El caso de CryptoSpain en España ha puesto de nuevo sobre la mesa el peligro de las estafas piramidales en el espacio cripto. En esta guía, no hablaremos de CryptoSpain y su estructura financiera, pero veremos qué es un esquema Ponzi con criptomonedas y cómo evitarlos.
¿Qué es un Ponzi de criptomonedas?
Un esquema Ponzi es un sistema que permite a los estafadores pagar los intereses de una inversión con los fondos depositados por las víctimas. Se trata de un esquema piramidal que utiliza el dinero de los últimos inversores para generar artificialmente los beneficios de los primeros.
Este tipo de estafas debe su nombre a Carlo Ponzi, que pasó a la historia por una estafa perpetrada en Estados Unidos con sellos postales, prometiendo retornos de entre el 50% y el 100% en cuestión de meses.
¿Dónde invertir en criptomonedas de forma segura?
Invertir en criptomonedas es arriesgado, pero uno de los mayores peligros es la volatilidad de los criptoactivos, no son las estafas. Estas se pueden evitar fácilmente siguiendo medidas básicas de seguridad y evitando fraudes operando en plataformas seguras y reguladas.
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¿Cómo funciona un Ponzi de criptomonedas?
El funcionamiento de un esquema Ponzi es realmente sencillo. Quizá por eso es tan efectivo. Se trata de un esquema piramidal donde uno o varios estafadores se encuentran en el vértice. Las víctimas forman el cuerpo y la base de la pirámide, que debe crecer constantemente para mantener la estafa.
Esta imagen define qué es un Ponzi, una pirámide donde los últimos inversores que entran deben formar una base mayor a la anterior para que sus depósitos sirvan de pago. Si la base no crece, los estafadores no pueden generar artificialmente los beneficios del resto de inversores.
La estructura suele ceder cuando el flujo de nuevos inversores decrece y resulta imposible hacer frente a las solicitudes de las víctimas. Algunos de los factores que determinan el colapso incluyen el retorno prometido, el tiempo de espera para retirar beneficios, la confianza generada por los estafadores.
¿Cómo evitar los esquemas Ponzi?
La simplicidad de los esquemas Ponzi suponen una ventaja para los estafadores por la facilidad de su implementación, pero también supone un punto a favor de las víctimas potenciales. Son fáciles de detectar y evitar. El problema es el componente psicológico y la ingeniería social detrás de la estafa.
Para evitar esquemas Ponzi con criptomonedas, hay que prevenir teniendo en cuenta las mismas señales asociadas a estafas piramidales con otros tipos de activos:
- Rendimientos imposibles. El principal reclamo de un esquema Ponzi es la oferta de un retorno exageradamente superior al promedio del mercado.
- Depósitos iniciales bajos. A los retornos imposibles, suele sumarse la posibilidad de invertir montos relativamente bajos.
- Plataformas sin regular. Los estafadores suelen ser personajes que generan confianza en redes para lanzar proyectos, plataformas o tokens que no cuentan con ningún tipo de respaldo o regulación.
- Prácticas opacas. Aunque se presenten como inversiones simples, la actividad real de las estafas Ponzi no se manifiesta a los inversores, argumentando que se trata de “secretos financieros” o procesos complejos que no se necesitan entender. De hecho, el principal objetivo de este tipo de estafas es un perfil con inversor con poco o nulo conocimiento financiero.
- Marketing agresivo. Es posible que la inversión se presente como una oportunidad única, llegando a manipular psicológicamente a las víctimas potenciales para que realicen depósitos.
La estafa de sellos de Carlo Ponzi presentaba la mayoría de estas banderas rojas desde el comienzo. Pero hay estructuras que no se inician como una estafa, pero se convierten esquemas Ponzi por incompetencia, pérdidas inesperadas o problemas regulatorios.
Es posible que un proyecto cripto legítimo pueda degenerar en un esquema Ponzi de criptomonedas por estos motivos. La cuestión es investigar en profundidad y tomar medidas oportunas cuando las banderas rojas aparecen, como la opacidad en la actividad o la dificultad para retirar fondos.
Esquemas Ponzi: ¿Son las cripto una estafa?
Noticias como las de CryptoSpain dañan profundamente la imagen de las criptomonedas. Hablamos de miles de afectados que luchan por recuperar cientos de millones de euros. Este caso tiene incluso tintes políticos con la supuesta implicación de partidos españoles.
Las criptomonedas son simplemente activos. No pueden considerarse una estafa per se. Ocurre lo mismo con el fíat. A poca gente se le ocurre decir que el euro o el dólar son una estafa, pero es cierto que son herramientas con las que se han perpetrado estafas descomunales.
Usados de forma legítima, los activos digitales ofrecen multitud de ventajas en contextos tanto institucionales como minoristas. La cuestión es operar en entornos seguros, preferiblemente con regulaciones amables y desconfiar de inversiones con retornos que ni siquiera Buffett soñaría.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un esquema Ponzi?
¿Cuál ha sido el peor Ponzi de la historia?
¿Quién perpetró la primera estafa piramidal?
¿Por qué se llama esquema piramidal?
¿Cuánto puede durar un Ponzi?
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