El 8 de agosto, la Junta de la Reserva Federal ejecutó una acción de cumplimiento contra Customers Bank, una institución financiera con sede en Pensilvania conocida por su amplia participación en el sector cripto.
Esta acción ha despertado preocupaciones entre los miembros de la comunidad cripto. Lo ven como un ejemplo del creciente escrutinio regulatorio que enfrentan los bancos que operan en el espacio de los activos digitales.
Customers Bank, bajo presión por incumplimiento de AML
Deficiencias significativas impulsaron esta acción de cumplimiento en las prácticas de gestión de riesgos de Customers Bank. Como se reveló en un reciente examen por el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, el banco no cumplió con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML).
Un enfoque clave de la acción fue el servicio de Customers Bank Instant Token (CBIT) del banco. Esta facilidad permite una plataforma de pago basada en blockchain en tiempo real para que los clientes cripto realicen pagos en dólares estadounidenses 24/7.
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Customers Bank trata estrictamente con dólares estadounidenses. Además, se abstiene de participar en transacciones cripto o de ofrecer apoyo financiero para actividades relacionadas con cripto. Sin embargo, su servicio CBIT ha atraído una mayor atención regulatoria debido a su papel crucial en la facilitación de transacciones para empresas de activos digitales.
En respuesta a las acciones de cumplimiento, Customers Bancorp, la empresa matriz de Customers Bank, se ha comprometido a una serie de acciones correctivas. Estas incluyen mejorar la supervisión del consejo, mejorar la adherencia a las políticas aprobadas y fortalecer la gestión de sus actividades de activos digitales. Joan Cheney, la Directora de Riesgos de Customers Bancorp, también reconoció los desafíos del banco.
“Ya hemos comenzado a tomar medidas significativas para fortalecer nuestras prácticas de gestión de riesgos y el programa de cumplimiento de BSA/AML,” ella declaró.
Customers Bank contratará a consultor
Consecuentemente, el consejo del banco debe presentar un plan detallado dentro de 60 días para abordar los problemas identificados. Customers Bank contratará a un consultor de revisión de transacciones para analizar la actividad de monitoreo de transacciones del banco desde el 1 de marzo hasta el 31 de agosto de 2023. La revisión tiene como objetivo determinar si el banco identificó y reportó correctamente las actividades sospechosas.
Además, el consultor creará un informe escrito sobre los hallazgos. Este documento será esencial para los esfuerzos de cumplimiento del banco en el futuro.
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Customers Bank se ha convertido en un socio significativo para numerosas empresas cripto, incluyendo exchanges prominentes y emisores de stablecoins. El ascenso del banco en el espacio cripto ganó impulso después de la caída de Silvergate y Signature, ambos habían sido pilares en la provisión de servicios bancarios para la industria cripto.
Es notable que su colapso dejó un vacío significativo en el mercado, con muchas empresas cripto luchando por encontrar nuevos socios bancarios. Con su postura amigable hacia las cripto, Customers Bank estaba posicionado para llenar este hueco.
Es importante notar que las preocupaciones sobre la gestión de riesgos y los tratos cripto contribuyeron a la caída de Silvergate y Signature Bank. Ahora, las mismas presiones regulatorias están acechando a Customers Bank.
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