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BPI: Desconfianza en las CBDC supera el 50%, las mujeres son las más cautelosas

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Editado por Eduardo Venegas
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EN RESUMEN

  • Una reciente investigación del Banco de Pagos Internacionales (BPI) arroja luz sobre la creciente desconfianza en estas nuevas formas de dinero digital.
  • El estudio también sugiere que la preferencia por las CBDC está fuertemente vinculada al entorno de compra.
  • La investigación también desglosa las preocupaciones de privacidad según el tipo de institución involucrada, siendo el Gobierno el "mejor evaluado" con una desconfianza del 51%.
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Las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC) han surgido como un tema candente en el mundo financiero, pero una reciente investigación del Banco de Pagos Internacionales (BPI) arroja luz sobre la creciente desconfianza en estas nuevas formas de dinero digital.

Según el informe del BIS, más del 50% de los encuestados expresaron preocupaciones sobre la privacidad en relación con las CBDC. Este hallazgo indica una inquietud generalizada entre los consumidores en torno a la protección de sus derechos individuales cuando se trata de la adopción de estas monedas digitales.

Nuevo estudio del BPI, revela que aún persiste desconfianza en las CBDC

Un aspecto destacado del informe revela que las mujeres muestran una cautela particularmente alta en comparación con los hombres. Este patrón sugiere que la confianza y la aceptación de las CBDC pueden depender en gran medida de estrategias específicas dirigidas a abordar las preocupaciones específicas de género.

Por otra parte, más allá de una simple preocupación por la privacidad; esto también puede reflejar que la mayoría de las mujeres no se sientan identificadas con las CBDC al no participar lo suficiente en el debate público sobre estas monedas digitales.

La investigación también desglosa las preocupaciones de privacidad según el tipo de institución involucrada. Sorprendentemente, las instituciones financieras y las grandes empresas tecnológicas (BigTech) encabezan la lista de desconfianza. Esto con un 67% y un 76% de los encuestados expresando preocupaciones, respectivamente.

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En comparación, el Gobierno se encuentra en una posición relativamente más favorable, con un 51% de los encuestados preocupados por la invasión de su privacidad.

Resumen demográfico y sectorial de confianza en las CBDC, según el reporte del BPI.
Resumen demográfico y sectorial de confianza en las CBDC, según el reporte del BPI. Fuente: Estudio del BPI.

BPI: Aún quedan varios cabos sueltos antes de implementar una CBDC

Este fenómeno plantea preguntas importantes sobre la implementación efectiva de las CBDCs. ¿Cómo pueden los bancos centrales y las empresas tecnológicas abordar las preocupaciones de privacidad de manera efectiva? ¿Qué estrategias específicas podrían implementarse para ganar la confianza de las mujeres, que, según este estudio, parecen ser más escépticas?

Expertos en la materia sugieren que la transparencia y la educación pueden desempeñar un papel crucial. Los bancos centrales y las empresas tecnológicas podrían considerar campañas de concientización que destaquen las medidas de seguridad y privacidad implementadas en las CBDC.

Además, diseñar estrategias de comunicación que aborden directamente las preocupaciones específicas de género podría ser clave para ganar la confianza de un segmento de la población que actualmente muestra una mayor cautela.

La investigación del BIS subraya la importancia de abordar las preocupaciones de privacidad en la implementación de las CBDCs. Con más del 50% de desconfianza entre los encuestados y las mujeres mostrando una cautela destacada, el camino hacia la adopción masiva de las CBDCs parece depender de estrategias proactivas y enfocadas en la construcción de confianza.

Las CBDC pueden tener cabida solamente en las compras online, según BPI

El estudio revela que la elección de las CBDC varía significativamente según dónde se realicen las compras. Cuando se trata de compras online, un notable 48% de las personas optan por CBDC, superando otras formas de pago como tarjetas de crédito. Sin embargo, para compras en persona, el efectivo sigue siendo popular, con solo el 22% eligiendo CBDC.

Existe una preferencia por las CBDC en las compras online, no así en las offline, según el BPI.
Existe una preferencia por las CBDC en las compras online, no así en las offline, según el BPI. Fuente: BPI

Esto sugiere que la preferencia por las CBDC está fuertemente vinculada al entorno de compra. En línea, donde el efectivo no está disponible, las CBDC son la opción preferida. Pero en compras físicas, las personas aún confían en el efectivo. El estudio también destaca cómo pequeños cambios en el diseño y la información proporcionada sobre CBDC pueden influir en estas elecciones.

Esto demuestra que mientras las CBDC podrían llegar a ganar algún terreno en las compras online, el efectivo sigue siendo el rey en las tiendas físicas. La forma en que se diseñan y presentan las CBDC juega un papel crucial en la decisión del consumidor, un dato valioso para quienes buscan entender y promover estas nuevas formas de pago.

Continúa la dualidad entre las CBDC y las criptomonedas

Otro punto que vale la pena destacar es que el reporte del BPI no hace mención a las criptomonedas ni siquiera en términos comparativos. Las CBDC y la cuestión de la seguridad solo se compara con los medios de pago más tradicionales, por lo que no ha sido posible contrastar la relación de preferencia entre las criptomonedas y las CBDC existente entre el público general.

La omisión de este tema es notable, ya que las criptomonedas, lideradas por Bitcoin, han emergido como actores disruptivos en el panorama financiero global.

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El contraste es aún más evidente en el contexto alemán, donde la diputada del Bundestag, Joana Cotar, ha propuesto el reconocimiento formal de Bitcoin como moneda de curso legal. Este movimiento plantea preguntas intrigantes sobre si Alemania podría ser el próximo país en abrazar Bitcoin de manera más amplia, desafiando las tendencias actuales centradas en el desarrollo de CBDC por parte del Banco Central Europeo (BCE).

El respaldo de Cotar no solo se centra en la aceptación de Bitcoin, sino también en la creación de un marco legal sólido. Su enfoque aborda temas críticos como la seguridad jurídica y busca equilibrar la adopción de criptomonedas con la regulación efectiva.

Abordar problemas como el blanqueo de dinero y la evasión fiscal muestra una perspectiva integral, reconociendo tanto el potencial como los desafíos asociados con la integración de Bitcoin en el sistema financiero tradicional.

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Andrés Torres
Economista y Científico de Datos. Antes de dedicarse a la redacción técnica y al periodismo; Andrés obtuvo experiencia profesional en los sectores de Finanzas, Educación y Tecnología. Como periodista "naturalizado", quiere contribuir a la educación financiera y tecnológica en América Latina. Cuando no está escribiendo sobre criptomonedas o macroeconomía; Andrés se dedica a sus estudios de maestría o a la enseñanza de programación y ciencia de datos.
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