El Gobierno de Jamaica anunció recientemente dos nuevos programas de incentivos para aumentar la adopción de su moneda digital de banco central (CBDC), JAM-DEX.
Estas medidas premiarán a las empresas que acepten la moneda digital en el punto de venta. Así como a los usuarios individuales que la utilicen regularmente. La esperanza es facilitar la transición hacia la economía digital.
El Ministro de Finanzas de Jamaica, Dr. Nigel Clarke, anunció estos dos programas de incentivos mientras discutía el nuevo presupuesto para el próximo año fiscal el 7 de marzo.
Los programas de fidelización de la CBDC
El primero es el “Programa de incentivos para pequeñas y microempresas”. La estrategia consiste en premiar a los primeros 10,000 comerciantes que se registren en la plataforma oficial JAM-DEX a partir del 1 de abril de 2023 con un depósito de J$25.000 (unos 164 dólares).
Los comerciantes objetivo incluyen restaurantes, gasolineras, peluquerías y otros servicios de cuidado personal. El año pasado se informó que la falta de adopción por parte de los comerciantes estaba retrasando el lanzamiento de la CBDC.
El segundo es el “Programa de fidelización para usuarios individuales del monedero”. Este brinda puntos de fidelización a los usuarios regulares de JAM-DEX que pueden canjearse por cosas como un reembolso del 2% en compras calificadas.
Aunque todos los titulares de cuentas bancarias califican automáticamente para una billetera CBDC, el objetivo es atraer a los usuarios de CBDC que no tienen cuentas bancarias mediante un programa simplificado de KYC. El año pasado, el gobierno llevó a cabo un incentivo para premiar a los primeros 100,000 jamaicanos que se registraron en JAM-DEX con un depósito de J$2.500 ($16).
Sin embargo, solo 36,000 personas aprovecharon el incentivo de J$2.500, por lo que el esquema se ha extendido para incluir a hasta 60,000 nuevos titulares de monederos que no tienen cuentas bancarias y se registran utilizando el proceso simplificado de KYC.
¿Que tan efectivos son los incentivos en la adopción de una CBDC?
No obstante, el grado de incentivos implica que todavía no hay suficientes personas que se hayan registrado en la CBDC. El Banco de Jamaica comenzó a implementar JAM-DEX en 2022 para mejorar la inclusión financiera y apoyar la transformación digital del país.
Sin embargo, el gobierno informó que, hasta febrero de 2023, solo se habían registrado 190,000 clientes en la billetera Lynk, que incluía a 185,410 individuos, 90 pequeños comerciantes y 4,500 micro-comerciantes. Lynk es una billetera operada por el National Commercial Bank. El Ministro de Finanzas dijo que había planes para cuatro monederos adicionales hace un año.
Otros países también han implementado programas de incentivos similares para alentar la adopción de sus CBDCs. Por ejemplo; a medida que China implementaba su programa piloto, muchas regiones ofrecían sobres rojos como regalos en efectivo para alentar a los usuarios a abrir billeteras. A medida que los pilotos avanzaban, las iniciativas de yuan digital incluían cupones y recompensas.
Los programas de incentivos pueden ser una herramienta efectiva para impulsar la adopción de una nueva tecnología financiera, como el CBDC. Sin embargo, también es importante abordar las preocupaciones de los usuarios potenciales sobre la seguridad y privacidad de los datos. Así también, pueden surgir ansiedades sobre la estabilidad y la interoperabilidad del sistema, entre otros aspectos clave.
En este sentido, el gobierno jamaiquino ha tomado medidas para garantizar la confianza de los usuarios en el JAM-DEX y su plataforma asociada. El Banco de Jamaica ha establecido un marco regulatorio sólido para el CBDC, que incluye requisitos de seguridad cibernética, gobernanza y supervisión, entre otros aspectos.
Además, el banco central ha realizado pruebas rigurosas del sistema antes de su lanzamiento. También ha trabajado con socios tecnológicos y financieros para garantizar la interoperabilidad y la accesibilidad de la plataforma.
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