Los préstamos con criptomonedas se han popularizado en el último tiempo gracias a la adopción de Bitcoin y el auge mediático de las altcoins de gran capitalización. En esta guía, veremos cuáles son las plataformas de lending crypto que lideran este nicho, incluyendo las populares Aave y Maker.
¿Qué es el lending crypto?
El lending con criptomonedas permite a particulares conceder y solicitar préstamos con activos digitales. Se trata de préstamos P2P, una ventaja de las DeFi que elimina los intermediarios a la hora de pedir prestado dinero, ya que son los usuarios de las plataformas los que ofertan sus tokens para obtener beneficios en forma de comisiones.
Para aprender más sobre lending, consulta nuestra guía “¿Dónde pedir un préstamo de criptomonedas?”.
Plataformas de préstamos con criptomonedas
Veamos los principales proyectos blockchain especializados en lending con criptomonedas. El top5 acapara cerca del 80% de la capitalización de este nicho dentro del mercado cripto, que alcanza los 12.1 mil millones de euros. Con más de 5000 millones de euros de market cap, Aave es el líder indiscutible tras su rally de diciembre.
Venus (XVS)
Venus es un protocolo de lending lanzado en 2020 que soporta 65 mercados en 8 blockchains diferentes. Destaca por su robusto sistema de seguridad y una interfaz intuitiva y accesible. Permite hacer un seguimiento detallado de cada posición, incluyendo datos sobre APY, ganancias diarias y límites.
Lending en Venus
- Altamente seguro
- Interfaz amigable
- Guías de video para usuarios
- Gestión de riesgo completa
- Sin problemas reseñables
Venus es un protocolo DeFi para prestar y pedir prestado criptografía, lanzado en 2020. Combina la acuñación de stablecoin de Makeraks con los mercados de dinero algorítmicos de Compoundhods, ofreciendo características clave y una experiencia de usuario fluida en una plataforma. Desde su lanzamiento, la plataforma ha crecido significativamente, ahora soporta 65 mercados diferentes en 8 blockchains y se expande continuamente. Además, Venus se destaca por sus fuertes estándares de seguridad, después de haber sido sometido a múltiples auditorías de CertiK, PeckShield y otras empresas de confianza. Además, Venus tiene un puntaje de seguridad de más de 91 de CertiK, clasificándose entre los diez mejores proyectos de préstamos y préstamos.
La plataforma cuenta con una interfaz intuitiva y guías completas sobre su uso, haciéndola accesible a todo tipo de usuarios, desde principiantes hasta experimentados. Proporciona un seguimiento detallado de la posición, que incluye información sobre APY, ganancias diarias, límites de préstamos y límites seguros. El Protocolo de Venus pone un fuerte énfasis en la gestión de riesgos, implementando grupos separados de préstamos y préstamos: el grupo central y el grupo aislado. Los grupos aislados agrupan los activos por separado con una gestión de riesgos personalizada. Esta configuración ayuda a los usuarios a administrar el riesgo, obtener rendimiento y evita que las fallas afecten todo el protocolo. Cada mercado en un Grupo Aislado también ofrece recompensas personalizadas para incentivar a los usuarios.
El Protocolo de Venus tiene su propia ficha nativa, XVS, que sirve como un token de gobierno, permitiendo a los titulares participar en la votación en cadena para los cambios de protocolo. Para los beneficios de préstamos, los usuarios pueden apostar XVS para mejorar sus rendimientos anuales para préstamos y reducir las tasas de endeudamiento al participar en el programa Venus Prime, que requiere apostar más de 1000 XVS.
1. Accede a la aplicación Venus y conecta tu billetera.
2. Elige un activo para hacer lending.
3. Indica la cantidad y confirma las dos transacciones (aprobación y suministro).
4. Opcionalmente, marca la casilla “colateral” para usar los activos para pedir prestado.
XVS es el token nativo de Venus, usado para procesos de gobernanza, repartir beneficios derivados del lending y hacer staking para mejorar las rentabilidades. También se utiliza como vehículo especulativo en decenas de pares comerciales disponibles en diversos exchanges centralizados.
Compra XVS en BingX
BingX es una plataforma de exchange centralizado (CEX) y de trading fundada en 2018. La plataforma ofrece varios productos y servicios, incluidos spot, derivados, copy trading y gestión de activos. Según los rankings de CoinMarketCap, es uno de los 20 principales exchange de trading al contado en 2024.
Aave (AAVE)
Aave ha marcado un punto de inflexión en las DeFi, permitiendo el lending entre particulares. Los usuarios de la plataforma pueden solicitar préstamos directamente, sin necesidad de superar análisis crediticios. Simplemente, aportan una garantía en forma de criptomoneda a cambio de un préstamo que genera comisiones a los prestamistas.
Su token nativo, AAVE, se disparó en diciembre tras publicarse rumores sobre una posible compra masiva por parte de Trump de este y otros tokens. Su utilidad en la plataforma se limita al pago de tarifas y la toma de decisiones en proceso de gobernanza. Se trata de un token muy popular, disponible en decenas de exchanges.
Compra AAVE en BingX
BingX es una plataforma de exchange centralizado (CEX) y de trading fundada en 2018. La plataforma ofrece varios productos y servicios, incluidos spot, derivados, copy trading y gestión de activos. Según los rankings de CoinMarketCap, es uno de los 20 principales exchange de trading al contado en 2024.
Maker (MKR)
Maker forma parte de un ecosistema DeFi que cuenta con su propia stablecoin (DAI-USDS) y un protocolo de lending. Además de sus funciones de gobernanza, MKR cumple un papel fundamental en la plataforma de préstamos con criptomonedas, su uso es obligatorio en los proceso de lending, junto con la stablecoin del proyecto.
MKR se ha revalorizado significativamente durante el último trimestre de 2024, llegando a tocar el nivel de los 2000 euros desde un mínimo anual ligeramente inferior a los 1000 euros. Esta subida, aunque suponga un x2, sigue siendo insuficiente para alcanzar el ATH de 2021, cuando la cotización de MKR tocó los 5000 euros.
Compra MKR en Bybit
ByBit es un CEX que ofrece trading spot y con derivados, destacando la baja latencia y la liquidez de los pares, además del amplio apalancamiento permitido. Es popular su reputación y experiencia en el sector cripto, además de proteger los fondos de los usuarios con monederos fríos, multi-firmas y accesos 2FA.
Compound (COMP)
Compound experimentó un rally descomunal tras su lanzamiento en 2020, aunque su capitalización cayó en picado desde el ATH de 2021. A pesar de haber sufrido una caída superior al 90% (rebajada ligeramente durante el rally generalizado de diciembre de 2024), el protocolo se ha mantenido en el top5 de este nicho.
Su funcionamiento es similar al de sus competidores, conectando a prestamistas y prestatarios a través de pools de liquidez. El proceso de lending se rige por algoritmos que ajustan los intereses en función de la oferta y la demanda. COMP es el token nativo que da forma a este esquema DeFi, una criptomoneda listada en multitud de CEX y DEX.
Compra COMP en BYDFi
BYDFi cuenta con más de medio millón de usuarios. En términos de volumen diario de trading, la plataforma alcanzó los 213 millones de dólares a comienzos de septiembre de 2023. BYDFi Fintech LTD es una compañía cripto internacional con sede en Singapur. El nombre del exchange es un acrónimo de “BUILD Your Dream Finance”.
Lending crypto: ¿Buena inversión?
Para pedir préstamos rápidos sin el control de instituciones centralizadas, Aave, Maker y Compound son opciones relativamente seguras. Por supuesto, el riesgo es mucho mayor, ya que hablamos de plataformas DeFi, sin regular y expuestas a errores de funcionamiento, como fallos en los contratos inteligentes, o incluso robos y hacks.
En cuanto al componente especulativo de tokens como AAVE, MKR o COMP, es necesario entender los peligros del mercado cripto, incluyendo la extrema volatilidad de los activos digitales en fases puramente especulativas. Su pertinencia como instrumentos de inversión dependerá en última instancia del perfil de trading.
Esta guía es un consejo de inversión: su objetivo es meramente informativo. Recuerda que las criptomonedas son activos extremadamente volátiles con un componente especulativo elevado. Haz tu propia investigación antes de operar con activos digitales, incluyendo el lending y nunca arriesgues más dinero del que te puedas permitir perder.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el lending con criptomonedas?
¿Dónde se puede pedir un préstamo de criptomonedas?
¿Cuáles son las plataformas de lending más populares?
¿Qué tokens de lending tienen mayor capitalización?
Uphold
eToro
eToro
eToro
eToro
Plus500
Coinbase
Descargo de responsabilidad
Descargo de responsabilidad: De acuerdo con las pautas de Trust Project, el contenido educativo de este sitio web se ofrece de buena fe y solo con fines de información general. BeInCrypto prioriza proporcionar información de alta calidad, tomándose el tiempo para investigar y crear contenido informativo para los lectores. Si bien los socios pueden recompensar a la empresa con comisiones por las ubicaciones en los artículos, estas comisiones no influyen en el proceso de creación de contenido imparcial, honesto y útil. Cualquier acción tomada por el lector en base a esta información es estrictamente bajo su propio riesgo.
