La empresa fintech Block, Inc., propiedad del ex CEO de Twitter, Jack Dorsey, ha acordado pagar una multa de 40 millones de dólares impuesta por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), tras revelarse múltiples fallas en su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) y en sus controles sobre transacciones con criptomonedas en la plataforma Cash App.
Según el comunicado oficial del 10 de abril de 2025, la investigación reveló deficiencias graves en los procedimientos de identificación de clientes, monitoreo de transacciones e implementación de controles basados en riesgos, lo cual elevó considerablemente la exposición de la plataforma a actividades ilícitas, incluyendo operaciones con Bitcoin ejecutadas sin la debida supervisión.
Block de Jack Dorsey pagará $40 millones por fallas AML en Cash App
Cash App, propiedad de Block, permite el envío de dinero entre pares y ha estado autorizada para operar como transmisor de dinero en Nueva York desde 2013, además de gestionar operaciones con criptomonedas desde 2018.
Sin embargo, el crecimiento acelerado de la plataforma entre 2019 y 2020 superó su capacidad de respuesta en materia de cumplimiento normativo. El resultado fue un atraso severo en el análisis de alertas por transacciones sospechosas, muchas de las cuales no fueron atendidas durante largos períodos.
Adrienne A. Harris, superintendente del NYDFS, afirmó que “todas las instituciones financieras, tanto tradicionales como cripto, deben cumplir con estándares rigurosos que protejan a los consumidores y al sistema financiero en general”. Añadió que el crecimiento rápido de Block sin una función de cumplimiento sólida creó vulnerabilidades inaceptables bajo las normativas de Nueva York.
NYDFS sanciona a Block por controles débiles contra lavado de dinero
Además de la sanción económica, Block deberá contratar a un monitor independiente que evaluará su cumplimiento regulatorio y supervisará los esfuerzos correctivos necesarios. Esta figura se encargará de asegurar que la empresa fortalezca de forma efectiva sus controles internos y establezca una estrategia robusta para identificar y prevenir actividades ilícitas.
El informe del NYDFS fue particularmente crítico con el tratamiento de las transacciones en Bitcoin, muchas de las cuales eran anónimas y no fueron sometidas a revisión, contraviniendo las normas del Bank Secrecy Act (BSA). El propio regulador señaló que los servicios de Block eran “vulnerables a la explotación criminal”, dado el escaso control que la empresa aplicaba a operaciones de alto riesgo.
A pesar del impacto reputacional, el Departamento reconoció la cooperación de Block durante la investigación. La compañía también ha prometido asignar recursos financieros y humanos significativos para corregir las deficiencias señaladas en el informe de conformidad.
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