A partir del 30 de diciembre de 2024, se suma a la regulación de las criptomonedas en la eurozona la Travel Rule. Esta normativa obliga a los exchanges que operan en la UE a identificar completamente las operaciones que superen los mínimos establecidos, incluyendo emisores y destinatarios.
En esta guía, veremos en qué consiste la Travel Rule, cómo encaja dentro del marco regulatorio europeo, incluyendo la ley MiCA, y en qué casos se aplicará esta nueva norma sobre las criptomonedas.
Más presión sobre las criptomonedas en 2025
Frente a la apertura de algunos países americanos al espacio cripto y la tecnología blockchain, la Unión Europea sigue aumentando la presión sobre los activos digitales. Medidas liberales como las de El Salvador, Paraguay o incluso Estados Unidos, son vistas con recelo en Europa, que ya ha lanzado su propia Travel Rule para las criptomonedas.
Aplicación de la Travel Rule
Aunque tendrán unos 12 meses para aplicarla desde el 30 de diciembre de 2024, los exchanges que operen en países comunitarios tendrán que reforzar sus procesos deidentificación. Finalizado 2025, cualquier transacción cripto que supere los 1000 euros tendrá que congelarse si no se identifican las direcciones de origen y destino.
En la práctica, la Travel Rule supone el fin de la privacidad en la UE para usuarios de criptomonedas. Descubre las ventajas e inconvenientes del seudonimato y la privacidad en nuestra guía: “Seudonimato y anonimato: Comprendiendo las diferencias clave”.
Implementación de MiCA
El mayor impacto que tendrá MiCA en 2025, y que ya se ha dejado notar en 2024, es el uso de las stablecoins, afectando a las que no cumplen con las regulaciones europeas. Es el caso de USDT, que está desapareciendo de los exchanges centralizados que operan en Europa, al menos para usuarios ubicados en la UE.
Esta medida favorecerá el avance de criptomonedas estables reguladas, como USDC o RLUSD, que tienen una capitalización significativamente menor a USDT. Está por ver cómo impactará en el mercado cripto, incluyendo el precio de Bitcoin, el baneo total de la stablecoin de Tether en Europa debido a MiCA
CARF: el CRS cripto
Complementando a MiCA, tenemos el CARF, una evolución natural del CRS. De esta forma, el estándar internacional de intercambio de información financiera se completa con un marco de reporte fiscal específico para los activos digitales. El lanzamiento del CARF recibió hasta 50 solicitudes de adhesión al nuevo marco de la OCDE.
Por supuesto, la mayoría de miembros de la UE han adoptado el CARF desde 2023, aunque se prevé que el alcance sea global, como ya ocurre con el CRS. Se espera que se añadan incluso países cripto-friendly en LATAM, siguiendo la estela de jurisdicciones menos amistosas con las criptomonedas, como México y Chile.
¿Cómo protegerse de la Travel Rule?
La Travel Rule ha despertado el recelo de la comunidad cripto, mayormente por una cuestión de privacidad. Esta normativa obliga a cualquier exchange que opere en la UE a almacenar y gestionar datos sensibles sobre los usuarios, como la identificación de sus monederos privados, lo que puede implicar riesgos graves.
Es legítimo proteger la privacidad de tus fondos dentro de la legalidad, principalmente si ya están fiscalizados. El seudonimato actual daba cierto margen a los usuarios para protegerse de hackers y cibercriminales, pero la Travel Rule, sumada al KYC, añade más peligro a la operativa en exchanges, que están expuestos a la intervención maliciosa de terceros.
¿Cuándo se aplica la Travel Rule?
Para proteger tus criptomonedas del ataque a la privacidad que supone la Travel Rule, debes entender cuándo es legítimo protegerse y cómo funciona. En primer lugar, si tu dinero está fiscalizado y no estás realizando una actividad ilícita, tienes derecho a mantener tu privacidad financiera: mantener a salvo tu dinero es tu derecho.
Defender tu derecho a la privacidad financiera implica conocer cómo funciona el marco regulatorio. En el caso de la Travel Rule que entra en vigor en 2025, lo principal es tener claro el volumen operativo: los exchanges están obligados a identificar las transacciones superiores a 1000 euros (de momento, y de forma general).
Si operas por debajo de 1000 euros, no tendrías que preocuparte, al menos en teoría. Depende de la implementación de la normativa por parte de cada exchange. Puede que alguno quiera curarse en salud y congele fondos por debajo de esta cantidad, principalmente para evitar sanciones o problemas legales.
Otra opción es enviar dinero en plataformas que no operen en la Unión Europea o usar monederos de autocustodia. Obviamente, nadie puede obligarte a identificarte en una operación P2P. Además, cabe destacar que la Travel Rule no tiene como objetivo controlar a los usuarios, sino a los exchanges y las empresas cripto.
Exchanges sin Travel Rule
BingX
BingX es una plataforma de exchange centralizado (CEX) y de trading fundada en 2018. La plataforma ofrece varios productos y servicios, incluidos spot, derivados, copy trading y gestión de activos. Según los rankings de CoinMarketCap, es uno de los 20 principales exchange de trading al contado en 2024.
BYDFi
BYDFi cuenta con más de medio millón de usuarios. En términos de volumen diario de trading, la plataforma alcanzó los 213 millones de dólares a comienzos de septiembre de 2023. BYDFi Fintech LTD es una compañía cripto internacional con sede en Singapur. El nombre del exchange es un acrónimo de “BUILD Your Dream Finance”.
Travel Rule: ¿Privacidad o seguridad?
En la mayoría de los casos, la regulación no debería ser un problema. A pesar de la mala prensa que se da a las criptomonedas, son pocos los que realizan actividades ilícitas con activos digitales. El peligro que implica la Travel Rule es la pérdida de privacidad en las operaciones y anonimato de las wallets.
Puede que no te preocupe tu privacidad. Que no te importe que tus datos personales estén vinculados a tus wallets, y que esa información esté disponible en las plataformas donde operes. Incluso si cualquier hacker o entidad pública o privada pueda utilizarla sin tu consentimiento, puede que no te importe.
Recuerda que la pérdida de privacidad implica un mayor peligro de robos de información sensible que tendrán las plataformas, tanto si eres emisor como receptor de la transacción.
Preguntas frecuentes
¿Qué es MiCA?
¿Qué es Travel Rule?
¿Qué es CARF?
¿Qué exchanges identificarán wallets?
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