planes inmediatos para lanzar una CBDC en Nueva Zelanda”, lo que aparentemente significa que el país probablemente no implementará una CBDC en este momento. Sin embargo, indicó en su discurso que se está considerando la acción, ya que el RBNZ está siguiendo cuidadosamente los desarrollos y se encuentra “entre el 80% de los bancos centrales que están investigando activamente las CBDC”.

Australia

Del mismo modo, el banco central australiano todavía no se sube al tren de la CBDC. Tony Richards, jefe de política de pagos del Banco de la Reserva de Australia (RBA), explicó en un discurso en la Conferencia UWA Blockchain y Criptomonedas, el 14 de octubre, que “la opinión del Banco es que aún no ha surgido un caso sólido de política pública para la introducción de un CBDC para uso general “.

Según Richards, la red de pagos en Australia ya es próspera y satisface las necesidades de la gente común y las corporaciones. Es por eso que el RBA no prevé que una CBDC minorista pueda proporcionar ninguna mejora seria a la infraestructura de asentamiento existente que ya sea suficiente.

Corea del Sur

El Banco de Corea (BOK) tiene planes de lanzar un CBDC experimental, un test de distribución de won digitales en 2021. El test sirve como la etapa final de un desarrollo de tres niveles, siendo la primera etapa el diseño y la auditoría de la tecnología de base-capa, que se concluyó en julio.

Antes de que tenga lugar el test de distribución, el BOK evaluará los procesos involucrados en las maquinaciones de la infraestructura de CBDC y probablemente atraerá los esfuerzos de especialistas externos. A principios de este año, el Banco de Corea reunió un panel de CBDC de seis personas compuesto por miembros de la industria de las finanzas, derecho comercial, fintech y TI.

El desarrollo de las monedas digitales nacionales sigue siendo un tema candente. Raul Pal, fundador y director ejecutivo de Global Marco Investor y Real Vision Group, dijo el 18 de octubre en su cuenta de Twitter que “si no cree que las monedas digitales de los bancos centrales estén llegando, se está perdiendo el panorama general e importante. Esta será la mayor reforma del sistema financiero mundial desde Bretton Woods “.

Anthony Pompliano, cofundador del fondo de cobertura y la compañía de inversión global Morgan Creek Digital, estipuló en Twitter: “Los bancos centrales quieren las CBDC. La gente ya tiene Bitcoin. El primero tiene un suministro ilimitado y el segundo tiene un suministro limitado. No es difícil adivinar hacia dónde fluirá el capital con el tiempo “.

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Jesse McGraw es escritor, investigador de seguridad de la información y activista de la reforma penitenciaria. También es un antiguo hacker de blackhat y fundador del grupo hacktivista conocido como el Electronik Tribulation Army (Ejército de Tribulación Electrónica). También es conocido por el apodo "Éxodo Fantasma". Tiene participaciones en acciones y en Bitcoin, pero no una cantidad que valga la pena mencionar.

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