El Banco de España sostiene que existe espacio para la coexistencia del euro digital junto a las soluciones de pago privadas. La subgobernadora del banco central, Margarita Delgado, enfatizó la importancia del euro digital en el futuro y rechaza cualquier posible conflicto con los métodos de pago privados.
Durante su participación en los cursos europeos de verano organizados por la Fundación Diario de Navarra y Equipo Europa en Pamplona, Delgado subrayó que el propósito del euro digital no es reemplazar las opciones de pago privadas. Por el contrario afirma que el euro digital llevaría aumentar las alternativas para los usuarios en sus transacciones.
Las CBDC pueden coexistir con otros medios de pago
La subgobernadora del Banco de España subraya que una CBDC sería un medio de pago básico y que las empresas podrían desarrollar servicios complementarios de valor agregado. El objetivo es que el euro digital fomente la aparición de nuevos servicios financieros y de pago en toda Europa, permitiendo una competencia más efectiva con soluciones no europeas.
Según informó el medio Cinco Días, Delgado enfatiza que tanto el euro digital como las soluciones de pago privadas pueden convivir sin problemas.
En otra perspectiva, Delgado, quien está en la carrera para presidir el Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo, destaca la importancia de completar el fondo de garantía de depósitos comunitario para proporcionar una garantía común a los depósitos europeos. Esto una vez se establezca dicha autoridad única de supervisión y resolución.
Delgado plantea que una CBDC como medio de pago que abordaría tres ineficiencias:
- Resolvería la falta de servicios de pago transfronterizos en la zona euro.
- Reduciría los costos para las empresas relacionados con los proveedores de servicios de pago y aumentaría el número de proveedores, fomentando así la competencia.
- Disminuiría la dependencia del sector privado al ofrecer una opción respaldada por el banco central en el entorno digital.
La funcionaria desta además que el euro digital todavía se encuentra en una fase de estudio preliminar. No obstante, esta se ha visto acelerada por el aumento en el uso de pagos digitales en los últimos años. Sin embargo, subraya que la estabilidad financiera es la prioridad, por lo que no se tomarán decisiones precipitadas. La evaluación del impacto en el sistema bancario es fundamental antes de tomar una decisión definitiva.
Las CBDC aún están lejos de lograr una economía sin efectivo
Si bien hasta la fecha ya han existido propuestas teóricas sobre una CBDC en una economía sin efectivo, lo cierto es que la mayoría de iniciativas aún no visualizan dicho escenario como una realidad a corto plazo.
Según ha expresado la Comisión Europea; el euro digital complementaría los billetes y monedas de euro, en lugar de reemplazarlos. Las personas, las empresas y las entidades públicas tendrían la opción de pagar con billetes y monedas de euro, otros medios electrónicos privados de pago o con el euro digital.
La propuesta actual sobre el curso legal aseguraría que el efectivo en euros siga siendo ampliamente aceptado para los pagos y esté fácilmente disponible para las personas.
La Comisión Europea afirma además que euro digital fomentaría la inclusión digital y financiera al permitir que las personas sin cuentas bancarias realicen o reciban pagos digitales y accedan a funcionalidades básicas de forma gratuita.
Estas funcionalidades incluirían la conversión de efectivo en euro digital y viceversa. De allí que se argumente que el dinero fiat seguiría con sus funciones de medio de cambio, unidad de cuenta y reserva de valor.
Sea como sea, las CBDC continúan siendo un tema de cada vez mayor escrutinio y análisis, y el Banco de España no es la excepción. La institución financiera ya está incluso aplicando modelos de IA para analizar el discurso de los Bancos Centrales sobre las CBDC.
Uno de los temas que más dificultaría una economía teórica sin efectivo es el tema de la confianza en los usuarios. Mientras una CBDC deja muchas preguntas sobre el relativo grado de control gubernamental sobre los datos de los usuarios. El efectivo ha sido asimilado por la población en general. Además, de continuar cumpliendo efectivamente su rol pese a la creciente variedad de medios de pago.
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