A medida que el mundo de la tecnología y las finanzas avanza, las técnicas para estafar cada vez son más prácticas y eficaces.
Antes, para realizar una simple trasferencia, tenías que ir a la sucursal de tu banco más cercana, pero ha pasado mucho tiempo desde la llegada de las FinTech. Grandes bancos, empresas financieras, brokers y startups han adoptado la tecnología para automatizar, mejorar y optimizar procesos financieros, haciéndolos accesibles a la mayor parte de la población.
Esto ha traído una gran cantidad de ventajas para los usuarios, como una mayor accesibilidad, rapidez y variación de servicios, pero estas virtudes siempre tienen un lado negativo, la seguridad y la regulación. Que la sociedad tenga al alcance productos financieros es recíproco, ya que nos convierte en accesibles para ellos y abre las puertas de tus dispositivos y redes sociales a estafadores y scammers.
La falta de educación financiera, la piedra angular de cualquier fraude en Internet
El denominador común de cualquier estafa en Internet comienza con la falta de educación financiera y la desinformación. Con la llegada de la Web 3.0, la blockchain y las criptomonedas, las estafas se han multiplicado debido a la ignorancia generalizada de la sociedad sobre estas tecnologías y activos financieros.
El ejemplo más representativo es Bitcoin. Todo el mundo ha escuchado hablar de él, pero casi nadie sabe cómo funciona, qué significa, su valor intrínseco ni su propósito en la sociedad. Si el desconocimiento es tal, resultará prácticamente imposible para cualquiera llegar a entender cómo funciona un protocolo DeFi y por qué nadie que le escriba por privado en una red social, puede asegurar ganancias estables de un 10% / 20% mensuales en el mercado más salvaje de la historia.
Las noticias más sonadas sobre hackeos y estafas siempre apuntan a una gran empresa, proyecto o tecnología en su titular, sobre todo en Web 3.0, ya que al ser transparente, es mucho más sencillo hallar un problema de forma pública que en las empresas y bancos tradicionales, totalmente opacos. Pero nunca se habla del retail, el cliente final, el usuario.
El 60% de las estafas ya se producen en Internet y en España son 600 personas al día las que denuncian que han sido engañados, pero hay muchas más. La mayoría no denuncian por vergüenza (sentirse tontos) o pereza (pérdidas leves) por lo que los farsantes siguen operando deliberadamente sin consecuencias.
Casos reales y cómo detectarlos
A grandes rasgos, podemos identificar cinco tipos de estafas que rodean el ecosistema cripto y Web 3.0. Estos son:
- Inversiones fraudulentas: Esquemas de inversión falsos que prometen altos rendimientos a los inversores, pero son realmente un fraude donde el inversor pierde su dinero en cuanto hace una transferencia o lo deposita en un monedero.
- Suplantación de identidad: Cada vez es más común encontrar en el buzón de cualquier red social un mensaje alentador de alguien conocido para invertir en una plataforma cripto y multiplicar tu capital. Al principio eran cuentas vacías, sin seguidores ni fotos las que enviaban este tipo de mensajes, pero desde 2022 la técnica es cada vez mejor. Los estafadores crean cuentas idénticas a las de líderes de opinión en el ecosistema cripto. Primero plagian todas sus publicaciones, eligen un nombre similar (como cambiar una “i” por una “l”) y copian la misma descripción del perfil a suplantar. Después, compran el mismo número de seguidores de la cuenta original, siguen a las personas que conocen al suplantado y les escriben para invitarles a invertir, conduciéndote a una web fraudulenta o pidiéndote un depósito en un monedero.
Esta es la técnica más peligrosa, ya que en ocasiones es imposible saber si estás hablando con el perfil real o el falso.
- Phishing: Algunos estafadores crean correos electrónicos, SMS y otras notificaciones haciéndose pasar por empresas legítimas, desde bancos y exchanges hasta plataformas y proyectos. El objetivo de obtener información personal o claves privadas de los usuarios. Muchas empresas han dedicado ya una pestaña en sus webs para verificar direcciones de correo o números de teléfono, ya que el contenido de los mensajes son cada vez más idénticos.
- Hackeos: Algunos hackers piratean cuentas de inversores y roban los fondos de estos usuarios. Diferenciamos aquí los hackeos a exchanges o protocolos de los hackeos a usuarios. En el primer caso, es la plataforma la que tiene vulnerabilidades informáticas que no incumben al usuario. En el segundo caso, es el usuario el responsable, ya que normalmente son ellos los que cometen errores de seguridad como confiar en un link fraudulento, usar una wifi pública o guardar contraseñas en lugares no seguros.
- Esquemas ponzi: Los esquemas piramidales están a la orden del día, ya que con una nueva tecnología (y desconocimiento) es muy fácil invertir dinero en proyectos “prometedores” donde cada inversor tiene que “ayudar” al proyecto invitando a más inversores para que depositen su dinero. Así, los antiguos participantes reciben pagos con el dinero de los nuevos, hasta que el esquema colapsa y la mayoría de personas pierden su capital. Alguno de los ejemplos más sonados en España han sido Nimbus, Mind Capital o Kuailian.
No cabe duda de que la Web 3.0 y las criptomonedas son el futuro inmediato, pero a día de hoy están en el ojo del huracán debido a la marea de escándalos, fraudes y desinformación que conllevan la aparición de una tecnología disruptiva en la sociedad. Para mí la educación será la clave de la adopción masiva y la consolidación del ecosistema en nuestro día a día, siendo las empresas y nosotros, los usuarios, los responsables de transmitir el valor real de la Web 3.0, más allá de la simple especulación.
Sobre el autor: Javier de la Hoz
Javier de la Hoz es experto en Web 3.0, criptomonedas, exchanges y blockchain. Es Crypto Marketing Manager en GuGo y Binance Angel. Invierte en crypto desde 2017 y es profesor de Crypto, Metaverso y Blockchain en la Universidad Complutense de Madrid y ELLE Education. Colabora en Intereconomía, en el programa Myconomy y es advisor de varios proyectos españoles de Blockchain, NFTs y Gaming.
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