La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha extendido sus directrices sobre riesgos de blanqueo de dinero (ML) y financiamiento del terrorismo (TF) en la UE para incluir a los proveedores de servicios de criptomonedas y otros activos criptográficos (CASPs).
Esta medida estará en vigor desde el 30 de diciembre de 2024. Y buscará armonizar los esfuerzos contra el blanqueo de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CFT) en toda la Unión Europea (UE).
La ABE lanza regulación para criptomonedas en la UE
La ABE destaca los crecientes riesgos asociados con las transacciones criptográficas, subrayando el potencial de abuso en términos de blanqueo de dinero y financiamiento del terrorismo.
Los CASPs, que participan en transferencias de activos criptográficos, enfrentan riesgos elevados debido a factores como la velocidad de las transacciones y características que pueden ocultar la identidad del usuario.
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Para abordar estos riesgos, las directrices de la ABE proporcionan una lista integral de factores de riesgo. Guiando así a los CASPs en la identificación de vulnerabilidades en su base de clientes, productos, canales de entrega y ubicaciones geográficas.
Se alienta a los CASPs a adoptar medidas mitigadoras, incluido el uso de herramientas de análisis de blockchain, para gestionar eficazmente estos riesgos.
Por último, la ABE reconoce la naturaleza interconectada del sector financiero, extendiendo la orientación a otras instituciones crediticias y financieras con CASPs como clientes o exposición a activos criptográficos.
Esta supervisión adicional se vuelve crucial, especialmente al interactuar con proveedores de servicios de activos criptográficos no autorizados.
Directrices ABE: ¿Cambiará las reglas del juego de la regulación de criptomonedas en la UE?
La extensión de las Directrices de Riesgos ML/TF (lavado de dinero y financiación del terrorismo) de la ABE se alinea con el marco regulatorio más amplio de la UE. El cual enfatiza un enfoque basado en riesgos para AML/CFT.
Este panorama regulatorio incluye la legislación de los Mercados en Activos Criptográficos (MiCA). Así como las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI) y directivas como (UE) 2015/849 y (UE) 2023/1113.
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Las directrices obligan a las autoridades competentes a informar sobre el cumplimiento dentro de dos meses después de que las traducciones se publiquen en los idiomas oficiales de la UE.
Estas iniciativas buscan la mitigación de riesgos de blanqueo de dinero y financiamiento del terrorismo en el sector de criptomonedas en la UE. Asegurando la alineación con estándares internacionales.
Los proveedores de criptomonedas y otros activos de la Web 3.0 como los NFT pueden ser objeto de abuso con fines delictivos, incluido el ML y el TF.
Los riesgos de que estos casos ocurran aumentan con el tiempo. Por ejemplo, debido a la velocidad de las transferencias de activos criptográficos o porque algunos productos contienen características que ocultan la identidad del usuario en la blockchain.
Las enmiendas de hoy pueden ser una guía, no solo a los bancos; sino también a los exchanges y otros proveedores de criptoactivos. Esto al identificar posibles riesgos, proporcionando una lista no exhaustiva de diferentes factores que pueden indicar la exposición a los mismos.
Las directrices también explican cómo los proveedores deben ajustar sus medidas mitigadoras, incluido el uso de herramientas de análisis on-chain en DeFi.
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