El Banco Central Europeo (BCE) armonizará el sector de la banca y las criptomonedas, la medida marcaría una pauta histórica en la Unión Europea, luego de que dichos activos han sido frecuentemente asociados con un temible nivel de riesgo o con el lavado de dinero.
El Banco Central Europeo (BCE) dijo el miércoles que armonizaría la forma en que los bancos ofrecen criptoactivos para garantizar que tengan suficiente capital y experiencia en un sector que algunos legisladores de la Unión Europea han descrito como el Salvaje Oeste.
Varias empresas del sector cripto como Binance y Crypto.com han sido autorizadas en países de la Unión Europea como Italia, Francia, España, Grecia o Alemania, tras cumplir con las salvaguardias nacionales para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Esto se adelanta a las normas de autorización paneuropeas previstas para funcionar desde 2023, como muy pronto. El BCE dijo que los bancos también estaban estudiando la posibilidad de participar en el sector de las criptomonedas, sin embargo está como obstáculo el que las normas nacionales difieran bastante.
“En Alemania, ciertas actividades criptográficas están sujetas a un requisito de licencia bancaria y, hasta la fecha, varios bancos han solicitado autorización para realizar estas actividades con licencia.”
La necesidad de regular las criptomonedas
En su publicación oficial; el BCE mencionó la necesidad de concesión de licencias a las entidades de crédito a fin de mejorar la regulación y supervisión pública del sistema financiero europeo. La entidad explica que los mercados de criptoactivos se están desarrollando a buen ritmo. Esto hasta el punto en que los bancos están considerando si participar.
Según el Banco Central Europeo, su papel como autoridad a cargo de las autorizaciones bancarias, es “garantizar que se hagan de manera segura y sólida”.
“En esto, el BCE trabaja en estrecha colaboración con los supervisores nacionales para garantizar un enfoque coherente y altos estándares en todos los países.”
El BCE añadió que evaluaría si las actividades relacionadas con las criptodivisas estaban en consonancia con el “perfil” de riesgo de un banco; el cual determina cuánto capital debe mantener.
La institución también solicitará a los bancos lo siguiente: identificar y evaluar los riesgos de los criptoactivos; además de garantizar que el consejo de administración y personal informático tengan una “sólida experiencia” en el sector. Con ello; la entidad supervisora estaría creando el primer marco regulatorio bancario sobre criptomonedas.
“Actualmente no existe un marco regulatorio armonizado que rija las actividades y servicios de criptoactivos en la UE. Esto cambiará con la finalización de varias iniciativas regulatorias a nivel europeo e internacional. Las cuales establecerán el marco regulatorio más amplio bajo el cual se permiten las criptoactividades y cómo los bancos deben gestionar los riesgos que plantean.”
Una posible unión entre la banca y las criptomonedas
Dentro de la UE, la presidencia del Consejo y el Parlamento Europeo llegaron recientemente a un acuerdo provisional sobre la propuesta de mercados de criptoactivos (MiCA). Dicho acuerdo pondrá a los criptoactivos bajo un marco regulatorio.
A nivel internacional; el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea está monitoreando las exposiciones de los bancos a los criptoactivos. Se espera que la institución emitirá pronto sus reglas detalladas sobre el tratamiento prudencial de tales exposiciones a su debido tiempo.
Sin embargo, a pesar de esta posible regulación, el BCE seguirá considerando a las criptomonedas como activos “propensos al lavado de dinero”, llamando a precauciones adicionales.
Del mismo modo, dado que los criptoactivos se consideran propensos a los riesgos asociados con el lavado de dinero/la financiación del terrorismo (ALD/CFT). Los arreglos y procesos de gobernanza interna, deben de tener en cuenta el perfil de riesgo ALD/CFT de los criptoactivos de la institución. En este caso, el BCE se basa en las aportaciones de las autoridades nacionales contra el blanqueo de capitales y las Unidades de Inteligencia Financiera.
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