Hasta la llegada de las criptomonedas, la “limpieza” de fondos ilícitos era un proceso mucho más complejo. En los últimos años, el lavado de dinero con criptomonedas lo ha facilitado.
El lavado de dinero consiste en convertir ilegalmente las ganancias de actividades delictivas en fondos legítimos. Tradicionalmente, esto se hacía ejecutando dinero obtenido ilegalmente a través de negocios legítimos. El objetivo es evitar la detección y disfrazar los fondos ilícitos como ganancias lícitas.
Sin embargo, los delincuentes recurren cada vez más a las criptomonedas. Las criptomonedas poseen dos características que las convierten en una opción muy atractiva para las organizaciones criminales.
En primer lugar, la naturaleza descentralizada de las criptomonedas permite un cierto grado de anonimato, lo que puede dificultar el seguimiento de las transacciones por parte de las fuerzas del orden.
En segundo lugar, la conveniencia de las transferencias transfronterizas es útil para aquellos que buscan mover cantidades significativas de dinero de forma rápida y discreta. Como resultado, las criptomonedas se han convertido en la opción preferida de las organizaciones criminales que buscan mover grandes sumas de dinero sin ser detectadas.
2022 fue un año récord para el lavado de dinero cripto
Según Chainalysis, 2022 fue el año más grande hasta ahora para el lavado de dinero cripto. En 2022, las direcciones ilícitas transfirieron alrededor de 23,8 mil millones de dólares en criptomonedas, un aumento del 68,0% desde 2021.
Los principales exchanges centralizados recibieron casi la mitad del total de fondos ilícitos, a pesar de tener medidas de cumplimiento para informar actividades sospechosas y tomar medidas contra los infractores.
Esto es digno de mención porque estos exchanges son donde la criptomoneda ilegítima se convierte en efectivo. También son los más vigilados por las fuerzas del orden.
Hallazgos recientes de Elliptic, una empresa de análisis de blockchain, indican que RenBridge, un puente de cadena cruzada específico, ha lavado al menos 540 millones de dólares en criptomonedas vinculadas a actividades delictivas desde 2020.
De esta cantidad, 153 millones de dólares se asociaron con pagos de ransomware. Los hackers usan RenBridge después de infiltrarse en las redes corporativas y extorsionar a las empresas para recuperar los datos robados. Elliptic afirma que RenBridge juega un papel crucial como habilitador de grupos de ransomware con conexiones a Rusia.
Según Martin Cheek, director gerente de SmartSearch, que brinda servicios contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC), la criptomoneda ha sido una forma popular de lavar dinero para organizaciones criminales desde mediados de la década de 2010.
“A medida que las criptomonedas ganaron popularidad y valor, los hackers recibieron un método en gran medida no regulado para lavar dinero y ocultar actividades ilícitas”, dice. “Con el tiempo, a medida que las criptomonedas han sido objeto de escrutinio por parte de los reguladores, su uso para el lavado de dinero se ha vuelto más difícil.
“Sin embargo, los hackers continúan encontrando nuevas formas de usar las criptomonedas para el lavado de dinero. Como resultado, sigue siendo un desafío para las agencias de aplicación de la ley y los reguladores financieros detectar y prevenir el lavado de dinero en el criptoespacio.
El 85% de las empresas cripto no cumplieron con los estándares FCA
A principios de este año, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Gran Bretaña no aprobó el 85% de todas las empresas cripto que solicitaron el registro. Muchos de sus requisitos estaban relacionados con las normas contra el lavado de dinero y el terrorismo. (Estas son las mismas reglas que se aplican al sistema financiero tradicional).
En la mayoría de los casos, Cheek cree que esto se debe a la falta de experiencia y de procesos internos:
“El proceso de registro no es imposible, la Autoridad de Conducta Financiera brinda retroalimentación y expectativas claras. El mes pasado, la FCA informó que el regulador había aprobado 41 de las 300 solicitudes recibidas. Existe la oportunidad de volver a presentar una solicitud, por lo que es importante que las empresas alcancen el nivel requerido y luego evolucionen con las últimas pautas y regulaciones de la FCA para evitar exponer sus negocios al fraude, los delitos financieros y los esquemas Ponzi que se han burlado de nosotros. El mercado”.
En algunos casos, el regulador financiero identificó posibles delitos financieros o vínculos directos con el crimen organizado. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley fueron notificados de los casos sospechosos por la FCA.
Los exchanges descentralizados, que ofrecen un mayor nivel de anonimato, se utilizan cada vez más para “limpiar” el dinero sucio. Sheek cree que los exchanges más pequeños no están haciendo lo suficiente para evitar el lavado de dinero en la escala que se necesita.
“Al adoptar la verificación electrónica (EV) de vanguardia, un pequeño intercambio de cifrado puede verificar la identidad de un usuario, salvaguardar los activos y hacer cumplir la responsabilidad. Prácticas habituales como solicitar un documento de identidad ya no son suficientes. No solo no cumplen con los estándares de conocimiento de su cliente (KYC) y AML, sino que también pueden dejar la puerta abierta para el robo de identidad”.
Las fuerzas del orden se están acercando
Una de las agencias de aplicación de la ley que se enfoca en el lavado de dinero criptográfico es la Agencia Nacional del Crimen. A menudo se consideran la respuesta de Gran Bretaña al FBI. Junto con sus colegas internacionales, utiliza un mejor conocimiento cripto y herramientas de análisis de cadenas de bloques para detectar actividades delictivas.
Fundada en 2013, su cometido incluye abordar la delincuencia organizada y grave en el Reino Unido y más allá de las fronteras internacionales. Recientemente anunció que estaba reclutando un nuevo equipo dedicado con base en la Unidad Nacional de Delitos Cibernéticos, que se ocupará específicamente del lavado de dinero. La NCA planea otro grupo dedicado para el Equipo de Delitos Financieros Complejos.
Hablando con BeInCrypto, nos dijeron que las criptomonedas se utilizan en todos los tipos de delitos en el Reino Unido. Incluyendo “un mayor uso para el lavado de dinero”. Sin embargo, esto fue “bajo en comparación con el uso legítimo”. Un portavoz le dijo a BeInCrypto que:
“Los criptoactivos se informan con mayor frecuencia como facilitadores del crimen organizado y serio. Aunque, en general, el volumen de lavado de dinero relacionado con las criptomonedas sigue siendo bajo en comparación con la economía en general”.
“La amenaza radica en la adopción exponencial de las criptomonedas y la actividad delictiva que inevitablemente encontraremos a través de eso. Por lo tanto, es imperativo que nuestra respuesta en este espacio continúe adaptándose y evolucionando, trabajando en estrecha colaboración con socios, a nivel internacional y en todos los sectores.
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