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Banco Central Europeo presenta estrategia para la “reinvención del dinero”

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Editado por Luis Blanco
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EN RESUMEN

  • Panetta describió las amenazas digitales, incluidas las CDBC extranjeras, para los sistemas de pagos y divisas de Europa.
  • El BCE está experimentando con un euro digital.
  • "Lo que está en juego es nada menos que el futuro del dinero", dice Panetta.
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El miembro de la Junta Ejecutiva, Fabio Panetta, también presentó la visión del Banco Central Europeo para garantizar “pagos eficientes, inclusivos y seguros en la era digital”.

Panetta describió la visión del Consejo Central Europeo (BCE) en la conferencia El futuro de los pagos en Europa organizada por el Deutsche Bundesbank el 27 de noviembre. En la conferencia, donde el ministro de Finanzas alemán Olaf Scholz pidió la rápida introducción de un euro digital, Panetta dijo a los asistentes que la revolución de los pagos requiere que Europa “esté lista para reinventar el dinero soberano”.

Amenazas FinTech

La pandemia del coronavirus está acelerando la disminución en el uso de efectivo, señala Panetta. Sin embargo, la digitalización de los pagos en Europa se basa actualmente en plataformas internacionales no europeas.

La dependencia de estas plataformas llevó, en algunos segmentos, a altas concentraciones de mercado entre unos pocos actores. Esto expone a Europa a varios riesgos. Estos podrían limitar las opciones por parte de los consumidores, dejar vulnerable la infraestructura de pagos y privar a las autoridades de cualquier medio de control.

Fintech

Panetta declaró:

“Debemos asegurarnos de que el mercado de pagos permanece abierto a la competencia, incluso de los proveedores y la tecnología europeos”.

Además, Panetta dijo que los “gigantes tecnológicos globales” que crean una “revolución” de pagos amenazan el sistema tradicional. La recopilación de información superior por parte de estos gigantes, el mayor alcance y la solidez financiera les dan ventajas a estos gigantes. También ponen en riesgo el sistema y sus usuarios. La seguridad de la información personal no regulada y la solidez tecnológica pueden verse afectadas.

Alarmas ante stablecoins y CBDC extranjeras

Los esfuerzos de pagos comerciales comprenden un problema que la regulación puede resolver. Panetta ve las stablecoins como otra amenaza manejable de la misma manera. En este caso, la administración viene haciendo que un emisor “invierta sus activos de reserva en forma de depósitos libres de riesgo en el banco central”.

Adoración de las stablecoins

Un problema mucho mayor para el BCE es la moneda digital del banco central extranjero (CBDC). La posibilidad de que los consumidores europeos hagan de una CBDC su principal medio de intercambio es una amenaza para la soberanía europea.

Aunque Panetta afirma que los riesgos relacionados con CBDC no son inminentes, ciertamente hay nubes en el horizonte. China, por ejemplo, ya está ejecutando un programa piloto para su yuan digital y se han gastado más de 300 millones de dólares a principios de noviembre.

china cbdc

La respuesta del BCE

Según Panetta, el Banco Central Europeo y los bancos centrales miembros han comenzado a explorar la implementación de un euro digital. Una solución soberana correctamente implementada resuelve muchos problemas con los pagos y las amenazas externas. Este proyecto avanza en cuatro direcciones:

  • Test de interacción entre la moneda digital y los servicios de liquidación actuales del BCE.
  • Examinar las tecnologías descentralizadas y su conexión con las centralizadas.
  • Usando blockchains con identidad electrónica.
  • Utilizar dispositivos de hardware para permitir aún más las transacciones fuera de línea.

Fabio Panetta no hizo ningún esfuerzo en su evaluación de la situación y las consecuencias para el BCE. “Lo que está en juego es nada menos que el futuro del dinero”, dijo en sus comentarios finales.

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