Los bancos están interesados en ciberseguridad y finanzas abiertas, según encuesta

La encuesta, que se hará pública en tres fases a partir de 2022, revela que para el 78% de los bancos el análisis y explotación de los datos obtenidos a través de Open Finance –un sistema que crea nuevos modelos de negocio digitales mediante APIs– es una prioridad este año. junto con la transformación cultural de las instituciones financieras.

La primera fase destaca la agenda y cuáles son las inversiones prioritarias de los bancos brasileños en tecnología en 2022.

La segunda etapa revelará y detallará las inversiones realizadas en tecnología por los bancos en 2021. En la tercera y última parte, se dará a conocer una radiografía de las transacciones bancarias realizadas por los brasileños el año pasado.

Los 24 bancos que participaron de la parte cuantitativa de este primer volumen de la encuesta corresponden al 90% de los activos bancarios en Brasil. Los 34 ejecutivos que laboran en el área de tecnología bancaria de 18 bancos concedieron las entrevistas para la parte cualitativa.

Con transacciones cada vez más digitales, los problemas de ciberseguridad y seguridad de la información atraen una atención de las instituciones financieras. Cada año, en promedio, los bancos invierten alrededor del 10% de su presupuesto de tecnología de la información (TI) en ciberseguridad, un monto que se puede estimar en 2,5 mil millones de reales.

“No empezamos ayer. Fueron los bancos brasileños, no las fintech o startups, los que durante las últimas tres décadas han estado y continúan estando a la vanguardia de la tecnología bancaria global. Ser digital, innovador y moderno, y sobre todo seguro y confiable, siempre ha estado en el ADN de los bancos. No nos comprometemos con eso”, dice el presidente de FEBRABAN, Isaac Sidney.

Inteligencia Artificial y Finanzas Abiertas

Junto a la ciberseguridad y la seguridad de la información, otra prioridad destacada en la investigación, la Inteligencia Artificial, ha revolucionado los servicios bancarios y está acercando a los bancos a sus clientes, permitiendo que el servicio sea cada vez más personalizado y consultivo. Todas las instituciones participantes esperan aumentar sus inversiones en 2022 en esta área.

Las aplicaciones de IA se utilizan en las interacciones para mejorar la experiencia del cliente en los canales digitales, a través de chatbots y asistentes virtuales. Aquí, los robots están dotados de la capacidad de pensar como seres humanos, lo que incluye tomar decisiones basadas en el cruce de datos.

Con ello, ayudan a resolver dudas, brindar información, asistir en consultas e incluso sugerir inversiones. La tecnología también ha sido ampliamente utilizada por los bancos en la parte de crédito y cobranza y en el procesamiento de reglas para control de acceso y en sistemas antifraude.

Los bots no son solo asistentes virtuales que ayudan a los clientes con sus operaciones, sino que también trabajan detrás de escena de las instituciones financieras. Según la encuesta, la eficiencia operativa siempre estará en la agenda de los bancos y, por lo tanto, la automatización es relevante.

La simplificación y redefinición de los procesos tradicionales mediante la automatización o la robotización puede generar ganancias en eficiencia, control y seguridad.

Open Finance, por su parte, comenzó a implementarse en Brasil en febrero de 2021, y es una prioridad para el 78% de los bancos en su agenda tecnológica para 2022, en lo que respecta al análisis y explotación de los datos compartidos por los clientes.

“En Open Finance, la inteligencia artificial y la nube serán fundamentales para crear las capacidades necesarias para que los bancos exploten el valor de los datos compartidos. Las estrategias de las instituciones financieras están comenzando a articularse y se espera que aumente la adopción de los clientes a medida que los consumidores se den cuenta de los beneficios de compartir”, dice

Sérgio Biagini, socio líder para la industria de servicios financieros de Deloitte.

Las tecnologías más aplicadas

Otras tecnologías en las que también deberían expandirse las inversiones este año son Public Cloud (94%), Big Data (94%), Process Mining (78%), Internet of Things (75%), blockchain (67%) y Quantum Computing (50%).

“Las sólidas inversiones en tecnologías de punta han permitido la creación de productos y soluciones bancarias innovadoras para el mercado. Seguiremos ayudando a los clientes con la inclusión digital para que tengan, de manera ininterrumpida, acceso a servicios con más eficiencia y mayor valor agregado”, dice el director sectorial de Tecnología y Automatización Bancaria de FEBRABAN, Rodrigo Mulinari.

La transformación cultural

La transformación cultural del banco también fue citada como una prioridad por el 78% de los participantes.

Según la encuesta, los bancos se han dado cuenta de que para que la transformación digital se lleve a cabo de manera efectiva, son necesarios cambios desde adentro hacia afuera en relación con el conocimiento, los valores, la cultura y la forma de operar y servir.

Para eso, se necesita un equipo con conocimiento técnico y de negocio, inserto en la productividad y en una cultura enfocada en la agilidad y el customer centricity.

La encuesta también reveló que el 91% de los bancos participantes dicen que han decidido aprovechar los canales digitales como el principal medio de relación y como una forma de brindar una mejor experiencia al cliente en sus transacciones financieras, y 87% dice que las altas expectativas de los clientes con respecto a los canales digitales y su usabilidad impulsaron la digitalización del banco.