En los últimos años, China ha promovido activamente la adopción del yuan digital (e-CNY) en regiones piloto, alabando sus características de seguridad, anonimato y control. Sin embargo, con su creciente uso, el yuan digital se ha convertido involuntariamente en una herramienta para actividades ilícitas y scams, con numerosos casos de fraude y blanqueo de dinero en diferentes regiones.
El 9 de enero, el Tribunal Superior de Justicia de Shanghai desveló el primer caso de fraude con la moneda digital yuan del banco central (CBDC) en Shanghái. Los hackers aprovecharon la función de exchange del yuan digital para vaciar rápidamente un cajero automático en dos horas.
Sale a la luz el scam del yuan digital “Run-Score”
Este alarmante incidente ha puesto de relieve la imperiosa necesidad de revisar y reforzar el marco normativo que rodea al yuan digital para frenar los posibles riesgos de blanqueo de capitales y mejorar las medidas de supervisión.
En mayo de 2023, el distrito de Yangpu, en Shanghái, fue testigo de un atraco planeado por un hacker llamado Wang. Utilizando más de diez números de teléfono móvil para registrar cuentas de moneda digital, Wang ejecutó una rápida serie de 30 transacciones en apenas dos horas, por un total de 123,000 yuanes.
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Sus acciones vaciaron el cajero automático. Wang formaba parte de una red más amplia dedicada a operaciones de “run-score“, explotando cuentas en yuanes digitales para diversos fines ilícitos.
El líder del grupo, Xiao, orquestaba los robos coordinando a sus asociados para determinar las cantidades retiradas. La moneda virtual la obtenían de los comerciantes Gong y Huang. Una vez que los asociados les proporcionaban los datos de la cuenta en yuanes digitales y las contraseñas, los transmitían a “corredores” como Wang.
El scam que afecta el yuan digital
Posteriormente, los “corredores” retiraban efectivo de las sucursales bancarias a través de cajeros automáticos.
Entre mayo y junio de 2023, el sindicato de Xiao consiguió desviar más de 10 millones de yuanes de más de 900 cuentas en yuanes digitales. 800,000 yuanes procedían de víctimas de fraude en redes de telecomunicaciones.
Los hackers están aprovechando el entusiasmo del público por las pruebas con yuanes digitales, ideando planes fraudulentos para robar información personal y fondos. Varias regiones han informado de casos de blanqueo de dinero relacionado con el yuan digital.
En Kunming, un hombre utilizó yuanes digitales para comprar tarjetas de regalo en un plan de blanqueo de dinero fraudulento a distancia.
Problemas crecientes para la adopción del yuan digital
Los expertos sostienen que es esencial reforzar la normativa contra el blanqueo de dinero en las transacciones con yuanes digitales. Los mecanismos reguladores actuales, los protocolos de identificación de clientes y los sistemas de información no son suficientes para combatir eficazmente el blanqueo de capitales.
Las recomendaciones incluyen definir las obligaciones y responsabilidades de las instituciones operativas y los socios en los esfuerzos contra el lavado de dinero, mejorar las capacidades de monitoreo de transacciones sospechosas y adoptar soluciones tecnológicas como contratos inteligentes para mejorar la seguridad y la auditoría.
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Aunque el yuan digital presenta oportunidades para las actividades ilícitas, su tasa de adopción parece ser fuerte. El ex gobernador del PBOC, Yi Gang, reveló las estadísticas. Sus transacciones totales alcanzaron los 950 millones con un valor acumulado de 1,8 billones de yuanes en junio de 2023.
Además, se han abierto 120 millones de monederos. Esto significa su potencial para la adopción global y desafiar la supremacía del dólar estadounidense.
Otros, como el CEO de PointPay, Vladimir Kardapoltsev, no están de acuerdo en que los índices de adopción sean tan altos. Sin embargo, considera que aún hay margen de crecimiento:
“La moneda digital china (CBDC) e-CNY se ha utilizado para transacciones por valor de 250.000 millones de dólares en un año y medio desde su creación. Sin embargo, esta cifra representa sólo el 0,16% de toda la masa monetaria de China. En la actualidad, el e-CNY se utiliza principalmente para pagos nacionales al por menor, con una baja adopción entre la población. No obstante, el proyecto sólo tiene un año y medio de vida, y aún queda mucho por delante”.
El viaje del yuan digital no está exento de desafíos. Sus objetivos incluyen contrarrestar las sanciones occidentales, ampliar la adopción de la moneda china en el extranjero y disminuir gradualmente el dominio del dólar estadounidense.
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