A pesar de una supuesta división entre las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas (DeFi), ambos paradigmas podrían beneficiar a las finanzas globales a través de la cooperación mutua, según un whitepaper de ING.
El whitepaper comienza definiendo las finanzas descentralizadas (DeFi). Las define como:
“La transformación de productos financieros tradicionales en productos que operan sin un intermediario a través de contratos inteligentes en una blockchain”.
Al mismo tiempo sugiere que cualquier servicio financiero centralizado podría potencialmente transferirse a uno descentralizado.
Debido al supuesto potencial de DeFi para superar a la banca tradicional, el whitepaper sugiere que existe una división cada vez mayor entre ellos.
Sin embargo, después de describir varios componentes de DeFi, el informe ofrece algunas lecciones sobre cómo pueden complementarse entre sí.
Lecciones de DeFi
En primer lugar, DeFi ofrece componibilidad, definida como “la capacidad de construir un sistema financiero complejo de múltiples componentes sobre los criptoactivos”.
Al utilizar el código abierto, los desarrolladores pueden conectar y reutilizar fácilmente los componentes existentes en la blockchain para crear nuevos servicios financieros.
El whitepaper sugiere que las instituciones corporativas podrían considerar la posibilidad de abrir sus servicios para ofrecer nuevos servicios fácilmente adaptables.
Además, DeFi permite transacciones globales a un ritmo mucho más rápido que las instituciones financieras centralizadas.
Actualmente, esta eficiencia tiene el costo de una mayor complejidad para el usuario, según el informe. Sin embargo, el aspecto descentralizado de la tecnología simplifica un aspecto separado de los pagos transfronterizos.
Al utilizar DLT, DeFi permite aparentemente pagos eficientes en diferentes geografías y jurisdicciones. Integrando estos aspectos, las finanzas tradicionales tendrían mucho que ganar.
Beneficios de las finanzas tradicionales
Sin embargo, DeFi también tiene sus propios defectos que las finanzas tradicionales podrían ayudar a rectificar. Por ejemplo, en esta etapa aún no está claro cuál es la responsabilidad si un protocolo DeFi no funciona como se esperaba.
De manera similar, el informe destacó la naturaleza sesgada de la literatura de DeFi, que parece reacia a abordar el riesgo.
Como las instituciones financieras tradicionales se especializan en identificar responsabilidades y mitigar los riesgos asociados, DeFi podría beneficiarse de esta experiencia, dice el informe. Este también sería el caso en términos de cumplimiento de KYC y AML.
Finalmente, a medida que DeFi se desarrolla, su objetivo es integrarse aún más con el mundo físico.
El informe distinguió entre tokens digitales y activos digitales: el primero solo existe digitalmente, mientras que el segundo puede tener contrapartes en el mundo real.
Por ejemplo, una escritura NFT y la casa física a la que corresponde en el mundo real. Actualmente, DeFi se centra en la tokenización de activos, cuya realización en el mundo real también podría beneficiarse de la experiencia tradicional.
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