La adopción de criptomonedas sigue aumentando a medida que más usuarios se vuelcan al sector en medio de la creciente inflación, presiones macroeconómicas más amplias y un deseo de mayor control sobre sus finanzas, sin mencionar el miedo a perderse su potencial.
En medio de este cambio, ¿dónde encajan las instituciones financieras tradicionales como los bancos? BeInCrypto consultó a varios expertos para explorar qué depara el futuro para estas instituciones en el espacio cambiante.
El futuro de los bancos y las criptomonedas
Fabian Dori, Director de Inversiones en el banco de activos digitales Sygnum, dijo a BeInCrypto que hay cierta competencia entre los bancos y las criptomonedas. Sin embargo, lo más significativo es la convergencia entre los dos sectores. Explicó que el interés institucional en las criptomonedas ha aumentado significativamente.
Esto se evidencia por un aumento exponencial en el número de empresas adoptando criptomonedas como Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH) como activos de reserva principales, según informó BeInCrypto. Así, Dori destacó que los bancos están reconociendo la hipótesis de inversión de las criptomonedas y los beneficios operativos de la tecnología, como la liquidación en tiempo real y la transparencia.
Mientras tanto, las plataformas de criptomonedas están adoptando marcos de cumplimiento y gestión de riesgos como TradFi. A pesar de la imprevisibilidad del mercado, más instituciones ahora ven los activos digitales no como un proyecto secundario, sino como ‘algo con lo que tendrán que trabajar’.
“En Sygnum, la conversación también ha cambiado. Cada vez se trata menos de si las criptomonedas tienen un papel, y más de cómo integrarlas sin interrumpir todo lo demás. Lo que solía ser un mundo separado – activos tokenizados, stablecoins y tecnología descentralizada – ahora está emergiendo gradualmente dentro de las finanzas tradicionales”, comentó el ejecutivo.
Shawn Young, Analista Jefe de MEXC Research, también coincidió. Agregó que con el aumento de la adopción de criptomonedas, los bancos están reevaluando su papel como intermediarios:
“En 2025, los bancos y las criptomonedas se están moviendo constantemente hacia la convergencia en lugar del conflicto. Hemos visto evidencia clara de que los bancos ya no ven la blockchain como el enemigo, sino como la próxima capa de infraestructura financiera. La única forma de mantenerse relevante — y sobrevivir — es a través de la colaboración”, comentó Young.
No obstante, la CEO de Bitget, Gracy Chen, enfatizó que no nos dirigimos hacia un simple conflicto o colaboración pura entre bancos y criptomonedas. En cambio, ella lo ve como un proceso de absorción y contención. Señaló que las primeras criptomonedas eran inherentemente anti-banco, arraigadas en ideales cypherpunk, desconfianza hacia el poder centralizado y resistencia a la política monetaria fiduciaria.
Bitcoin, por ejemplo, surgió después de la crisis bancaria de 2008 por una razón. Chen agregó que el ethos aún persiste, especialmente dentro de DeFi, las monedas de privacidad y las comunidades maximalistas de Bitcoin:
“La mayor parte del capital en criptomonedas ahora fluye a través de rampas de entrada vinculadas a bancos, custodios y stablecoins cada vez más reguladas. Las instituciones no quieren una guerra existencial con las criptomonedas. Quieren domarlas, empaquetarlas y extraer tarifas de ellas, tal como lo hicieron con los ETF y los derivados”, dijo Chen a BeInCrypto.
Más allá de las stablecoins
Vale la pena señalar que los bancos son muy conscientes de la competencia que enfrentan por parte de la industria cripto. Esa es probablemente la razón por la que los principales bancos estadounidenses están explorando posibles proyectos de stablecoins, y no solo en Estados Unidos, sino también en países como Corea del Sur.
Estos esfuerzos están aumentando en medio de un cambio significativo en el entorno regulatorio. Entre un presidente pro-cripto y proyectos de ley pro-cripto, el espacio está preparado para un crecimiento potencial, y los bancos no están dispuestos a quedarse atrás.
Dori también anticipa que los bancos irán mucho más allá de las stablecoins. Señaló que podrían expandir sus ofertas para incluir valores tokenizados, productos de staking generadores de rendimiento, soluciones de custodia e incluso lanzar sus propias redes de Capa 2 (L2) adaptadas para aplicaciones sensibles al cumplimiento.
“La propuesta de valor es clara: el dinero programable y los activos tokenizados permiten una liquidación más rápida, gestión de tesorería en tiempo real y nuevas fuentes de ingresos a partir de tarifas de secuenciador o servicios de colateral. En paralelo, los primeros bancos también están comenzando a explorar los mercados de crédito nativos de criptomonedas, utilizando criptoactivos como colateral para préstamos e integrando infraestructura descentralizada de maneras que mantengan el control regulatorio”, afirmó.
Chen señaló que los servicios adicionales podrían incluir probablemente staking institucional como servicio, fondos indexados de criptomonedas y activos sintéticos. Enfatizó que ofrecer más servicios nativos de criptomonedas no solo es lógico, sino estratégicamente necesario para que los bancos mantengan su relevancia y preparen sus modelos de negocio para el futuro:
“La línea entre los bancos y los proveedores de infraestructura cripto se desdibujará, especialmente a medida que las finanzas tokenizadas maduren. El futuro de la banca no se tratará de ofrecer criptomonedas como producto, sino de construir criptomonedas como una capa del sistema financiero”, reveló la CEO de Bitget a BeInCrypto.
Mientras tanto, Anthony Georgiades, Fundador y Socio General en Innovating Capital, dijo a BeInCrypto que los bancos claramente están yendo más allá de la exposición básica y comenzando a construir una gama completa de servicios relacionados con criptomonedas. Según él:
“Muchos bancos ahora buscan ofrecer mucho más, desde almacenar activos digitales de manera segura hasta habilitar pagos con criptomonedas y transferencias internacionales más rápidas a través de blockchain. Algunos están agregando opciones de inversión como ETF de criptomonedas o herramientas de investigación para clientes de alto patrimonio neto. Unos pocos incluso están probando cosas como préstamos respaldados por criptomonedas u ofreciendo recompensas de staking. Otros están explorando la tokenización de activos, convirtiendo cosas como bienes raíces o valores en inversiones digitales.”
Además, el analista de MEXC Research señaló que los bancos podrían evolucionar hacia instituciones financieras híbridas en la próxima fase. Probablemente podrían ofrecer trading de criptomonedas regulado, liquidaciones en tiempo real en blockchain y custodia de valores tokenizados.
“La carrera está en marcha para que los bancos construyan puentes basados en la confianza y el cumplimiento entre TradFi y los ecosistemas nativos de cripto,” declaró Young.
¿Están los bancos listos para competir con cripto?
Los bancos pueden tener la voluntad de sobrevivir en el mercado cambiante, pero ¿tienen la infraestructura? Bueno, no realmente:
“Los bancos no podrán depender de los mismos sistemas que han utilizado durante décadas. Trabajar con blockchains significa manejar monederos, contratos inteligentes y datos on-chain en tiempo real. Eso por sí solo requiere un conjunto diferente de herramientas y, a menudo, diferentes socios,” informó el CIO de Sygnum a BeInCrypto.
Dori señaló que el cumplimiento es otro desafío clave. Todo, desde KYC hasta la gestión de claves privadas, necesita ser repensado desde una perspectiva regulatoria. Señaló que no es tan simple como integrar cripto en un producto antiguo. Cambia cómo se mueve el valor y cómo deben estructurarse los controles:
“Pero el mayor cambio es la mentalidad. Esto no es solo una nueva clase de activo. Viene con nuevas reglas, nuevos comportamientos y un ritmo diferente. Las instituciones que lo hagan bien serán las que se mantengan curiosas, hagan las preguntas correctas y formen equipos que comprendan tanto los riesgos como el potencial,” compartió Dori.
No obstante, detalló que el mayor desafío para los bancos es la preparación del conocimiento institucional, no la tecnología. Los sistemas heredados, los altos estándares de cumplimiento y la necesidad de rieles financieros descentralizados 24/7 plantean obstáculos.
Socios de confianza, claridad regulatoria e infraestructura familiar son clave para superar estos desafíos. Además, Georgiades llamó la atención sobre la importancia del cumplimiento regulatorio en diferentes regiones:
“Tienen que asegurarse de estar alineados con las regulaciones en cada mercado en el que operan, especialmente en torno al lavado de dinero, la identidad del cliente y las reglas de activos digitales. Luego viene la tecnología: necesitarán sistemas seguros que puedan manejar la custodia de criptomonedas y transferencias rápidas y confiables. También es importante incorporar personas que realmente entiendan las criptomonedas y capacitar a los equipos actuales sobre cómo funcionan estos servicios. Ser transparente con los clientes sobre los riesgos y oportunidades es clave,” transmitió.
Agregando a esto, Chen mencionó que los bancos necesitarán una comprensión clara de MiCA en la UE, VARA en los EAU y las directrices de la SFC en Hong Kong. También deben ser capaces de segmentar las operaciones por región y alcance regulatorio.
El cumplimiento con la Regla de Viaje, KYC, AML y los requisitos de financiamiento contra el terrorismo para transferencias de criptomonedas también es esencial:
“Lo más importante es que necesitarán una inversión creciente en nueva infraestructura, como soluciones de custodia de grado institucional, acceso a nodos de blockchain y APIs escalables para apoyar la tokenización. El mayor desafío sería la infraestructura heredada y la deuda tecnológica. La mayoría de los sistemas bancarios centrales no fueron diseñados para manejar liquidaciones en tiempo real, transacciones on-chain o saldos tokenizados. Adaptarlos es costoso, lento y arriesgado,” observó.
Chen también habló sobre el concepto de “parálisis estratégica”, que es un desafío común para las instituciones financieras tradicionales al intentar adoptar nuevas innovaciones. Sin apoyo de los niveles más altos de la organización, la innovación tiende a estancarse y los proyectos permanecen en la fase de “exploración” sin presupuestos adecuados, mandatos o urgencia para avanzar:
“Los equipos internos del banco deben adquirir un profundo conocimiento en blockchain, lo que significa abrir sus puertas a talentos cripto para apoyar unidades especializadas en criptomonedas. Finalmente, uno de los mayores desafíos para los bancos es ser estratégicos en las asociaciones con exchanges de criptomonedas, proveedores de monederos y firmas de cumplimiento,” contribuyó Young.
Bancos vs. empresas cripto nativas
A medida que más bancos ingresan al espacio, es obvio que tomarán una parte del mercado. Cuánto será eso sigue siendo desconocido por ahora. No obstante, una cosa es segura: su presencia aumentará la competencia. Los expertos también coincidieron en que el cambio elevará el estándar:
“Va a sacudir un poco las cosas. Los grandes bancos aportan escala, confianza y relaciones profundas con los clientes, lo que significa que probablemente atraerán a usuarios que no se han sentido cómodos con las criptomonedas hasta ahora. Sin embargo, aunque pueda parecer una mala noticia para las empresas nativas de cripto, muchos bancos necesitarán ayuda con la infraestructura, el cumplimiento y la tecnología, por lo que estas empresas cripto están bien posicionadas para ofrecer las soluciones necesarias,” expresó el fundador de Innovating Capital, Georgiades, a BeInCrypto.
Chen elaboró que los bancos aportan escala, claridad regulatoria y acceso a los mercados de capital en activos tokenizados y stablecoins, lo que comprimirá los márgenes para los emisores FinTech y las plataformas RWA. Sin embargo, ella cree que las empresas nativas de cripto todavía tienen la ventaja en DeFi sin permisos, desarrollo de protocolos e integraciones Web3:
“Aquí es donde debe ocurrir la diferenciación: a través de la innovación, la gobernanza comunitaria y la construcción de herramientas financieras programables que los bancos no pueden replicar,” afirmó.
Dori también corroboró un sentimiento similar. Explicó que:
“Todavía hay una ventaja fundamental que tienen las empresas nativas de cripto: velocidad, cultura y la capacidad de lanzar productos enfocados en el usuario rápidamente. Es probable que veamos una bifurcación. Algunas empresas cripto se asociarán con bancos o se regularán ellas mismas, mientras que otras se centrarán en la innovación abierta y sin permisos.”
El ejecutivo destacó que esto es, en última instancia, beneficioso. El cripto siempre ha prosperado a través de la competencia y la mejora constante. A medida que más instituciones ingresen al espacio, el mercado progresará, pero los innovadores que se mantengan enfocados en la experiencia del usuario y la tecnología mantendrán su liderazgo.
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Descargo de responsabilidad: siguiendo las pautas de Trust Project, este artículo presenta opiniones y perspectivas de expertos de la industria o individuos. BeInCrypto se dedica a la transparencia de los informes, pero las opiniones expresadas en este artículo no reflejan necesariamente las de BeInCrypto o su personal. Los lectores deben verificar la información de forma independiente y consultar con un profesional antes de tomar decisiones basadas en este contenido.
