Brasil sigue siendo uno de los países con los niveles de deuda más altos, según datos de la Encuesta de Deuda y Morosidad del Consumidor (Peic). En abril, el compromiso de deuda alcanzó el 77% de las familias. Esto genera dudas sobre la capacidad de parte de la población para invertir en criptoactivos, especialmente en un momento de apreciación de Bitcoin (BTC).
La encuesta, publicada por la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), muestra que la morosidad aumentó, pasando del 28% en marzo al 29% en abril. Además, el 12% de las familias declaró que no pudo pagar las deudas vencidas.
El crédito se usa para emergencias y pago de deudas
La CNC señala que actualmente, alrededor del 30% del ingreso mensual de los brasileños se destina al pago de deudas. En estos casos, las tarjetas de crédito son la principal causa de endeudamiento, presentes en casi el 84% de los casos.
Otro estudio, realizado por el Instituto Locomotiva a pedido de 99Pay, reveló que el 75% de los encuestados contrajo algún tipo de financiamiento en los últimos 12 meses, con el 53% recurriendo a esta opción más de una vez. Entre los productos de crédito, los préstamos personales fueron los más utilizados, con los encuestados señalando las cuotas fijas y las tasas más predecibles como ventajas.
Para el 53%, esta opción sirvió para reorganizar el presupuesto del hogar en situaciones de emergencia. Sin embargo, el 31% dijo que utilizó el crédito para pagar deudas existentes, destacando un ciclo recurrente de endeudamiento.
La situación es aún más crítica entre las familias con un ingreso de hasta tres salarios mínimos: el 81,1% está endeudado y el 37% enfrenta facturas vencidas.
La disparidad de género afecta el mercado cripto
Los datos de Peic y la encuesta de 99Pay indican diferencias entre hombres y mujeres. En abril, el 78% de los hombres estaban endeudados, en comparación con el 77% de las mujeres.
A pesar de la ligera diferencia, el impacto de la morosidad y la falta de reservas financieras fue más severo entre las mujeres: el 76% de las mujeres dijo que no tenía ahorros, en comparación con el 70% de los hombres. El uso de préstamos personales también siguió esta tendencia, con el 76% de las mujeres y el 73% de los hombres utilizando esta forma de crédito.
¿Cómo perjudica la deuda el acceso al mercado cripto?
Mientras el mercado sigue la apreciación de Bitcoin, que está alcanzando niveles récord, la población brasileña podría quedar fuera de esta fase de expansión. Según las proyecciones de la CNC, se espera que el endeudamiento continúe aumentando a lo largo de 2025, limitando la capacidad de inversión de una gran parte de los brasileños.
Según el Investor X-Ray, solo el 4% de las personas que logran ahorrar alguna cantidad destinan recursos a monedas digitales. De hecho, esto ayuda a resaltar la baja penetración del mercado cripto entre los pequeños inversores en medio de la actual inestabilidad económica. Además, este escenario promete volverse aún más controvertido tras el anuncio de aranceles del 50% sobre productos brasileños por parte de Estados Unidos.
Incluso si el impacto económico se restringe al país de Donald Trump, si el gobierno brasileño abre un frente de disputa, desencadenando una guerra comercial, la inflación podría aumentar de este lado. Este proceso aumentaría aún más los precios de sectores esenciales, como los alimentos, comprometiendo el limitado ingreso mensual de los brasileños.
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