El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) ha revocado completamente la licencia del prestamista de criptomonedas en bancarrota BlockFi casi dos años después de que la compañía declarara la bancarrota.
Esta decisión llega como el paso final en una investigación que comenzó con la suspensión de las operaciones de BlockFi por parte del DFPI en noviembre de 2022.
California DFPI Revoca la Licencia de BlockFi
Como parte de un acuerdo, BlockFi acordó renunciar a su licencia, detener sus prácticas ilegales y dejar de participar en actividades consideradas inseguras. Este arreglo termina formalmente la presencia de BlockFi en el sector de préstamos de California. Con ello, reforzó el enfoque del DFPI en la protección de los intereses de los consumidores.
El DFPI determinó que BlockFi violó las regulaciones financieras estatales al no evaluar la capacidad de los prestatarios para devolver sus préstamos y cobrar intereses antes de proporcionar realmente los fondos del préstamo. Además, BlockFi no ofreció asesoramiento crediticio esencial a los prestatarios y no informó los historiales de pago a las agencias de crédito.
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“Aunque fomentamos la innovación en nuestro mercado financiero, las empresas deben cumplir con las leyes y proteger a los consumidores de acuerdo con esas leyes para continuar haciendo negocios en California,” dijo la Comisionada del DFPI, Clothilde V. Hewlett.
Los reguladores también encontraron que BlockFi presentó de manera inexacta las tasas de interés de los préstamos en sus documentos. Como consecuencia, el DFPI inicialmente impuso una multa de 175,000 dólares por violaciones, pero luego la eximió, priorizando el reembolso al consumidor debido al estado de bancarrota de BlockFi.
Los problemas financieros de BlockFi
Los problemas financieros de BlockFi se intensificaron desde noviembre de 2022, tras la caída de FTX de Sam Bankman-Fried, con quien tenía profundas conexiones financieras. A principios de ese año, en julio, BlockFi había extendido una línea de crédito de 400 millones de dólares a FTX US y tenía un préstamo adicional de 275 millones de dólares con el exchange.
Esta relación posicionó a FTX como uno de los mayores acreedores no asegurados de BlockFi, poniendo más presión sobre BlockFi tras el colapso de FTX. En marzo de 2024, BlockFi alcanzó un acuerdo de 875 millones de dólares con los patrimonios de FTX y Alameda Research.
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Para julio, la compañía había comenzado a distribuir los primeros pagos a sus acreedores, facilitados a través de Coinbase. A partir de abril de 2023, las pasivos estimados de BlockFi oscilaban entre 10 mil millones de dólares e involucraban a más de 100,000 acreedores.
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