Silvergate Bank, una vez una prominente institución financiera pro criptomonedas, ha acordado pagar 63 millones de dólares para resolver múltiples investigaciones federales y estatales.
Esta resolución marca un capítulo significativo en los esfuerzos continuos del banco para cerrar operaciones tras el colapso del exchange de criptomonedas FTX.
¿Cómo las fallas de Silvergate condujeron a multas importantes?
El acuerdo aborda reclamos de la Reserva Federal, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI). Las penalizaciones resuelven alegaciones de engañar a los inversores sobre los programas de cumplimiento del banco y su estabilidad financiera.
El lunes, la Reserva Federal anunció que Silvergate pagaría una multa de 43 millones de dólares. La DFPI de California impuso una penalidad de 20 millones de dólares, mientras que la parte de la SEC en el acuerdo ascendió a 50 millones de dólares.
La SEC acusó a Silvergate, su ex CEO Alan Lane y la ex COO Kathleen Fraher de engañar a los inversores sobre los programas de cumplimiento del banco y su salud financiera. Además, la SEC acusó al banco y a su ex CFO, Antonio Martino, de subestimar pérdidas y tergiversar su estado de capital a finales de 2022.
La Reserva Federal, la SEC y la DFPI lanzaron investigaciones exhaustivas sobre Silvergate. Descubrieron numerosas deficiencias en los protocolos de prevención de lavado de dinero (AML) y conocimiento del cliente (KYC) del banco.
La investigación de la Reserva Federal también reveló que el programa de cumplimiento de Silvergate era insuficiente para manejar los riesgos asociados con sus clientes de criptomonedas. Silvergate Exchange Network (SEN), el sistema de monitoreo automatizado del banco, no logró identificar transferencias sospechosas.
“En lugar de ser transparentes con los inversores sobre deficiencias graves en sus programas de cumplimiento tras el colapso de FTX, uno de los mayores clientes bancarios de Silvergate, redoblaron de manera que engañaron a los inversores sobre la solidez de los programas. De hecho, debido a esas deficiencias, Silvergate supuestamente no detectó casi 9 mil millones de dólares en transferencias sospechosas entre FTX y sus entidades relacionadas. Las acciones de Silvergate eventualmente se desplomaron, eliminando miles de millones en valor de mercado para los inversores,” dijo Gurbir Grewal, Director de la División de Cumplimiento de la SEC.
Impacto del colapso de FTX
Los ex ejecutivos Alan Lane y Kathleen Fraher acordaron resolver los cargos de la SEC sin admitir ni negar las alegaciones. Pagarán multas de 1 millón de dólares y 250,000 dólares, respectivamente, y enfrentarán prohibiciones de cinco años como directores y ejecutivos.
Antonio Martino, sin embargo, planea impugnar las acusaciones de la SEC en la corte. Su abogado, Adam Lurie de Linklaters, afirmó que Martino actuó de manera razonable y de buena fe durante su mandato en Silvergate.
Silvergate Bank, con sede en La Jolla, California, fue un actor significativo en el mercado cripto. Anteriormente proporcionaba servicios financieros cruciales a las empresas de activos digitales.
Sin embargo, la caída de FTX desencadenó una serie de investigaciones sobre las prácticas de Silvergate y su relación con el exchange de criptomonedas.
En febrero de 2023, BeInCrypto informó que el Departamento de Justicia (DOJ) investigó a Silvergate por sus tratos con FTX y Alameda Research, la empresa hermana de FTX. En marzo de 2023, la situación se agravó y el holding de Silvergate liquidó voluntariamente Silvergate Bank.
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Para supervisar este proceso de manera ordenada, la DFPI y la Junta de la Reserva Federal emitieron una orden conjunta de cese y desistimiento en mayo de 2023. Esto fue parte de una estrategia más amplia para asegurar la disolución ordenada de Silvergate Bank.
Durante este proceso, se ordenó mantener todos los registros de actividad financiera durante un período de siete años.
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