El Banco Central de Irlanda (CBI) ha multado a Coinbase Europe Limited con 21,46 millones de euros por fallos importantes en la supervisión de anti-lavado de dinero (AML) y financiamiento contra el terrorismo (CTF).
La multa marca la primera acción de cumplimiento contra una empresa cripto en Irlanda y destaca un creciente escrutinio regulatorio sobre los exchanges de criptoactivos.
SponsoredCoinbase es acusado de fallas en la lucha contra el lavado de dinero
El CBI encontró que Coinbase no supervisó adecuadamente más de 30 millones de transacciones por valor de 176 mil millones de euros entre abril de 2021 y marzo de 2025. Las fallas del sistema afectaron aproximadamente al 31% de todas las transacciones durante ese período.
Coinbase más tarde admitió las infracciones, aceptando la multa y la reprimenda como parte de un acuerdo. Según el regulador, la falta de diligencia retrasó la identificación de actividad sospechosa vinculada a lavado de dinero, fraude, ransomware, tráfico de drogas y explotación infantil.
Coinbase tardó casi tres años en revisar las transacciones no monitoreadas, presentando finalmente 2,708 Informes de Transacciones Sospechosas (STR) a las autoridades irlandesas.
El subgobernador Colm Kincaid declaró que el caso ilustra cómo las fallas del sistema pueden crear oportunidades para que los delincuentes evadan la detección.
Enfatizó que la “naturaleza transfronteriza y las características de anonimato” del sector cripto demandan una supervisión más fuerte, no controles más débiles. La mala configuración del sistema de Coinbase—no un intento deliberado de eludir la ley—causó el problema.
Sin embargo, el CBI dejó claro que tales fallas operacionales tienen el mismo peso bajo las leyes AML. El regulador inicialmente propuso una multa de 30,66 millones de euros, reducida en un 30% en el proceso de “acuerdo de hechos no disputados” de Irlanda.
SponsoredLa penalización ahora espera confirmación por parte del Tribunal Superior de Irlanda antes de entrar en efecto.
¿Deben estar preocupados los usuarios de Coinbase?
Para los usuarios cotidianos de Coinbase, la acción de cumplimiento no afecta los saldos en los monederos, el acceso al trading o los fondos que tienen en el exchange. El problema se centra en los sistemas internos de supervisión, no en los activos de los clientes o la integridad de las transacciones.
Sin embargo, el caso plantea preguntas sobre la infraestructura de cumplimiento de Coinbase mientras busca una mayor legitimidad regulatoria.
La empresa está actualmente solicitando una Carta de Trust Nacional de EE. UU. para ampliar sus servicios de custodia e institucionales. Es probable que los reguladores examinen si existen debilidades similares en otras jurisdicciones.
La multa llega en un periodo transformador para Coinbase. A finales de octubre, adquirió Echo, una plataforma de formación de capital on-chain, en un acuerdo de 375 millones de dólares dirigido a expandirse en la emisión de activos tokenizados.
También sigue presionando a las autoridades de EE. UU. sobre la política de stablecoins bajo la recientemente aprobada ley GENIUS Act.
Sin embargo, esta acción de cumplimiento muestra cómo la supervisión se está endureciendo a medida que las empresas criptos se acercan más a las finanzas tradicionales.
Los reguladores europeos están aplicando estándares AML de nivel bancario a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) ya que el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) entró en vigor este año.
