Los préstamos con criptomonedas se han popularizado en el último tiempo gracias a la adopción de Bitcoin y el auge mediático de las altcoins de gran capitalización. En esta guía, veremos cuáles son las plataformas de lending con criptomonedas que lideran este nicho, incluyendo las populares Aave y Maker.
¿Qué es el lending con criptomonedas?
El lending con criptomonedas permite a particulares conceder y solicitar préstamos con activos digitales. Se trata de préstamos P2P, una ventaja de las DeFi que elimina los intermediarios a la hora de pedir prestado dinero, ya que son los usuarios de las plataformas los que ofertan sus tokens para obtener beneficios en forma de comisiones.
Plataformas de préstamos con criptomonedas
Veamos los principales proyectos blockchain especializados en lending con criptomonedas. El top5 acapara cerca del 80% de la capitalización de este nicho dentro del mercado cripto, que alcanza los 12.1 mil millones de euros. Con más de 5000 millones de euros de market cap, Aave es el líder indiscutible tras su rally de diciembre.
Aave (AAVE)
Aave ha marcado un punto de inflexión en las DeFi, permitiendo el lending entre particulares. Los usuarios de la plataforma pueden solicitar préstamos directamente, sin necesidad de superar análisis crediticios. Simplemente, aportan una garantía en forma de criptomoneda a cambio de un préstamo que genera comisiones a los prestamistas.
Su token nativo, AAVE, se disparó en diciembre tras publicarse rumores sobre una posible compra masiva por parte de Trump de este y otros tokens. Su utilidad en la plataforma se limita al pago de tarifas y la toma de decisiones en proceso de gobernanza. Se trata de un token muy popular, disponible en decenas de exchanges.
Compra AAVE en BingX
BingX es una plataforma de exchange centralizado (CEX) y de trading fundada en 2018. La plataforma ofrece varios productos y servicios, incluidos spot, derivados, copy trading y gestión de activos. Según los rankings de CoinMarketCap, es uno de los 20 principales exchange de trading al contado en 2024.
Maker (MKR)
Maker forma parte de un ecosistema DeFi que cuenta con su propia stablecoin (DAI-USDS) y un protocolo de lending. Además de sus funciones de gobernanza, MKR cumple un papel fundamental en la plataforma de préstamos con criptomonedas, su uso es obligatorio en los proceso de lending, junto con la stablecoin del proyecto.
MKR se ha revalorizado significativamente durante el último trimestre de 2024, llegando a tocar el nivel de los 2000 euros desde un mínimo anual ligeramente inferior a los 1000 euros. Esta subida, aunque suponga un x2, sigue siendo insuficiente para alcanzar el ATH de 2021, cuando la cotización de MKR tocó los 5000 euros.
Compra MKR en Bybit
ByBit es un CEX que ofrece trading spot y con derivados, destacando la baja latencia y la liquidez de los pares, además del amplio apalancamiento permitido. Es popular su reputación y experiencia en el sector cripto, además de proteger los fondos de los usuarios con monederos fríos, multi-firmas y accesos 2FA.
Compound (COMP)
Compound experimentó un rally descomunal tras su lanzamiento en 2020, aunque su capitalización cayó en picado desde el ATH de 2021. A pesar de haber sufrido una caída superior al 90% (rebajada ligeramente durante el rally generalizado de diciembre de 2024), el protocolo se ha mantenido en el top5 de este nicho.
Su funcionamiento es similar al de sus competidores, conectando a prestamistas y prestatarios a través de pools de liquidez. El proceso de lending se rige por algoritmos que ajustan los intereses en función de la oferta y la demanda. COMP es el token nativo que da forma a este esquema DeFi, una criptomoneda listada en multitud de CEX y DEX.
Compra COMP en BYDFi
BYDFi cuenta con más de medio millón de usuarios. En términos de volumen diario de trading, la plataforma alcanzó los 213 millones de dólares a comienzos de septiembre de 2023. BYDFi Fintech LTD es una compañía cripto internacional con sede en Singapur. El nombre del exchange es un acrónimo de “BUILD Your Dream Finance”.
Lending con criptomonedas: ¿Buena inversión?
Para pedir préstamos rápidos sin el control de instituciones centralizadas, Aave, Maker y Compound son opciones relativamente seguras. Por supuesto, el riesgo es mucho mayor, ya que hablamos de plataformas DeFi, sin regular y expuestas a errores de funcionamiento, como fallos en los contratos inteligentes, o incluso robos y hacks.
En cuanto al componente especulativo de tokens como AAVE, MKR o COMP, es necesario entender los peligros del mercado cripto, incluyendo la extrema volatilidad de los activos digitales en fases puramente especulativas. Su pertinencia como instrumentos de inversión dependerá en última instancia del perfil de trading.
Esta guía es un consejo de inversión: su objetivo es meramente informativo. Recuerda que las criptomonedas son activos extremadamente volátiles con un componente especulativo elevado. Haz tu propia investigación antes de operar con activos digitales, incluyendo el lending y nunca arriesgues más dinero del que te puedas permitir perder.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el lending con criptomonedas?
¿Dónde se puede pedir un préstamo de criptomonedas?
¿Cuáles son las plataformas de lending más populares?
¿Qué tokens de lending tienen mayor capitalización?
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