DeFi acelerará la inclusión financiera en todo el mundo

El sueño americano es la creencia de que cualquier persona, independientemente de su origen o estatus socioeconómico, puede lograr una movilidad ascendente y construir una riqueza generacional. Sin embargo, el sistema financiero tradicional ha dejado atrás a enormes segmentos de la población que tienen pocos o ningún medio para crear crédito y participar plenamente en la economía global.

Hoy en día, las personas de todo el mundo deben proporcionar una amplia prueba de crédito existente, al tiempo que consienten en una comprobación de antecedentes antes incluso de ser considerados para préstamos, arrendamientos y tarjetas de crédito. Desgraciadamente, los que han nacido en circunstancias económicamente estables tienen una gran ventaja cuando se trata de construir y mantener una puntuación de crédito adecuada. Aquellos que intentan escapar de las dificultades financieras a menudo son penalizados por las mismas razones por las que están luchando. Con el tiempo, la burocracia crediticia se ha convertido en un círculo vicioso que se aleja del sueño americano.

Los defectos de la burocracia crediticia

Lamentablemente, la pandemia no hizo más que ampliar la brecha de la desigualdad financiera. En la actualidad, el 1% de los estadounidenses más ricos posee más riqueza que el 92% más pobre, y los 50 más ricos poseen más riqueza que los 165 millones más pobres. Además, las personas que se encuentran en la base de la pirámide de la riqueza tienen un acceso limitado a la educación y los productos financieros. Las herramientas a las que tienen acceso son principalmente créditos y préstamos de alto coste. Aunque estos préstamos pueden salvar la vida en caso de emergencia, tienden a crear una cultura de la deuda que se aprovecha de las personas que carecen de conocimientos financieros y no tienen ahorros a los que recurrir.

Como británico, tuve que luchar de primera mano para construir un crédito después de emigrar a los Estados Unidos. Esta experiencia me inspiró a crear una solución para ayudar a los que normalmente se quedan atrás en el sistema financiero tradicional. Hoy en día, esa solución, Masa Finance, tiene la misión de alterar el paradigma de la desigualdad y desbloquear la libertad financiera de personas de todo el mundo haciendo que el acceso al crédito y la creación de riqueza estén al alcance de cualquiera a través de las finanzas descentralizadas.

DeFi y su potencial

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un término general que incluye aplicaciones como los exchanges descentralizados, el trading de márgenes, las stablecoins y los mercados de predicción. Esta filosofía emergente de servicios bancarios y financieros se basa en las transacciones entre pares a través de la tecnología blockchain. A través de la blockchain, DeFi permite una banca “sin confianza”, eliminando a los intermediarios financieros tradicionales, como los corredores o los bancos. DeFi ha sido una fuerza revolucionaria para la inclusión financiera, ya que garantiza a los menos favorecidos el acceso a los activos digitales y a la tecnología financiera sin las barreras tradicionales.

La tecnología móvil y los pagos digitales están impulsando la innovación de la tecnología financiera para servir mejor a las personas en toda la pirámide de la riqueza. Pero el paradigma actual sigue teniendo dificultades para proporcionar un acceso justo y equitativo a herramientas y productos fundamentales para la creación de riqueza, como las inversiones, los ahorros y las líneas de crédito responsables. DeFi tiene el potencial de resolver este paradigma de desigualdad y desbloquear la libertad financiera de personas de todo el mundo. Puede hacerlo poniendo el acceso al crédito y a la creación de riqueza al alcance de cualquiera.

Los beneficios de DeFi para los consumidores incluyen la mejora de la seguridad, la reducción de los costes, más servicios que benefician a los grupos marginados y la capacidad de crear riqueza a través de las tenencias de cripto. Estos beneficios se ofrecen a través de aplicaciones descentralizadas (dApps) creadas por varias organizaciones.

Sin embargo, participar en DeFi en este momento no es necesariamente fácil. Uno de los principales inconvenientes de DeFi son las barreras de entrada para quienes no están familiarizados con el espacio. Hay una enorme cantidad de aplicaciones descentralizadas (dApps) y oportunidades de inversión entre las que elegir, lo que puede disuadir a algunos de su adopción. La DeFi ganará más tracción en la corriente principal a medida que el espacio se consolide y las dApps evolucionen para ser más fáciles de usar.

Préstamos DeFi: ¿cómo funcionan?

El concepto de préstamo de DeFi ofrece a los usuarios préstamos de criptomonedas a través de un proceso seguro y sin tener que confiar en terceros.

Los prestamistas pueden depositar moneda fiduciaria en la plataforma para que se les apruebe el préstamo. A cambio, reciben intereses sobre sus activos. En el caso de los modelos de préstamos con garantía, el prestatario deposita criptoactivos como garantía para recibir un préstamo en fiat. El prestatario recuperará sus activos después de devolver el préstamo. Si un prestatario pide un préstamo sin garantía, tiene que devolver el préstamo más los intereses.

A diferencia de los préstamos tradicionales, en los que intervienen personas sesgadas, los sistemas DeFi automatizan todos estos procesos. Se trata de un sistema más justo, ya que la evaluación de las calificaciones de cada solicitante es más precisa y objetiva en la blockchain.

DeFi aumenta el poder de inversión y de compra de los consumidores y les proporciona un acceso a los mercados y al capital que las finanzas tradicionales no ofrecen. Si las personas pueden vincular sus activos CeFi y DeFi, pueden desbloquear el acceso a préstamos sin garantía y a otros productos financieros que antes podían estar fuera de su alcance.

Al eliminar los intermediarios, DeFi creará un sistema financiero más equitativo y reducirá las fricciones para todos los usuarios.