Los ahorros para la jubilación tradicionales en los Estados Unidos giran predominantemente en torno al plan 401(k). Sin embargo, muchos empleados estadounidenses están reevaluando este camino convencional por varias razones a medida que surge un competidor inesperado. Bitcoin, la criptomoneda líder, se considera cada vez más como la tecnología de ahorro superior.
Los cambios recientes en el panorama financiero destacan el ascenso de Bitcoin en las discusiones sobre ahorros para la jubilación y la reevaluación del plan 401(k) en medio de crecientes incertidumbres económicas.
El atractivo menguante de un plan de jubilación 401k
Hace décadas, los planes 401(k) surgieron como un modelo de seguridad financiera, pero los acontecimientos recientes indican un cambio de opinión. Los comentaristas financieros han deliberado sobre la pausa en las contribuciones de la cuenta 401(k).
Las razones incluyen el potencial del bear market y la falta de un crecimiento satisfactorio, lo que lleva a muchos a reconsiderar su estrategia de inversión. Otros factores incluyen la alta probabilidad de scams.
De hecho, el Departamento de Policía de Lincoln informó recientemente sobre un scam telefónico que involucraba a una mujer de 67 años a la que estafaron sus ahorros de jubilación 401(k).
Según los informes, perdió 52,000 dólares en el fraude. Inicialmente, se le informó sobre cargos fraudulentos en su cuenta bancaria vinculada a Amazon.
Creyendo que estaba tratando con el Departamento de Fraudes de su banco, entabló conversaciones telefónicas con un hombre. Él la convenció de retirarse de su 401(k) para comprar Bitcoin durante dos meses.
El estafador le prometió dos cheques por correo por un monto de 69,999 dólares. Sin embargo, estos cheques nunca llegaron.
El caso destaca aún más la vulnerabilidad de estos planes de ahorro. Incluso Shawn Plummer, director ejecutivo de The Annuity Expert, destaca la amenaza real de que las cuentas 401(k) pierdan dinero, lo que arroja dudas sobre su seguridad promocionada.
“Su plan de jubilación 401k puede perder dinero. Sin embargo, es esencial comprender que esto no significa que todo su dinero se haya ido para siempre. El mercado de valores fluctúa constantemente, lo que significa que el valor de sus inversiones subirá y bajará con el tiempo”, dijo Plummer.
Bitcoin: una nueva era en los ahorros de los empleados
En medio de estas dudas emergentes sobre los planes 401(k), Bitcoin está entrando en la narrativa principal. Un informe reciente arroja luz sobre los pros y los contras de holdear Bitcoin en un plan 401(k), que se está convirtiendo en el centro de las discusiones sobre los ahorros para la jubilación.
Douglas Boneparth, el fundador de Bone Fide Wealth, sugiere que aquellos inversores que deseen asignar una parte de sus ahorros para la jubilación a las criptomonedas deberían considerar centrarse en Bitcoin.
Como la criptomoneda más destacada, presenta una oportunidad menos compleja para la especulación, según Boneparth.
Las dificultades inherentes de tratar con otras criptomonedas se amplifican significativamente, lo que hace que Bitcoin sea la opción preferible por el momento.
El renombrado asesor financiero Ric Edelman argumenta que incluir Bitcoin en los planes 401(k) enfatiza el potencial de altos rendimientos. Apoya el potencial de las inversiones en Bitcoin dentro de un plan 401(k).
En consecuencia, señala un cambio en la percepción de la criptomoneda de un activo especulativo a una opción de inversión viable.
“[Incluir Bitcoin en un plan de jubilación 401k] es extraordinariamente emocionante y será recordado como uno de los momentos fundamentales en el desarrollo de los activos digitales. Decenas de millones de trabajadores estadounidenses ahora podrán invertir repentinamente en Bitcoin con ventajas impositivas y con la contribución del empleador que muchos de ellos reciben”, dijo Edelman.
Edelman agregó que los empleados estadounidenses adoptan una estrategia de promedio de costo en dólares al incluir Bitcoin en los planes de jubilación 401(k). Esta estrategia implica invertir constantemente una cantidad fija de dinero de cada cheque de pago durante un período prolongado.
Mitiga eficazmente la volatilidad, creando un entorno de inversión más estable. Según Edelman, “esto lo convierte en el lugar ideal para comprar Bitcoin”.
Los riesgos y recompensas de Bitcoin en los planes de jubilación
A pesar del creciente interés en Bitcoin, incluir criptomonedas en un plan 401(k) no está exento de riesgos. “Tan volátil como es, tiene el potencial de grandes alzas”, dijo Ivory Johnson, fundadora de Delancey Wealth Management.
Aún así, explicó además que la mayoría de las personas reaccionan impulsivamente, lo que a menudo conduce a ventas a corto plazo.
“Las personas toman decisiones basadas en Twitter, escuchan algo que es convincente… y lo hacen todo y ponen el 30% de su dinero de jubilación en Bitcoin. Has [potencialmente] empeorado exponencialmente una mala situación”, explicó Johnson.
A pesar de los riesgos, los beneficios potenciales de Bitcoin en los planes de jubilación parecen superar los posibles inconvenientes.
Algunos comentaristas financieros sugieren que una cuenta de ahorros para la salud (HSA) podría proporcionar mejores rendimientos que un 401(k) tradicional.
Según un informe reciente, una HSA podría ser al menos 17% mejor que un 401(k). Sin embargo, el potencial de alto rendimiento de Bitcoin sugiere que podría superar tanto a las HSA como a los 401(k).
Como activo digital que opera independientemente de los sistemas financieros tradicionales, Bitcoin ofrece libertad y rendimientos potenciales que las tecnologías de ahorro convencionales luchan por igualar.
Jack Mallers, CEO de Strike, sostiene que Bitcoin está encontrando cada vez más aceptación como una alternativa superior a los planes de jubilación 401(k).
“Creo que por dinero, Bitcoin es una tecnología de ahorro superior. Es el dinero mejor diseñado en la historia de la humanidad. Bitcoin es el mejor dinero de todos los tiempos, y usas dinero para ahorrar, usas dinero para proteger el poder adquisitivo, usas dinero para comerciar. Entonces, todo ese dinero abarca, creo que ese es el caso de uso de Bitcoin, el activo. Y como instrumento monetario, son pagos superiores”, dijo Mallers.
El futuro del ahorro: promedio del costo en dólares
El creciente interés de los empleados estadounidenses en Bitcoin indica un posible cambio de paradigma en los ahorros para la jubilación. Si bien el plan 401(k) tradicional alguna vez se consideró el estándar de oro de la preparación para la jubilación, la llegada de las criptomonedas ha creado nuevas posibilidades para la seguridad financiera.
Con su potencial de alto rendimiento e independencia de los sistemas financieros tradicionales, Bitcoin se está adoptando como la tecnología de ahorro superior.
A medida que uno continúa explorando los pros y los contras de Bitcoin como opción de ahorro para la jubilación, está claro que este activo digital ya ha comenzado a alterar las estrategias tradicionales de planificación financiera.
La transformación del panorama de los ahorros para la jubilación está en marcha, liderada por el espíritu pionero de Bitcoin y sus adoptantes.
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