Alrededor de 130 países en el mundo (el 98% de la economía global) trabajan en la implementación de una moneda digital emitida por un banco central (CBDC) y 64 naciones están en una etapa avanzada, es decir, en alguna faceta de desarrollo, piloto o lanzamiento, de acuerdo con Atlantic Council. En Latinoamérica, México y Brasil desarrollan su peso digital y el real digital.
Brasil trabaja en alianza con los BRICS (Rusia, China, Brasil y Sudáfrica) para el desarrollo de la CBDC, ya que están interesados en utilizarlas para acuerdos transfronterizos. En tanto, México ha señalado que busca ser pionero en la región al incentivar el uso de la moneda digital para la digitalización de pagos. Ambos países prevén lanzar su CBDC en algún punto de 2024.
México y Brasil lideran desarrollo de las CBDC en Latinoamérica
No obstante, las CBDC no cuentan con el apoyo unánime en el mercado, ya que solo el 42% de los industriales, inversores y jefes de finanzas apoyan el lanzamiento de una moneda digital. No solo eso, el reporte de CFA Institute encontró que hay un sentimiento generalizado de “escepticismo” entre los tomadores de decisión, quienes no tienen claro la utilidad o beneficios de una CBDC.
Datos recientes de Statista exponen que Canadá, Estados Unidos, México y Brasil tienen planes “muy concretos” para un marco jurídico relacionado con el lanzamiento de una CBDC. Al igual que CFA Institute, Statista coincide que persiste la reticencia hacia una eventual vigilancia del gobierno, gastros controlables o “anonimato controlable”, lo cual disgusta a ciudadanos e inversores.
México
México fue uno de los pioneros en la región en anunciar el lanzamiento de una CBDC desde 2020, cuando reguladores, funcionarios de Hacienda y subgobernadores del Banco de México (Banxico) anunciaban que trabajaban en una CBDC. A inicios de año, el banco central admitió que la moneda digital estaba en una “fase inicial” de su desarrollo: elaboración de presupuesto y posterior fijación de una fecha de lanzamiento.
La Dirección General de Sistemas de Pagos e Infraestructuras de Mercados de Banxico es el área que está desarrollando la CBDC del banco central, quien destinó 10,22 millones de pesos en 2022 para el desarrollo de la moneda digital. No obstante, persiste la duda de si la CBDC estará basada en blockchain, a falta de confirmación por parte de los reguladores.
BeInCrypto consultó a Carlos valderrama, fundador de la firma de legal tech, Legal Paradox, quien descartó que Banxico esté integrando tecnología blockchain en la nueva moneda digital. El banco central buscaría en realidad “agregar una capa” a sus otras herramientas de pagos digitales. Algunas son: SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), CoDi y DIMo, pero no una CBDC con tecnología blockchain.
Para el especialista (quien capacitó a reguladores para la Ley Fintech mexicana), la actual ley monetaria de Banxico no estipula las monedas digitales. No obstante, la Ley Fintech, promulgada en 2018, preveía modelos novedosos vía sandbox que permitieran soluciones financieras con otras tecnologías como blockchain. Sin embargo, “falta voluntad” política para desarrollar dichos esquemas.
“Banxico no utilizará blockchain para su moneda digital. Su lanzamiento podría ser relativamente rápido, para 2024. La Ley Fintech de 2018, preveía herramientas como Open Finance, modelos novedosos mediante sandbox, pero a la fecha, ha habido más de ocho solicitudes de autorización para un modelo novedoso, pero el marco mexicano no es óptimo.”
Brasil
Brasil parece llevar la delantera en el desarrollo de la CBDC en Latinoamérica. En marzo, el Banco Central de Brasil lanzó el piloto de su CBDC, el real digital en un entorno simulado sobre la plataforma Hyperledger Besu. Al mismo tiempo, está basado en EVM (Ethereum Virtual Machine). Entre las pruebas, destacaron: real digital, real tokenizado y título público federal.
Semanas después, el banco central reveló a 14 participantes que probarían la CBDC brasileña. Destacaron: Nubank, Microsoft, Santander, Itaú, Visa, Banco BTG, Bradesco, BBChain, entre otros. No obstante, el Banco Central de Brasil publicó en un Github el código fuente de su CBDC, lo que provocó descontento entre los brasileños.
El código fuente de la CBDC brasileña mostró que el piloto del real digital incluía métodos para congelar o vaciar monederos. Asimismo, dinero controlable, funciones para mover el dinero digital, acuñamiento o quema de fondos. El Github también mostró una función llamada “control de acceso”, aumento y disminución de fondos congelados y pausa de retiros y transferencias locales o internacionales.
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