A medida que las monedas digitales continúan aumentando en el interés mundial, América Latina y el Caribe (ALC) se han convertido en líderes en la adopción de monedas digitales de bancos centrales (CBDC).
Un nuevo informe describe el estado de adopción de CBDC en toda la región. Arroja luz sobre el creciente entusiasmo hacia las finanzas digitales en estas economías.
América Latina está a la vanguardia de la adopción de CBDC
América Latina ha ido avanzando constantemente hacia las CBDC. Un informe reciente del Fondo Monetario Internacional (FMI) revela que la mayoría de los bancos centrales de la región están en proceso de evaluación de las CBDC.
La mayor parte de la investigación y el desarrollo se encuentra en las etapas preliminares. Sin embargo, algunas naciones han logrado avances significativos hacia el lanzamiento de una CBDC. El informe del FMI reveló:
“Solo dos (Costa Rica y Panamá) de los 17 encuestados afirmaron no estar trabajando en una CBDC. La mitad de los encuestados estaba considerando tanto una CBDC minorista como una mayorista, el cuarenta por ciento se centraba solo en una CBDC minorista, mientras que solo dos buscaban solo una CBDC mayorista.”
Cabe destacar que Bahamas fue pionera al lanzar la primera CBDC del mundo, Sand Dollar, en 2020, proporcionando un modelo de trabajo para otros en la región.
Las Bahamas ha aclarado que el dólar de arena es únicamente para uso local. Las transacciones internacionales aún se realizan a través de dólares bahameños tradicionales a través de bancos comerciales, no de la CBDC.
Si bien los turistas pueden poseer y usar dólares de arena durante su estadía en las Bahamas, no se les permite realizar pagos o transferencias con ellos fuera del país.
Brasil, Argentina, Colombia y Ecuador lideran el grupo
Países como Brasil, Argentina, Colombia y Ecuador se encuentran entre los 20 principales en adopción global de criptomonedas.
Brasil, un actor clave en la carrera de CBDC, tiene su proyecto Real digital en una etapa avanzada de Prueba de Concepto. A partir de 2023, el banco central de Brasil tiene la intención de iniciar un programa piloto público para Real digital y apunta a un lanzamiento a gran escala en 2024.
Una estadística alentadora revela que casi el 80% de la población brasileña ya utiliza su sistema de pago instantáneo existente, Pix, lo que muestra una inclinación considerable hacia las finanzas digitales. El informe del FMI señaló:
“A fines de 2021, las transacciones en Pix superaron las transacciones con tarjeta de crédito y débito gracias a una red que incluye cerca de 800 PSP privados, incluidos bancos tradicionales y empresas FinTech. El Pix también sirvió a casi dos tercios de la población adulta y cerca del 60 por ciento de las empresas que interactúan con el sistema financiero nacional.”
Por otro lado, el Peso digital está programado para completarse en México en 2025. El Banco Central de México ve al Peso digital como un paso significativo hacia la inclusión financiera, especialmente para la población no bancarizada.
Colombia también ha puesto su mirada en una CBDC. Anunció en agosto de 2022 que una moneda digital era esencial para la política monetaria y los planes de reforma fiscal de la administración.
En asociación con Ripple, la iniciativa CBDC es parte de una estrategia más amplia para combatir la evasión fiscal en el país. James Wallis, vicepresidente de Compromisos del Banco Central de Colombia y CBDC, explicó:
“Al aprovechar el poder de la plataforma Ripple CBDC basada en XRPL, este proyecto allanará el camino para avances transformadores en la utilización de la tecnología blockchain dentro del sector público.”
Del mismo modo, el Banco de Jamaica completó con éxito una prueba de su CBDC minorista, JAM-DEX, en diciembre de 2021. Este éxito allanó el camino para el lanzamiento gradual de JAM-DEX en 2022, impulsando el crecimiento de CBDC en la región. Jonathan Dharmapalan, CEP de eCurrency, explicó:
“Todos los legisladores de Jamaica han adelantado unánimemente un dólar digital en Jamaica. Puede usar esto para liquidar cualquier deuda en Jamaica. Es el medio de intercambio. Es el medio de la cuenta.”
Falta de marco regulatorio entre los mayores desafíos
Varios otros países de la región también están mostrando un interés significativo en las CBDC. El CBDC potencial de Guatemala y Honduras, y la iniciativa de moneda digital recientemente anunciada de Perú, son testimonios de esta tendencia creciente.
Incluso Paraguay ha establecido un Grupo de Trabajo sobre Monedas Digitales para estudiar las implicaciones de las CBDC, lo que indica una posible adopción futura.
Sin embargo, el viaje hacia la adopción total de CBDC no está exento de desafíos. Muchos países lidian con la inestabilidad macroeconómica, la baja credibilidad institucional y la corrupción. Por lo tanto, se necesita un marco regulatorio bien elaborado para garantizar la integración segura de estos activos en el sistema financiero existente.
A pesar de estos obstáculos, el potencial de las CBDC es inmenso. Prometen mejorar los sistemas de pago, aumentar la inclusión financiera, reducir los costos de las remesas transfronterizas y mejorar la soberanía monetaria.
El progreso de América Latina hacia las CBDC ofrece una hoja de ruta para otras regiones, preparando el escenario para una nueva era de finanzas digitales.
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