El Banco de Inglaterra (BoE) y el Banco de Pagos Internacionales (BIS o BPI) han completado un estudio de un año sobre los pagos minoristas de moneda digital del banco central (CBDC).
Apodado “Proyecto Rosalind”, la investigación exploró cómo una capa de interfaz de programación de aplicaciones (API) universal y extensible podría conectar las infraestructuras del banco central y del sector privado para facilitar los pagos minoristas de CBDC.
El Banco de Inglaterra considera la libra digital minorista
El Proyecto Rosalind identifica consideraciones de diseño clave para una posible libra digital futura.
Significativamente, exploró casos de uso minorista para CBDC. Este aspecto es importante ya que, hasta ahora, el caso de una CBDC minorista no ha logrado obtener un apoyo significativo de los formuladores de políticas en el Reino Unido.
En cambio, el énfasis se ha puesto en las CBDC mayoristas. Estos solo estarían disponibles para transacciones de alto valor entre bancos y grandes empresas, pero no para el público en general.
Por ejemplo, en abril, Sir Jon Cunliffe, vicegobernador de Estabilidad Financiera del Banco de Inglaterra, dijo que el primer caso de uso de cualquier libra digital probablemente sería mayorista.
Pero en una de las exploraciones más importantes del BoE de una CBDC minorista hasta la fecha, el Proyecto Rosalind consideró transferencias entre pares, pagos minoristas por bienes y servicios y transacciones comerciales de pequeño valor.
En otros lugares, otros países se encuentran en varias etapas de sus propias investigaciones y pilotos de CBDC minoristas. Por ejemplo, esta semana, el banco central de Tailandia comenzó a probar los pagos minoristas en “baht digital” con un pequeño grupo de consumidores y empresas.
Los legisladores del Reino Unido divididos sobre el valor de las CBDC
A pesar del entusiasmo de algunos funcionarios clave del Banco de Inglaterra, no existe un amplio consenso sobre la necesidad de una libra digital. El papel del BoE es considerar las implicaciones de introducir la nueva tecnología y explorar diferentes opciones de diseño. Pero la decisión final será del parlamento.
El año pasado, el Comité de Asuntos Económicos de la Cámara de los Lores publicó un informe: “Monedas digitales de bancos centrales: ¿una solución en busca de un problema?”
Como sugiere el título, el informe se muestra escéptico de que exista una necesidad real de una libra digital. Y pone en duda las ventajas de las CBDC sobre los sistemas actuales de pago y liquidación del Reino Unido.
Sin embargo, aunque hay dudas en el parlamento, Cunliffe dijo que era “probable” que el Reino Unido necesitara una CBDC esta semana. Incluso puso las probabilidades de que la libra digital siga adelante en siete de 10. Sin embargo, insistió en que aún faltan años para cualquier movimiento para introducir una nueva moneda digital.
Construcciones de oposición de CBDC
En su informe, la Cámara de los Lores también identificó los riesgos que plantean las CBDC. Estos incluyen la vigilancia estatal del gasto de las personas, la inestabilidad financiera. As un aumento en el poder del banco central sin un escrutinio suficiente y un punto de falla centralizado para el sistema de pago del Reino Unido.
También se han señalado preocupaciones similares en otros lugares.
Por ejemplo, en oposición directa a la administración de Biden, Florida se convirtió en mayo en el primer estado de Estados Unidos en aprobar una legislación anti-CBDC. La oposición a la tecnología también está cobrando impulso en Canadá.
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